Коммерциялық банктер қаржылық қызметтер әлемінің әмбебап дүкендері болып табылады.
Төтенше жағдай мекемелері мен кредиттік одақтар нарықтағы үлесі үшін бәсекелесу үшін уақыт өте келе бизнес бағыттарын кеңейтетін мамандандырылған дүкендерге ұқсас.
Кредиттік одақтар кейде үнемдеу мекемелері болып саналады, алайда маңызды айырмашылық бар: депозитарлық сақтандыру. Thrifts және коммерциялық банктер FDIC арқылы қаржыландырылады, кредиттік одақтар NCUA тарапынан қаржыландырылады, бірақ екеуі де бір қаржы мекемесі үшін бірдей шектеледі.
Тиянақталған мекемелер
Сақтандыру мекемесі - ең алдымен тұтынушылық депозиттерді қабылдау және ипотека жасау үшін құрылған қаржы институты. Thrifts әдетте аз, жергілікті институттар және үлкен ұлттық банктің қолы немесе ресурстары жоқ. Негізгі құралдардың негізгі түрлері - өзара банктер, жинақ және несиелік бірлестіктер.
Тұтастай алғанда, дәстүрлі қаржы институттарына қарағанда дивидендтер (қызығушылық) көп мөлшерде төленеді және Федералдық үй кредиттік банктерінің ұйымдарынан төмен шығындарға қол жеткізе алады.
Тұтыну мекемелері қаржы институттарының басқа түрлеріне қарағанда көп қауымдастырылған және бизнеске қарағанда тұтынушыларға көбірек көңіл бөледі. Заң бойынша, тұтынушылар несие портфелінің 65% тұтынушылық несиелермен байланысты болуы тиіс. Қаржы қызметтері үнемі өзгеріп кеткендіктен, үнемдеу мекемелері бизнестерге қосымша қызметтер ұсына алады.
Thrifts клиенттерге банкте алуға болатын көптеген депозит өнімдерін ұсынады, мысалы, шоттарды, жинақ шоттарын және депозиттік сертификаттарды, сондай-ақ үй және автокредиттерді және кредиттік карталарды несиелік өнімдер сияқты тексеру.
Тарих
Өнеркәсіптік революцияның экономикалық өзгеруі мен әлеуметтік шабуылға ұшырауының салдарынан ең алдымен мекеме ашылды. Пайдасы олардың негізгі мәселесі емес еді. Олардың басты мақсаты - жұмысшыларға «жаңбырлы күн» үшін ақша жұмсау үшін қауіпсіз орын беру. Көптеген қаржылардың тәсілдерін түсініп, жұмысшы топтарға көмектесуге дайын азаматтардың қаражатын құрды және басқарды .
Соғыстан кейінгі миллиондаған американдықтар үйлерді қарыздардан сатып алды; Соғыстан кейінгі кезеңдегі бір нүктеде олар АҚШ-тағы ипотекалық несиелердің басым бөлігін құрды, бұл қаржы қызметтерінің индустриясын реттеуден кейін, кейіннен 80-ші жылдардағы сәтсіздік толқыны болды.
Артықшылығы
Тұтынушылар тұрғысынан алғанда, ақшалар банктерде үлкен артықшылықтарға ие: клиенттердің жинақ ақшасы жоғары.
Қарастырулар
Бүгінгі таңда трифцтер мен дәстүрлі банктер арасындағы сызықтар анықталды. Салымшылар мен несие серіктестіктері коммерциялық несиелеу мен құрылысқа көбірек ауысады, ал олардың көбеюі дәстүрлі банктерге айналады.
Сондай-ақ, көптеген жеңілдіктерді алу үшін қолданылған, соның ішінде қатаң реттеуді қоса алғанда, көптеген жылдар бойы, Dodd-Frank қаржы реформасы туралы заңымен жойылды. Бұл тұтастай алғанда шоғырландырушы индустрия. Болашақта Thrifts табу қиын болуы мүмкін.