Астанаға бизнесіңіздің қажеті жоқ
Кәсіпорын қаржыландыруға мұқтаж болған кезде, өз бизнесіңізге қолма-қол ақшаны енгізе алатын кредиторларды іздеуге болады. Бұл, негізінен, келешекте бизнестің келісіміне байланысты төлеуге жататын кредиттер түрінде келеді. Бизнесті несиелеу үшін олар сіздің бизнес-деректеріңізді тексеріп, сіздің компанияңыздың бизнес-қаржыландыруына тұр ма екенін анықтайды.
Көптеген кредиторлар сіздің бизнесің қаржыландыруға жарамды болып табылатынын біле ме, жоқ па, соны анықтаудың формуласы бар. Бұл формула бизнесіңізге қатысты түрлі деректер нүктелерінен тұрады. Егер сіздің бизнесіңіздің деректеріңіз жеткілікті түрде сенімді болса, қаржыландыру қол жетімді болады, бірақ егер деректер олардың күткенінен төмен болса, қаржыландыруды алу қиынға соғуы мүмкін. Мұнда бизнес-қаржыландыру мүмкіндігін қарастыру үшін несие берушілер қолданатын әртүрлі іскерлік деректерді ашатын көз.
Жеке несие
Кредиттік есеп агенттіктерінен сіздің жеке несиелік баллыңызды кредиторлар сіздің бизнесіңізді қаржыландыратынын немесе анықталмайтынын анықтауда пайдаланады.
Балл үш санатқа бөлінеді; жақсы, орташа / әділ және нашар. Егер сіздің ұпайыңыз жақсы санатта болса, сізде несие беруші қаржыландыратын үлкен мүмкіндік бар. Есіңізде болсын, жақсы несие рейтингі барлық вексельдеріңізді өз уақытында төлеп, кредиторға қарызды қайтаруды тоқтату мүмкіндігі өте төмен.
Екінші жағынан, несиелік нашар / жаман несие бар болса, өте аз кредиторлар Сіздің бизнесіңіздің кез-келген түрін ұзартуға дайын болады. Нашар несие тарихы - сіздің қарыздарыңыз бен заңдарыңыздың қаншалықты жаман екендігінің көрінісі. Көптеген кредиторлар сізді қаржыға қауіпті деп санайды, өйткені төлемдеріңізді жоғалтуыңыз ықтимал. Бұл әр кәсіпкердің келгелі келмейтін жағдай. Алайда, егер сіз ондай болсаңыз, онда қаржыландыруға мүмкіндігіңізді жақсарту үшін уақытты өз уақытында жасай отырып рейтингіге айнала аласыз.
Кірістер
Кірістер өте маңызды және заттардың жылдам әрі тиімдірек қозғалуын қамтамасыз етеді. Ол бизнесті басқарады, өседі және вексельдерді уақытында төлейді. Жалпы алғанда, кірістер кәсіпкерліктің біртіндеп жұмыс істеуіне әкеледі. Кредиттеу туралы сөз болғанда, кредиторлар сізге түсетін несие мөлшерін өтей алатыныңызды анықтау үшін сіздің табыс деректеріңізді пайдалануы тиіс. Белгілі бір уақыт ішінде сіздің бизнесіңіз жинайтын кірістер неғұрлым жоғары болса, соғұрлым үлкен несиелерге ие бола аласыз. Кредитордың болжамына сәйкес, сіздің кірістеріңіз берілген қарыздарды өтеуге жеңілдетеді.
Екінші жағынан, сіздің бизнесіңіздің табысы өте төмен болса, көптеген кредиторлар сізге шағын несие береді.
Бұл төмен кірістің неғұрлым үлкен несиені қайтару мүмкін болмағандықтан немесе бизнестің өтеу кезінде күресуі мүмкін. Нақ сондықтан несие берушілердің көбісі сізге шағын несие бере алады немесе тіпті кез-келген қарыз түрінен бас тартады. Көптеген жаңа кәсіпорындар осы кезеңде және көбінесе қаржыландырудың жеткіліксіздігі. Бұл кезеңде ең жақсы нәрсе - бұл кредиторларға қарағанда емес, бизнестен алынған пайданы қайтарады.
Market Size
Сіздің нарықтық мөлшеріңіз кредитордан талап етілетін несиенің мөлшерін анықтау үшін қолданылады. Нарықтық мөлшерде неғұрлым көп болса, соғұрлым көп сатылым жасау мүмкіндіктері әлдеқайда жоғары, ол белгілі бір түрде жиналған кірістерде көрінеді. Кредиторлар, бизнестің бизнестің сатылымы мен табыстарында көрсетілетін нарыққа байланысты мөлшерге қатысты деректерді қабылдауға тырысады.
Бір күн, бір ай немесе тіпті апта сайын жасаған сатылымдардың көлемі сіз қызмет ететін нарықтың өлшемін өлшеу үшін пайдаланылады.
Сатылымдар неғұрлым жоғары болса, нарық мөлшері неғұрлым көп болса, сол себепті сіз несие немесе несие желісі неғұрлым көп болса, онда бизнеске жасалған мәмілелер көлемінің үлкен қарызды қайтаруға мүмкіндігі бар. Екінші жағынан, сіз төмен сатылымдарды тіркеген болсаңыз, сіздің бизнесіңіз шағын нарыққа ие және сіздің қарыздарыңыздың жоғары мөлшерін өтеу мүмкіндігі күмәнді болып саналады. Сіз өзіңіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін көп нәрсе жасай алмайтын шағын несиелерге ғана ие боласыз.
Әлеуметтік медиа
Қазіргі уақытта дәстүрлі тәсілдер арқылы сатуды өткізу идеясы онлайн режиміне ауысты. Көптеген адамдар интернет-дүкенді сатып алуды қалайды. Ең жақсы мысалдар: Amazon және Alibaba, олардың иелері әлемдегі ең бай адамдар қатарына жатады. Бұл дегеніміз нарықтың басым бөлігін интернетте қол жетімді етіп, әр бизнес иеленуші көп нәрсені жасауға және электрондық коммерция қызметтерін ұсынуға тиіс. Көптеген әлеуетті сатып алушыларға ие әлеуметтік медиа платформалары: Facebook, Twitter, Instagram және YouTube. Сатуды жүргізу, тұтынушыларға жауап беру және өнімдеріңіз туралы пікірлерді оқу үшін әлеуметтік медианы пайдалану керек. Мұндай өзара әрекеттесу өнімділікті және қызметтерді жақсартуға көмектеседі.
Кредиторлар бүгінгі күні бизнестегі әлеуметтік медианың қатысуын бизнесте несие ретінде қанша ақша бөле алатындығын анықтайтын фактор ретінде пайдалануда. Қатысу сіздің бизнесіңіздің қаншалықты ізбасарлары (әлеуетті клиенттер ретінде қабылданады) және сіздің онлайн сатылымдарыңыздың санымен өлшенеді. Сіз жасаған сатылымдарыңыз соғұрлым жоғары болса, соғұрлым сіз түсетін табыстарыңыздың көбеюі несие алуыңыз мүмкін. Әрбір бизнес иесіне өздерінің әлеуметтік желілерін көбейтетін уақыты, ол автоматты түрде сатылымды арттырады және Сізге қажеттілік туындауы мүмкін кез-келген қарызға сәйкес келеді.
Қарыз алу ставкасы
Қарызға алынған жиілік, несие алу үшін әлеуетті кредиторларға қараған сайын, бизнес-деректердің бір бөлігін құрайды. Қарыз алу қарқыны сіздің бизнесіңіздің қаншалықты орнықты екенін анықтау үшін маңызды болып табылады. Жиі қарыз алу сіздің бизнесіңіздің көп уақытты тұрақты емес деп көрсетеді, ал қарызға жиі қарыз болмаса да, бизнестің өзін ұстай алатындығының белгісі. Кредиттік ұсыныстарды бағалау үшін несие берушілер несие береді.
Көптеген несие берушілер, сіз өзіңіздің қарызға алынған қаражатыңыздың төленгенін білу үшін, төлемдер тарихына барады. Толық ақы төленсе, қаншалықты жиі қарыз алсаңыз да, несие алу кепілдігімен қамтамасыз етіледі. Дегенмен, егер бұрынғы қарыздар төленбесе, кредиторлар тіпті сізбен байланыстырғысы келмейді. Екінші жағынан, егер сіз жиі қарыз алушы болмасаңыз, несие берушілер сіздің бизнесіңізді қарыздар сомасын төлеуге қабілеттілігімен тұрақты деп санайды. Сондықтан, қауіпсіз тарапта болу үшін, қарыз алудың деңгейін төмендетіп, адамдарға өзіңіздің бизнесті қарыз алушы емес, тұрақты деп көруге болады ». Көптеген несие берушілерді сізге көп ақша қаражатын бермей, сізге ақша беруге ынталандырудың жалғыз жолы.
Бизнес несие ұпайлары
Егер Сіз кәсіпкер болсаңыз, бизнесіңіздің несие рейтингісін орнатуыңыз қажет. Егер сіз сатушылармен жұмыс жасасаңыз, өзіңіздің жеке атыңызға қарағанда, фирмалық атауды пайдалана отырып, шоттарыңызды немесе борыштарыңызды төлеуіңіз керек. Бұл бизнестің бизнес несие рейтингін көтеруді жеңілдетеді. Кредиттік рейтингі жақсы бизнес кредиторлар үшін тартымды. Есепте бизнес-шоттарды, сіздің сатушыларыңызды және бизнесіңіздің есебінен төленетін кез-келген төлем түрін қалай төлегеніңіз жақсы.
Жақсы кредиттік рейтингі бар кез-келген бизнес компания уақытылы төлемдерді жүзеге асырады дегенді білдіреді. Кредитор ешқандай несие тарихын бермейтін бизнестің несиесін қайтармайды. Мұның себебі олар. бизнес несиені өтеу мерзімдеріне құрметпен қарайтынын және барлық басқа факторларды үнемі сақтайтындығына сенімді.
Екінші жағынан, егер сіздің бизнесіңізде жаман несие рейтингісі болса, көптеген кредиторлар кез келген несие беруден аулақ болады. Сіз жұмыс істеу қаупі барсыз және сіз оларды қайтармауыңыз мүмкін. Осылайша, сіздің іскерлік несие рейтингіңіз де батаға, сондай-ақ қарғысқа айналуы мүмкін. Қажет болған кезде қаржыландыруға мүмкіндігіңізді арттыру үшін бизнес несие рейтингін көтеру бойынша жұмыс.
Қарызды өтеу тарихы
Кәсіпорынның кез-келген нысаны бір уақытта немесе екіншісінде шығыстар, вексельдер мен қарыздарды қамтиды. Жақсы бизнес пен нашар бизнесті басқару арасындағы айырмашылық кәсіпкердің қарызға және кредиторларға бизнестің алдындағы кез келген басқа ақшаға қалай төлейтініне сүйенеді. Қаржылық келісімшарттарды төлейтін және жоғары бағалайтын бизнес өзі үшін жақсы бедел қалыптастырады және мәмілелер жасауда адал болып саналады. Осылайша, қарызды өтеу тарихы сіздің бизнесіңізге әсер етеді және осылайша сіздің болашағыңызды үнемдеу үшін бизнестің барлық борыштарын уақытында төлейтініне көз жеткізу керек.
Банктік салымдар
Қаржылық тұрғыдан тұрақты бизнес күнделікті негізде, апта сайынғы негізде немесе тіпті ай сайын жиналатын ақшалай қаражаттардың ағымы арқылы бағалануы мүмкін. Егер ақшалай қаражаттардың түсуі ақша ағымынан әлдеқайда жоғары болса, онда бизнес қаржылық тұрғыдан өте тұрақты деп есептеледі. Алайда, егер керісінше шын болса, онда бизнесті аяқтау үшін күресуге болады. Бизнес жасайтын ақшалай қаражаттардың түсуі соғұрлым жоғары болған сайын, банктік шоттарда көрсетілген депозиттер неғұрлым жоғары болса. Кредиторлар бұл ақпаратты сіз сұраған несие сомасына сәйкес келетінін анықтау үшін пайдаланады.
Егер сіз өзіңіздің банк шотыңызға ақша салып отырсаңыз, онда сіздің кірістеріңіз жоғары және кредитор сіздің несие өтініміңізді бұрмайтынын көрсетеді. Өйткені несие берушілердің көпшілігі өздерінің табыстарына қаржылық тұрақтылықпен жұмыс істейтін компаниялармен жұмыс істеуді жақсы көреді. Сіздің бизнесіңіздің олар үшін соншалықты тартымды болатынын және кез-келген уақытта бизнесіңіздің қолма-қол ақшасыз болып кететінін қаласаңыз, олардың бәрі сіздерге көмек көрсетуге дайын болады. Екінші жағынан, егер ақша қаражаттарының сомасы депозиттердің сомасынан асып кетсе, несие берушілердің бизнестің тұрақсыздығы және кейінірек ақша дағдарысына түсетіні туралы түсінігі болады.
Құқық сақтау
Басқа бір нәрсе елестетуі мүмкін, бірақ кейде несие берушілер қарайды - бизнес заңды тұлға ма. Бизнес мемлекетке тіркелген немесе заңсыз түрде жұмыс істей ме? Өйткені, несиені өтеу кезінде жоғалтқан жағдайда, кредитор сіздің бизнесіңізге қарсы заңды түрде әрекет етуі мүмкін. Бұл несие берушілердің көпшілігі заңды түрде жұмыс істейтіндерге қарағанда толығымен тіркелген кәсіпорындармен жұмыс істегілері келеді. Сондықтан, нарықтағы үздік несие берушілермен жұмыс істеу мүмкіндігін жоғарылату үшін, сіздің бизнесіңіздің тіркелгені және барлық мемлекеттік және федералдық заңдарға сәйкес болу керек.
Баланс
Бухгалтерлік баланс сіздің бизнесіңіздің қаржылық тұрақтылықты қай жерде көрсететінін көрсету үшін пайдаланылатын негізгі құжаттардың бірі болып табылады. Тұрақты бизнес үшін баланстың аяғында активтер қазіргі уақытта бизнестің жалпы міндеттемелері бойынша жоғары болуы тиіс. Кредиторлар балансты ғана көріп қана қоймай, сондай-ақ банктік есеп-қисап сияқты басқа қаржылық есептерді де қалайды. Бұл құжаттар сіздің компанияңыздың қаншалықты несиеге сәйкес келетінін анықтауда өте маңызды. Егер сандар сенімді болмаса, несиелік өтінімдердің немесе несие желілерінің басым көпшілігінің қабылданбауы мүмкін. Сонымен қатар, егер бизнесте негізгі құралдар бар болса, онда активтердің біреуі кепіл ретінде пайдаланылуы мүмкін болғандықтан, өте көп мөлшердегі несие алу мүмкіндігіне ие бола алады.
Жоғарыда аталған факторлар кредиторлармен бизнесті қаржыландыру мүмкіндігін анықтауға арналған. сондықтан сіздің бизнесіңіздің несие берушілерді тартуға емес, оларды қорқытудың жарқын жағында тұрғанына көз жеткізу өте маңызды.