Коммерциялық және өнеркәсіптік (C & I) несиелері бизнес үшін АҚШ-тың банктік ұсыныстары маңызды және өсіп келе жатқан бөлігі болып табылады.
2018 жылғы наурызда 2000 жылғы 1065 млрд. АҚШ долларынан бастап 2112 млрд. Доллардан астам несие берілді.
Неге С & I несиелері соншалықты танымал болды? Американдық Банкирдің айтуынша, «Банк несиесін беру, облигацияларды немесе акцияларды шығару арқылы инвестицияны қаржыландыруға қабілетсіз шағын кәсіпорындар үшін өте маңызды». Олар қысқа мерзімді болғандықтан, бұл несиелер ең алдымен айналымды капиталға немесе жылжымайтын мүлікті қоспағанда, іске қосу немесе кеңейту үшін күрделі құрал-жабдықтарды сатып алуға жұмсалады.
C & I қарыздары мен артықшылықтары
C & I қарыздары танымал, себебі бизнес-несие алу арқылы қарызды жеңу жеңілірек болады, бұл акционерлік инвесторлар болуы керек. Инвесторларды жинау үшін көп уақыт пен ақшаны қажет етеді, ал инвесторлар өзіңіздің иығыңыздан басқа біреуді іздейді дегенді білдіреді.
Қарызды пайдалану арқылы қаржыландыруды ұлғайту және кеңейту - C & I қарызы сізге қажетті кепілдіктер мен қарыз беру туралы құжаттар болған жағдайда тезірек жасалуы мүмкін. Қарыздың жетіспеушілігі оның төленуі тиіс және борыштық қызмет көрсету (пайыздық шығындар) жоғары болуы мүмкін.
Сіздің бизнесіңіз операция үшін қажетті ақшаны алып, қарызды өтеуді жалғастыруы керек.
С & I несие үшін қандай?
Шағын бизнестің өмірінде C & I несие табу кезінде қосымша қаражат қажет болған кезде пайдалы:
Айналымдағы капитал. Айналымдағы қаражат несиелері бизнеске ақшалай қаражаттардың қажеттілігімен көмектесу үшін қысқа мерзімді несиелер болып табылады.
Кәсіпорынның өмірінде екі есе артық ақшалай қаражат қажет болуы мүмкін және оны кеңейту кезінде. Осы уақытта қолма-қол ақшаның ауысуы жаңа клиенттер мен төлемдер жасалмайынша, ақшалай қаражаттан жоғары болады.
Капиталды қаржыландыру. Кеңейту және өсіру үшін кішігірім кәсіпорындарға жаңа жабдықтар мен техникалар және басқа капитал (мүліктер) керек. С & I қарызы қойманы ашуға, өндіріс желісін құруға, қолданыстағы нысандарды жөндеуге немесе жөндеуге, бөлшек сауда дүкендерін ұсынуға немесе тауардың түгендеуін сатып алуға көмектесе алады.
Сатып алу және бірігу . Сіздің бизнесің жаңа өнімді шығаруға немесе бірлескен қызметтегі бәсекелесімен біріктіру үшін өнім берушіге қосылғысы келеді. Бұл бизнесті C & I несиелері арқылы қаржыландыру - бұл бизнесті дамытудың жақсы жолы.
С & I несие алу үшін не қажет?
Кепілдік. Жоғарыда айтылғандай, сізге несие алу үшін өз үлесіңізді қосуға болатын кепілдік қажет. Егер сіз жабдықты немесе көлік құралдарын сатып алсаңыз, оларды кепілдік ретінде пайдалануға болады.
Жеке кепілдіктер . Егер сіз стартап-күйде болсаңыз, сізде кепілдіктер болмауы мүмкін. Кепілдіксіз С & I несиесін алу өте қиын, бірақ сіз жеке кепілдікті алатын кредиторды таба аласыз. Кейбір жеке активтерді кепілге салу қажет болуы мүмкін.
Қол қоюшы . Егер бәрі сәтсіз болса, C & I қарызына қол қоятын біреуді таба аласыз. Бұл адам кепілдік ретінде пайдалану үшін кейбір жеке немесе коммерциялық активтерге ие болуы керек.
Құжаттар мен қосымшалар. Несие бойынша құжаттар пакетін толтыру қажет. Алдымен сізге қажет соманы, ол қолданылатындығын және оны қалай төлеуді жоспарлап отырған бизнес-жоспар қажет. Сіз сондай-ақ бірнеше жылдар бойы бұрынғы бизнесіңіздің және бизнестің (және мүмкін, жеке) салықтық декларацияларын көрсететін қаржылық есептілікке мұқтаж боласыз.
Қарыздар мен басқа несиелерді басқа бизнес кредиттермен қалай салыстыруға болады?
Кейбір басқа бизнестің несиелері:
Коммерциялық жылжымайтын мүлік (CRE) несиелері бизнес жылжымайтын мүлікті сатып алуға арналған; олар жеке меншікке арналған ипотекалық несиенің баламасы болып табылады. Бұл несиелер ұзақ мерзімді несиелер болып табылады, жылжымайтын мүлікті кепілдікті қамтамасыз етеді.
Кредит желісі. Несие желісі - бұл сіздің бизнес-банктік шотқа ақшалай қаражат салудың тәсілі, ал оның артықшылығы - сіз алатын сомаға ғана пайыз төлейді. Несие желісі жағдайға қарай қамтамасыз етілуі немесе қамтамасыз етілмеген болуы мүмкін; кепілдіксіз несие жоғары пайыздық мөлшерлемемен қаржыландырылады.
Факторинг дебиторлық берешекті кепілдік ретінде пайдалану арқылы қаржыландыруды алу тәсілі. Дебиторлық берешек жеңілдетілген, бірақ сіз тез ақша ала аласыз.
SBA C & I қарызын аламын ба?
Шағын бизнес әкімшілігі (SBA) бизнеске тікелей қарыз бермегенімен, C & I қарызымен SBA-ның көмегін ала аласыз. Сіз жабдықты немесе кеңейту үшін қолданылатын SBA-кепілденген 504 қарызын қарастырғыңыз келуі мүмкін. Баланстың осы мақаласында осы SBA-нің кепілдікті несие бағдарламалары туралы ақпарат бар.