Барлық банктер дерлік шағын бизнесті қаржыландыруға кепілдеме талап етеді
Кепілдеме кепілдікке ие болғыңыз келетін активтерге жатады, мысалы, шағын бизнес несиесі .
Қамтамасыз ету ретінде материалдық активтерді пайдаланатын несиелер қамтамасыз етілген несиелер деп аталады (қамтамасыз етілмеген қарыздарға қарағанда). Кепілдендірілген несиелердің артықшылығы - олар қамтамасыз етілмеген несиелерге қарағанда пайыздық ставкаларды төмендетеді.
Бірақ бұл жақсы пайыздық мөлшерлемені алу үшін (немесе кейде кез келген қарызды) қауіпті болуы мүмкін; жоспарланғандай қарызды өтей алмасаңыз, онда сіз кепілдік ретінде пайдаланылған активтерді ұстап, сатасыз және активтерді сату арқылы көтерілген ақшаңыз несиені өтеуге жұмсалады.
Сондықтан несие берушілер кепілдікті жақсы көреді; егер қарыз оңтүстікте болса, онда олар сізге ақшаны несиелендіруден бір нәрсе алады.
Қамтамасыз ету нысандары
Сіздің үйіңіз, көлігіңіз, мүлікіңіз немесе жабдықыңыз - бұл қарызды қаржыландыру үшін кепілдік ретінде пайдалануға болатын материалдық активтердің мысалдары. Атап айтқанда, қарызды қайтармаған жағдайда, кредиттеу мекемесі ұстап қалуы мүмкін активтің меншік құқығына ие болуы керек.
Банк қарсы қарызға ие (мысалы, ипотекасы бар үй) бұрыннан бар қарызды иеленіп, атауын талап етуі мүмкін болса, кепілдік ретінде пайдаланылуы мүмкін.
Кәсіпорындар үшін жабдық сияқты активтерді қамтамасыз ету ретінде пайдалануға болады. Мысалы, жаңа тіркемені сатып алу үшін қарыз талап ететін бизнес қамтамасыз ету үшін тіркемені пайдалана алады. Монайс бизнеске ( Дебиторлық берешек ) қарызға ие болуы мүмкін. Егер, мысалы, бизнес қызметтері немесе жабдықтары үшін үлкен тапсырыс алса, бірақ жабдықты көтерме сатып алуға немесе тапсырысты орындау үшін қосымша қызметкерлерді жалдауға уақытша қарыз қажет болса, бұйрық өзі кепілдік ретінде қызмет етуі мүмкін.
Кепілдікке баға беру
Активтерді қарау кезінде, әдетте, несие беруші нарықтық құнын анықтау үшін кепілдік бағалауды және бағалауды қарау процесін жүргізеді. Дегенмен, берілген кепілдік құны, әдетте, әділ нарықтық құнға емес, «өрт сату» мәніне жақындады. Несие берілетін соманы қалпына келтіру үшін қарыз беруші кепілді қамтамасыз ету активтерін сатуы қажет болған жағдайда, активтерді жылдам сатуға жұмсау мүмкін.
Кепілдік мәндері уақыт өте өзгеруі мүмкін. Жылжымайтын мүлік нарығындағы төмендеу жағдайында, мысалы, үйдің және мүліктің актив құндылығы несиені қайта жаңғырту қажет болғанда және кепілдіктің қайта бағалануы қажет болғанда айтарлықтай аз болуы мүмкін.
Белгілі бір актив кепілдікке жататындығын және оның қаншалықты құнды екендігін шешу тек несие берушінің қалауы бойынша ғана. Әдетте кредитор қабылданған тәуекелге сәйкес пайыздық мөлшерлемені белгілейді. Егер кепілді активтердің маржиналдық құны және / немесе дефолт қаупі жоғары болса, кредитор кредиттің жоғары пайыздық мөлшерлемесін талап етеді, бұл көбінесе шағын бизнес иелерінің жағдайын көрсетеді.
Шағын бизнесті қаржыландыруға кепілдік ретінде жеке активтер
Мүліктер, ғимараттар немесе жабдық сияқты маңызды активтерге иелік ететін ірі кәсіпорындардан айырмашылығы шағын және орта кәсіпорындар ( ШОБ ) жиі қолда бар кепілдіктің ешқандай нысаны жоқ және қаржы институттарының несиелері үшін жарамсыз болғандықтан, бизнес дербес активтерді кепілге (жеке кепілдік ретінде белгілі) орналастыру үшін дайын.
Бизнестің кепілі ретінде жеке активтерді кепілге салу - егер бизнесті біріктіретін болса, несиені қайтармаған жағдайда иеленушіге (иелеріне) мүлікті алуы мүмкін.
Бизнестің үлестік қатысуын қаржыландыру
Көптеген шағын кәсіпкерлер үшін несие беру мекемесінен қамтамасыз етілген несие алу үшін бизнес немесе жеке кепілдік жеткіліксіз; олар микрокредиттер мен қоғамдық қорлар (егер талап етілетін сома жеткілікті мөлшерде болса) немесе опционды қаржыландыруға тәуелді сияқты басқа нұсқаларды зерттеуге тура келеді. Капиталды қаржыландыру арқылы сіздің бизнесіңіз капиталға қатысу үшін капиталға бизнеске капитал салатын инвесторларды қабылдайды - олар бизнестің бір бөлігін иеленеді және сол сияқты бизнестің қалай жұмыс істейтінін айтады.
Үлестік инвесторлар, әдетте, екі сыныпқа бөлінеді:
- Ангелдік инвесторлар - дәстүрлі инвестициялардан гөрі жоғары табыс мөлшерін қамтамасыз ете алатын бизнесте $ 100 мыңға дейін инвестиция салғысы келетін жеке адамдар. Сондай-ақ, бизнесті инвестициялау үшін өз ақшаларын біріктіретін ангелдік инвестор топтары да бар.
- Венчурлық капиталист - әдетте, дамыған және кеңейту үшін капиталға мұқтаж кәсіпорындарда кем дегенде $ 1,000,000 инвестиция салатын әріптестік топтар.
Сондай-ақ, қараңыз:
Шағын бизнеске қалай қол жеткізуге болады?
Шағын бизнесті қаржыландыруды табу