Сіздің жеке шоттарыңызды дебиторлық пайдалану арқылы шағын бизнесіңізді қаржыландыру

Кепілдік және факторинг арқылы шағын бизнесті қолма-қол алу

Сіздің дебиторлық берешектеріңізді немесе сіздің клиенттеріңіздің несиелік шоттарын пайдалану, сіздің шағын бизнесіңізді қаржыландыру үшін, айналым капиталы қажеттіліктеріне ақша жинаудың тағы бір әдісі болып табылады. Екі дебиторлық берешекті қаржыландыру және тауарлық-материалдық қорларды қаржыландыру , әдетте, қысқа мерзімді қарыздар үшін пайдаланылады, егер банк немесе басқа қаржы институтынан қысқа мерзімді несие алу мүмкін болмаса. Екеуі де айналым капиталын немесе сіздің күнделікті операцияларыңыз үшін пайдаланатын ақшаны көбейту үшін пайдаланылады.

Дебиторлық қаржыландыруды немесе факторингті есепке алуды банктік қаржыландыруға балама ретінде де пайдалануға болады.

Коммерциялық қаржы компаниялары шағын бизнес фирмаларына дебиторлық қаржыландыруды ұсынады. Кейде коммерциялық банктер немесе басқа қаржы институттары дебиторлық берешекті қаржыландыруды ұсынады. Дәстүрлі банктік қарызға қарағанда, бұл типтегі пайыздық мөлшерлемелер әдетте жоғары болады.

Дебиторлық берешекті қаржыландырудың екі әдісі бар.

Шот бойынша дебиторлық берешек

Кепілдеме беру немесе дебиторлық берешек беру сіз өзіңіздің дебиторлық берешектеріңізді қолма-қол алу үшін қамтамасыз ету ретінде пайдаланасыз. Кредиторда дебиторлық берешек бар, бірақ сіз бизнес иесі ретінде сіз өзіңіздің кредиттік клиенттеріңіздің қарыздарын жинауға жауапты боласыз.

Несие беруші кəсіпорынның дебиторлық берешегінің қартаю кестесіне қарайды, олардың қайсысы кепілдік ретінде қабылданады. Әдетте, кредитор өтелмеген дебиторлық берешекті ғана қабылдайды.

Мерзімі өткен есепшоттар жақсы кепілдік бермейді. Сондай-ақ, егер клиенттің кредиттік шарттары бар болса, кредитор тым ұзақ деп есептесе, кредитор осы дебиторлық берешекті де қабылдамауы мүмкін. Компанияның дебиторлық берешектерін мерзімі өткен шоттар мен терминдер бойынша қарастырудан кейін кредиторға ұнамайды, содан кейін қарыз беруші компанияның дебиторлық берешектерінің қандай мөлшерін қабылдайтынын анықтайды.

Осыдан кейін, несие беруші әдетте осы соманы қайтару мен жеңілдіктерге бейімдейді. Бұл кезде олар қабылданатын дебиторлық берешектің құнының пайыздық мөлшерін шағын бизнеске несиелеу және несиелеу туралы шешім қабылдайды. Несие пайызы шамамен 75-85% құрайды.

Міне, кредитор шағын бизнес фирмасының дебиторлық берешектерін қанша несие беретінін анықтау үшін бағалайды.

Егер кішігірім бизнес несие бойынша несие берсе, онда қарыз беруші компанияның дебиторлық берешегін өтейді және қарыздар бойынша өздерін жинайды.

Факторинг шоттары бойынша дебиторлық берешек

Факторинг сіздің дебиторлық берешек дегеніміз, оларды шын мәнінде сатып алуға, оларды қамтамасыз ету ретінде кепілге, факторингтік компания. Факторингтік компания төлемдерді күтуге болатын шоттар үшін аванс төлемін береді. Аванстық төлем әдетте дебиторлық берешектің жалпы құнынан 70-90% құрайды. Компанияға шағын ақы төленгеннен кейін, әдетте, 2-3%, қалған теңгерім факторға толық баланс төленгеннен кейін төленеді.

Факторинг - бұл салыстырмалы түрде қымбат қаржыландыру көзі, бірақ құны төмендейді, себебі факторинг компаниясы клиенттің дефолт тәуекелін қабылдайды.

Факторинг АҚШ-тың бөлшек сауда өнеркәсібінде маңызды. Шын мәнінде, киім өнеркәсібі барлық американдық факторингтің шамамен 80% -ын құрайды, дегенмен көптеген шағын кәсіпкерліктер бұл саланы әр түрлі салаларда пайдаланады, ал қысқа мерзімді жұмыс істейтін қарыздар қажет .

Кейде дебиторлық берешекті қаржыландыру шағын бизнес пен банкроттықтың арасында, әсіресе, рецессия кезінде немесе бизнесіңіздің басқа да қиын кезеңдері арасында тұр. Егер қажет болса, оны айналым капиталы қажеттіліктеріне пайдаланудан қымсынбаңыз. Дегенмен, ұзақмерзімді бизнесті қаржыландыру қажеттілігі үшін қолайлы қаржыландыру болып табылмайды.