Шағын бизнеске несие алу өте қиын
Өкінішке орай, қаржы институттары кішігірім бизнесті несиелендіруден қаламайды - жуықта сауалнамаға сәйкес АҚШ-та 10 000-нан астам бизнес-несие берушілердің өтініші бойынша 82% -ы өздерінің банкімен қаржыландырылмады .
Шағын бизнеске, әсіресе, стартаптарға несие беру банктер үшін ипотекалық кредиттеуден немесе ірі, белгіленген бизнесті несиелендіруге қарағанда қауіпті ұсыныстар болып табылады.
Сонымен қатар, шағын несиені бағалау, тексеру және өңдеуге арналған андеррайтингке жұмсалатын шығындар шамамен бірдей болса, банктер ірі бизнестерге үлкен несиелерге назар аудара отырып, өз пайдасын арттыра алады (шағын бизнес әдетте несие беруді талап етеді) $ 500,000). Қаржыландырудан жиі қабылданбаған сияқты, кішігірім кәсіпорындар әдетте үлкен бизнеске қарағанда несие бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлейді.
Сіздің несие рейтингісі және бизнес-жоспарыңыздың жақсы болуы және шағын бизнестің несие алу мүмкіндігі болмағандықтан, кепілдіктің жоқтығына көз жеткізіңіз. Тіпті қалыптасқан іскер адамдар, егер олар үй немесе басқа да мүліктер сияқты жеткілікті материалдық активтерге ие болмаса, өздерін осы лауазымда табуы мүмкін.
Басқаша айтқанда, бизнестің мәртебесі бойынша шағын бизнестің несиесі берілмейді; ол сіздің жеке қаржылық жағдайыңыз бойынша беріледі.
Сондықтан, сіздің жеке қаржы үйіңіз шағын бизнестің несиесін алуға өтініш беруі керек.
Сондай-ақ көптеген кредиторлар тұқымдық ақшаны қамтамасыз етпейді. Олар кәсіпкерліктің өсуіне көмектесу үшін шағын бизнесті несиелендіруге барынша дайын болғанымен, олар іске қосуды несиелендіру қаупін тудырғысы келмейді.
Осының бәрі, егер Сіз білуге және кредитордың үміттерін қанағаттандыруға дайын болса, шағын бизнестің несие алу мүмкіндігіне ие боласыз. Несие берушілердің жалпы қарауы тәуекелдерді басқару және бекіту болып табылады, бұл несие төлеу мүмкіндігіңізді бағалауға көмектеседі.
Қарыз алудың табысты қосымшасының ставкаларын арттыру
Қарыз беру туралы өтінішті қарағанға дейін қаржы институттарына жеткілікті кепілдіктен басқа:
- Сіздің компанияңызды, өнімдерді, мақсатты нарықтарды , штаттық кестелерді, ақшалай қаражаттардың қозғалысын және басқа қаржылық болжамдарды және т.б. сипаттайтын бизнес-жоспардың құжаты . Банктер бизнес-жоспарды өздері несиелендіретін бизнестің табысты болуы мүмкін екеніне сендіру үшін бизнес-жоспарларымен танысады. Осылайша, бизнестің жоспары дыбысты басқарудың қолдауымен берік бизнес үлгісін көрсетуі керек.
- Егер сіз құрылған бизнес болсаңыз, онда несие / несие тарихы, банктік шоттар және басқа да қаржылық ақпарат. Сондай-ақ, дебиторлық және дебиторлық берешек туралы есепті, сондай-ақ төлемдерді мерзімді түрде жасаудың сенімді тарихын көрсететін жеткізушілерден алынған сілтемелерді де қамтуыңыз керек. Ақырында, өткен жылдардағы бухгалтерлік баланстарды , корпоративтік салық декларацияларын және (егер мүмкін болса) аудиттелген қаржылық есептілікті қосыңыз.
- Жылжымайтын мүлік, автокөлік, инвестициялар және т.б. сияқты мүліктің деректемелерін қамтитын жеке ипотекалық несие, сондай-ақ ипотека, несие, несиелік карта бойынша қарыз және т.б. сияқты міндеттемелер.
Банктер көбінесе іскерлік несие бойынша кредитордың сақтандыруын талап етеді, бұл бизнестің иесі немесе қайтыс болған жағдайда несиені қайтаруды қамтиды.
Шағын бизнесті несиелеу мүмкіндігін кеңейту туралы көбірек білу үшін Шағын бизнеске қалай қол жеткізуге болады .
Кредиттік одақтар банктерден жақсы таңдау болуы мүмкін
Кредиттік одақтар - шағын бизнес үшін қаржыландырудың маңызды көзі. Huffington Post-қа сәйкес: «2007 жылдың маусым айынан бастап қаржылық дағдарыстың басталуы 2015 жылдың желтоқсанына дейін кредиттік серіктестіктерде шағын бизнестің қарызы екі есе артып, кезең ішінде 130% -дан сәл асып кетті.
Банктердегі несиелер осы уақыт ішінде 10% -ға азайды ».
Кредиттік одақтар кішігірім, жергілікті деңгейде орналасқан мекемелер, сондықтан олар өз қауымдастықтарында шағын бизнесті кредиттеуге көбірек ұқсайды. Екінші жағынан, банктер бірігу және сатып алу арқылы үлкенірек және одан да көп ұлттық (және халықаралық) болды. Мекеменің мүмкіндіктері неғұрлым ықтимал болса (мысалы, кредиттік саясат) жергілікті деңгейде шешіледі.
Мысалдар: Стивеннің шағын бизнесті несиелеу туралы өтініші ешқандай кепілдігі болмағандықтан қабылданбады.
Қоғамдық инвестициялар қорлары
Қоғамдық Инвестициялық Қорлар коммерциялық емес ұйымдар болып табылады, олар несие ала алмайтын адамдарға көмек көрсету үшін дәстүрлі несиелік мекемеден (мысалы, банк немесе кредиттік одақ), көбінесе несие бермегендіктен дәстүрлі несиелік мекеме талап ететін тарих немесе кепілдік. Осы Қоғамдық несие қорларының кейбіреулері, сондай-ақ, несие тарихымен нашар адамдарға көмектеседі (олар, ең алдымен, сіз несиелік кеңес беру арқылы талап ете алады).
Егер сізде несие тарихы немесе ажырасуларға байланысты кепілдік жоқ болса, өйткені сіз жаңа иммигрант немесе сіз жас болсаңыз немесе өтеу мәселесі нашар несие рейтингі болса, жергілікті қауымдастық несие қоры сізге беруге дайын болуы мүмкін Сіз шағын бизнес несие аласыз.
Дегенмен сіздің іскерлік қызметіңіз жергілікті болуы керек. Қоғамдық инвестициялық қорлар олардың айналым капиталын өз қауымдастығынан алады. Белгілі бір қордың кейбір мемлекеттік қолдауына ие болуы мүмкін, әдетте несие қаражатының басым бөлігі шіркеулерден, қызмет көрсету топтарынан және жергілікті кәсіпорындардан талап етілетін инвестициялардан келеді.
Әртүрлі Қоғамдық несие қорларында әр түрлі кредит беру параметрлері бар, сондықтан оларды дереу бастауыш ақшаның әлеуетті көзі ретінде немесе шағын бизнесіңізді кеңейту үшін ақша ретінде жазып алмаңыз; Егер сіз шағын бизнес несиесін іздесеңіз, әсіресе бизнесті бастау үшін, сіздің жергілікті қауымдастық несие қорымен тексеруге болады, сіз білесіз бе?
Сізге Қоғамдастық Инвестициялық Қорына Өтініш бермес бұрын
Осы Қоғамдастықтың несиелік қорларының әрқайсысы Сіздің өтініміңіздің бөлігі ретінде берік бизнес-жоспарды көргісі келеді. Егер сізде жоқ болса, бизнес жоспары жоспары арқылы басталатын бизнес жоспарын жазу, Сізге біреуін жазу үрдісі арқылы көмектеседі.
Сондай-ақ, қараңыз: