Бизнес иеленушінің қаржыландыруды қамтамасыз ету қабілетіне әсер ететін негізгі факторлар
Көптеген кәсіпорындар өз дамуының көптеген кезеңдерінде белгілі бір қаржылық қиындықтарға ұшырайды. Мұндай кезде есік соғылған кезде, көптеген кәсіпкерлер жақындап келе жатқан кредиторлар мен қаржыландырудың баламалы көздерін қарастырады . Банктерден, микроқаржы институттарынан, сондай-ақ бүкіл бизнес-индустрияға арналған көптеген филлингтік сайттардан басқа бірнеше кредиторлар бар.
Дегенмен, барлық кәсіпкерлер бизнестің несиелеріне қол жеткізе алмайды. Бұл көптеген кредиторлар назарға алынатын бірнеше факторларға байланысты. Өкінішке орай, көптеген кәсіпорындар бизнес-несие немесе несие желісін беру үшін қаржы институттарына қажет барлық талаптарды қанағаттандырады. Сонымен қатар, кейбір бизнес иелері бизнестің кредиттік қабілеттілігін анықтау үшін қолданылатын факторларды білмейді. Мұнда кіші бизнес-кәсіпкерге кез-келген несие түрін ұзартпас бұрын қандай несие берушілер іздейді.
Несиені қайтару тарихы
Бұл кез келген кредитор қандай да бір бизнесті несиелеудің басымдығы ретінде пайдаланатын өте маңызды фактор. Кредиттік лайықтылығын анықтау үшін кредиторлар кредиттік бюродан кредиттік есеп іздейді. Кредиттік есепте кредиттік шоттар, сіздің бизнесіңіз жасайтын несие сұраулары, және, ақырында, өтелу тарихыңыз туралы ақпарат бар.
Кредиттік есепте несие берушілер іздейтін маңызды көрсеткіштердің кейбірі төлемдер бойынша дефолт, сондай-ақ банкроттықтың кез-келген тарихы.
Сізде несиені қайтару туралы өте нашар жазба болған кезде ешқандай несие беруші ешқандай несие бермейді.
Бұл дегеніміз, кез-келген бизнестің өздерінің барлық шоттарын өз уақытында төлеуге тырысуы жақсы. Кредиттің өте жақсы өтелу тарихымен, кредитордың сенімі өз ақшаларын уақытында қайтармай-ақ қайтаруға болатындығына сендіреді.
Осылайша, бүгінгі күні барлық қарыздарыңызды әр түрлі кредиторлардан бизнес-несие немесе несие желісін алу мүмкіндігіңізді арттыруға уақытында беріңіз.
Бизнес несие рейтингіңіз
Бұл сіздің бизнесіңіздің несиелік қабілеттілігін анықтау үшін кредиторлар қолданатын тағы бір үлкен фактор. Сіздің бизнестің бизнес несиелік бағасын неғұрлым жақсы болса, кез-келген қаржы мекемесінен несие алу мүмкіндігіңіз соғұрлым жоғары болады. Ақшалай кредиторлар Сіздің бизнесіңіздің немесе кейде сіздің жеке FICO-ңызды қалай білетінін білсеңіз? Мұнда қалай.
Сіздің бизнесіңіздің несие есебіңіз - сіздің бизнесіңіздің немесе жеке есепіңіздің есебіне қатысты кредиттік бюро пайдаланатын әртүрлі ақпаратты қамтитын құжат. Кредиттік көрсеткішті есептеу кезінде ескерілген факторлар несиені пайдалану коэффициентін, жаңа несие шоттарын қаншалықты жиі ашатыныңызды, несие сұрауларын және сіз бұрынғы кредиторларыңыздың сізге берген ақшаңызды қаншалықты тез тазартатынын қамтиды.
Егер Dun & Bradstreet-пен сіздің бизнесіңіздің несие көрсеткіші 75+ арасында болса, сіз жоғары несиеге ие бола аласыз, ол сіздің несиелеріңізді оңайлатуға мүмкіндік береді. Бұл бизнес иесі ретінде Сіз өте қысқа мерзімде несие берушілерге берілетін қарыздар қажет болса, қосымша жұмыс істеуге және өзіңіздің баллыңызды арттыруға тура келеді.
Сіздің бизнесіңіздің қаржылық тұрақтылығы
Көптеген қаржы институттары, мысалы, банктер және басқа қаржы институттары, былтырғы жылғы қаржы есептілігі, баланс және соңғы айлардағы аралық қаржы есептілігі сияқты түрлі қаржы институттарына жиі талап етеді. Сізге басқа қаржылық есептіліктер кірістер мен шығыстар туралы есепті қамтиды.
Бұл мәлімдемелер сіздің компанияңыздың немесе бизнесіңіздің қаржылық жағдайы туралы түсінік береді. Егер сіздің бизнесіңіз өте тұрақты болса, көптеген кредиторлар сізге несие бере алады, өйткені сіздің бизнесіңіздің қарызды өтеуге қажетті қабілетіне ие екеніне сенімді боласыз. Алайда, егер сіздің бизнесіңіз соншалықты көп қарызға ие болса, ешкім сіздің ақшаңызды тәуекел етпек.
Сондықтан бизнес иелеріне өздері жұмыс істеп жатқан бизнестің қаржылық тұрғыдан тұрақты болуын қамтамасыз ету керек.
Бизнесте ақшалай қаражаттың кетуін азайтудың бірнеше жолы бар, оның ішінде қызметкерлердің санын азайту, кредиторларға төлемдерді кешіктіру, мүлікті жалға беру, пайдаланылған жабдықты сатып алу және т.б. Бұл олардың барлығы шығындарды қысқартады және ақыр аяғында бизнестің қажетсіз шығындарын азайтады.
Қолжетімді қамтамасыз ету
Әртүрлі мекемелерден қарыздар алуға өтініш берген кезде, кепілдіктің кепілі ретінде кепілі болуы қажет. Бұл қарызды өтеу кезінде дефолт болған жағдайда ғана кредиторлар өз ақшаларын қайтару үшін сата алатын актив. Активтердің көпшілігі жылжымайтын мүлік, жер және машина жабдықтары болып табылады.
Бұл құнды активтері бар кез келген бизнестің қысқа мерзім ішінде өздерінің несиелері болуы мүмкін екенін білдіреді. Алайда, кейде бизнес бизнестің қамтамасыз етілмеген несиелеріне шығуы мүмкін екенін ұмытпаңыз, дегенмен бұл несиелік есептің жоғары деңгейі және жақсы өтеу тарихы бар өте тұрақты бизнеске қажет.
Басқа да факторларды ұстап тұру, құнды қағаздармен қамтамасыз етілген кез-келген бизнеске кепілдік активтерінің құны өте төмен бизнеске қарағанда несие түрінде үлкен сома беріледі. Егер сізде құны амортизацияланған болса, кепілдік құнына сәйкес келетін шағын несие алуға өтініш жасаңыз.
Кіріс коэффициентіне берешек
Бизнестің бизнесіңіздің несие қабілеттілігін тексерген кезде көптеген кредиторлар Сіздің бизнесіңіздің кіріс коэффициентіне назар аударады. Кез-келген бизнес иесі өздерінің ай сайынғы міндеттемелерінің жалпы сомасын ескере отырып және оларды бизнестің жалпы айлық кірісіне бөлу арқылы есептей алады. Бұл арақатынас ешқашан 36-дан аспауы керек. Математикалық тұрғыдан, ара қатынасы неғұрлым төмен.
Бұл кіріс коэффициентінің өте жоғары деңгейі бар кез-келген бизнестің төлемнің жоғалу қаупі жоғары дегенді білдіреді. Бұл несие берушілерге осындай бизнеске ақша бермеу туралы қызықты ескерту. Осылайша, бұл коэффициентті минимумға дейін төмендету үшін бизнес иелеріне қарыздарын төлеуге өте маңызды.
Кредиторлар сізге қарыз немесе басқа да несие түрлерін мезгіл-мезгіл беруін қаласаңыз, өзіңіздің несиеге қабілетті бизнесті құруға инвестиция салуыңыз керек. Барлық несиелеріңізді уақытында жасаңыз және бизнесіңіздің кредиттік есебін жақсартыңыз, сондай-ақ жақсы беделге ие кредитті өтеу тарихы бар. Сондай-ақ, сіздің қарыздарыңызды тазарту және ақша қаражатының ағыны бойынша жұмысты күшейту қажет.