Борышты ұзақ мерзімді қаржыландыру
Ұзақ мерзімді қарызды қаржыландыру әдетте сіздің бизнесіңіз сатып алатын активтерге, мысалы, жабдықтарға, ғимараттарға, жерге немесе техникаларға қолданылады.
Ұзақ мерзімді борыштық қаржыландыру кезінде, қарызды жоспарлы өтеу және активтердің пайдалы қызмет мерзімі бір жылдан астам уақытқа созылады. Кредитор әдетте ұзақ мерзімді несиелер сатып алынатын активтермен қамтамасыз етілуін талап етеді.
Қарызды қысқа мерзімді қаржыландыру
Қысқа мерзімді қарызды қаржыландыру, әдетте, күнделікті бизнестің операциялық қызметіне қажетті құралдарды, мысалы, инвентаризацияны, жеткізуді немесе қызметкерлердің жалақысын төлеуге жұмсайды. Қысқа мерзімді қаржыландыру операциялық несие немесе қысқа мерзімді несие деп аталады, себебі жоспарлы өтеу бір жылдан кем уақытқа созылады. Несие желісі қысқа мерзімді қарызды қаржыландырудың үлгісі болып табылады. Несие желілері, әдетте, активтермен қамтамасыз етіледі ( қосымша қамтамасыз ету ).
Кредиттік карталар шағын бизнес үшін қысқа мерзімді қаржыландырудың танымал көзі болып табылады. Іс жүзінде 2015 жылы АҚШ-тың Шағын бизнес қауымдастығының зерттеуіне сәйкес , шағын бизнес иелерінің 37% -ы қаржыландыру үшін несие карталарын пайдаланады.
Қысқа мерзімді қаржыландыру көбінесе ағымдағы шығындарды өтеу үшін сатудан түсетін кірістер жеткіліксіз болған кезде уақытша ақшалай қаражаттардың қозғалысы болған кәсіпкерлердің тарапынан қолданылады. Бастауыш бизнес әсіресе ақшалай қаражаттарды басқару мәселелеріне бейім.
Қарызды қаржыландырудың артықшылықтары
Қаржыландыруды қаржыландырудың негізгі артықшылығы - несие беруші сіздің бизнестегі үлестік позицияны иемденбейтіндіктен, толық меншік құқығын сақтайсыз және кредитор бизнестің басқарылуына бақылау жасамайды.
Екінші жағынан, меншікті капиталмен қаржыландыру арқылы инвесторлар компанияның бір бөлігін иеленіп, сондықтан да бизнестің қалай басқарылатынын айтады.
Борыштық пайыздық шығындар бизнес шығыны ретінде толықтай салық салынатын болады , ал ұзақ мерзімді қаржыландыру жағдайында өтеу мерзімі ай сайынғы шығындарды азайтып, көптеген жылдар бойы ұзартылуы мүмкін. Қарызды есепке алмағанда, пайыздық шығыстар бюджет пен бизнесті жоспарлау үшін белгілі сома болып табылады.
Қарызды қаржыландырудың кемшіліктері
Ұзақ мерзімді қаржыландыру үшін банктер, әдетте , бизнестің активтерін қарызға кепілдік ретінде орналастыруды талап етеді. Егер (шағын бизнестермен ортақ пайдаланған жағдайда) бизнестің жеткілікті кепілдігі болмаса, кредитор бизнес иелерінің жеке кепілдіктерін талап етеді.
Иесі ретінде, бұл сізге жеке қарызды қайтару үшін жауап береді (тіпті сіздің бизнесіңіз қосылған болса да ). Егер сіздің бизнесіңіз күрделі болса және несие төлемдерін жүзеге асыра алмаса, онда кепілдікке (үйге, автокөлікке, инвестициялық шоттарға және т.б.) орналастырылған қандай да бір жеке активтерді банк басып алады.
Қарызды қаржыландыру, белгіленген өтеу кестесі және несиені қайтарудың жоғары құны бизнес қаржысын үлестік қаржыландыру арқылы ұлғайтуға қиындық тудыруы мүмкін, ақша қаражат капиталға айырбас ретінде бизнеске салынады - белгіленген өтеу кестесі жоқ және инвесторлар, негізінен, инвестицияларды қайтарудың ұзақ мерзімді мақсаты.
Егер сіздің бизнесіңіз борыштық қаржыландыруға немесе үлестік инвестицияларға мұқтаж болса , кез-келген кредитордың алдындағы берік бизнес-жоспары болуы керек немесе инвестор сізге қаржыландыруды қарастырады. Бұған сіздің табысыңыз туралы есеп, ақша қаражатының қозғалысы туралы болжамдар және баланс сияқты бизнесіңіздің қаржылық деректері кіреді.