Несие беруші нені қалайды?
Кредитор білуі керек
Кредитордың білуі үшін тек үш сұрақ бар:
- Қанша қажет?
- Сіз оны қалай төлейсіз?
- Егер сіз мені қайтармасаңыз, қалай қорғалуға болады?
Міне бітті. Оңай болмауы мүмкін. Бұл мәселе сіздің кредиторыңыз осы сұрақтарға жауап беруді қалайтынын анықтайды. Кредиторға қойылатын талаптар «4 Ц» ретінде көрсетілуі мүмкін.
Бизнесті несиелендіру 4 Cs
Егер сіздің өтініміңізде табысқа жету мүмкіндігі болса, сіз 4 Cs жұмыс істеуіңіз керек. Мұнда олар маңыздылығы жағынан:
Таңба
Сипат қарыз алушының қаржылық тарихына қатысты; яғни бұл адам немесе бизнес қандай «қаржылық азамат»? Нышандар көбінесе несие тарихында (FICO баллында) көрсетілгендей, несие тарихын қарау арқылы анықталады. Несие көрсеткішіне әсер ететін факторларға мыналар жатады:
- Кеш төлемдер
- Қате шоттар
- Қолжетімді несие
- Жалпы борыш
Сенімділік
Сенімділік - сіздің бизнесіңіздің табысқа жетуі мүмкін сіздің әлеуетті несие берушіге сендіру мүмкіндігі.
Сенімділікке ие екі элемент бар:
Сенімді бизнес жоспары, соның ішінде үлкен қаржылық көрсеткіштер, пайда көрсету мүмкіндігіңіз бар екенін көрсету үшін, несиені төлей аласыз (жоғарыдағы №2-ны есте сақтаңыз). Фантастикалық несие рейтингі, себебі, сіз өзіңізге несиені жеке өзі кепілдендіруге тура келетіндіктен, банкир сіздің қаржылық міндеттемелеріңізді орындауға арналған жазбаңыз бар екенін білгісі келеді (жоғарыдағы №2-ны еске түсіріңіз).
Кепілдік
Кепілдеме - банкке кепілдік бере алатын қаражаттың болуы. Басқаша айтқанда, сіз «кепілдендірілген» несие алу үшін «алдын-ала төлем» алғыңыз келеді. Сіздің бизнесіңіз сәтсіз болса, несие беруші ауырсынуды қалайды. Сондықтан олар сіздің жеке қаражатыңызды немесе бизнес қорларыңызды (жинақ шоттары сияқты) желіге қоюды қалайды. Кейбір банктер 100% төмендейді.
Бұл олардың қаржыландырудың 100% қамтамасыз етуін қалайды дегенді білдірмейді; Егер сіз мұны істей алатын болсаңыз, несие сізге қажет емес еді. Бірақ олар сізге кепілдік бере алатын қандай да бір активтерді қалайды. Егер сізде активтер болмаса, банк сізден қол қоюшының болуын талап етуі мүмкін; яғни қарызға кепілдік беру үшін ақшасы бар біреу. Сіз SBA-нің қарызына ие бола аласыз, онда SBA сіздің қол қоюшы ретінде қызмет ете алады (сұрыптау), банктің кепілдікке деген қажеттілігін қанағаттандыру үшін. Сондай-ақ, бизнесті несиелеу туралы келісімге қол қоясыз .
Капитал
Капитал сіздің бизнесіңіздің активтерінде көрінеді . Қарыз үшін қауіпсіздік ретінде пайдалануға болатын бизнес активтерінің тізімін келтіріңіз. Капитал - бұл жаңа бизнестің несиесін алудың ең қиын бөлігі, себебі жаңа кәсіпорындарда жабдықтар мен құралдар жоқ. сондықтан олар несие алу үшін, осы заттарды сатып алу үшін қажет. Бизнеске өз үлесіңізді қосуға болатын негізгі қаражаттарыңыз бар болса, ол несиені қамтамасыз етуге көмектесуі мүмкін, әсіресе, сіз бар бизнестің тізімін кеңейтіп немесе толықтырып отырсаңыз.
Капиталды активтер әділ нарықтық құн бойынша бағаланады (ағымдағы), оларды сатып алғаныңызда емес, ал амортизация құны төмендетеді. Егер бес жыл бұрын 25 000 АҚШ доллары мөлшерінде бизнес сатып алсаңыз, банк сізге 25,000 доллар бермек емес, өйткені оның әділ нарықтық құны 25000 доллардан аз болуы мүмкін. Сондықтан капиталға сенім мен кепілдікке қарағанда, банк үшін құндылығы аз.