Таңба - Сыйымдылық - Кепілдік - Капитал
Банктер, қарыз алушыларды қарыздар алдында мұқият қарайды, әсіресе қиын қаржы уақытында.
Банктердің 1-ші себебі шағын бизнеске несие берудің «несие» болып табылады, несие де, несие жетіспеуі де.
Жалпы несие қағидалары бірдей болса да, кредиторлар бизнестің қарыздарын жеке қарыздардан басқасына қарайды. Кредитор негізінен бизнестің несиеіне қарайды.
Бұл бар бизнес үшін жақсы, бірақ бастаушы бизнес туралы не деуге болады? Бұл жағдайда кредитор бизнестің меншік иесінің несиесін қамтуы керек.
Бизнес несиелері кез келген несие түрлерінің ең қауіпті болғандықтан, несие берушілер критерийлері бойынша қатаңырақ. Сіздің жеке несиелік тарихыңыз тексерілгенде, сондай-ақ бизнестің несиесі болса, таң қалмаңыз.
Бизнесті несиелеу үшін мақұлдау процесінде қандай банкирлер іздейді, келесі критерийлерде келтірілген: « 4С- нің несиесі».
Қарыз алушының сипаты
Сипат қарыз алушының қаржылық тарихына қатысты; яғни бұл адам немесе бизнес қандай «қаржылық азамат»? Нышандар көбінесе несие тарихында (FICO баллында) көрсетілгендей, несие тарихын қарау арқылы анықталады. Несие көрсеткішіне әсер ететін факторларға мыналар жатады: проблемалар саны неғұрлым аз болса, кредиттік балл неғұрлым жоғары болса. Бизнесті несиелеудің ең маңызды факторы жоғары жеке кредиттік балл (700-ден астам) болуы мүмкін.
- Кеш төлемдер
- Қате шоттар
- Қолжетімді несие
- Жалпы борыш
Бизнес және жеке несие екі түрлі нәрсе. Көптеген жаңа бизнесте бизнестің несиесі жоқ , сондықтан олар өз иелерінің жеке несиесін пайдалануы керек. Бизнесті несиелеу және жалға беру сияқты жағдайларда иеленушіге жеке кепілдік беру қажет болуы мүмкін .
Өтеу қабілеті
Сыйымдылығы бизнестің қарызды қайтару үшін кірістерді қалыптастыру мүмкіндігін білдіреді. Жаңа бизнесте «пайда табу» мүмкіндігі болмағандықтан, банктің қарауына қауіпті. Егер бизнес сатып алсаңыз, сыйымдылықты анықтау жеңілірек болады және ұзақ уақыт кезеңі үшін оң ақшалай қаражат ағыны көрсетілетін бизнес (бизнестің табысы асып кеткен жағдайда) бизнесті несиелендіруге жақсы мүмкіндігі бар.
Бизнестің күрделі активтері
Капитал бизнестің негізгі активтеріне жатады. Капиталды активтер өндіруші компания үшін машиналар мен жабдықтарды, сондай-ақ өнімнің түгендеуін немесе дүкен немесе мейрамхана қондырғыларын қамтуы мүмкін. Банктер капиталды қарайды, бірақ кейбір күмәнмен, өйткені сіздің бизнесіңіз бүктелген болса, олар амортизациялаған активтермен қалдырылады және олар осы активтерді сатуға арналған жерді тауып, жоюдың құнына теңестіреді. Неліктен, банкке қолма-қол ақшаның ең жақсы активі екенін түсінесіз.
Қарызды қамтамасыз ету кепілі
Кепілдік - бұл бизнес иесі несиені қамтамасыз етуге уәде етілген ақша қаражаты мен активтері. Қарызға ие болудан, ақша табудан және коммерциялық активтерден басқа, банктер көбінесе меншік иесіне өзінің жеке қаражатын қарызды қамтамасыз ету ретінде кепілдендіруді талап етеді.
Банктер бизнестің меншік иесі істен шықса, зардап шегуді қалайды, өйткені кепілдік қажет. Егер иеленуші қандай да бір жеке активтерді талап етпесе, ол бизнеске байланысты сәтсіздікке жол бермей, банкке активтерді қолдана алады. Тәуекелмен қамтамасыз етуді қамтамасыз ету бизнес иелерінің бизнеске бару үшін жұмыс істеуіне мүмкіндік береді, себебі банктер оны дәлелдейді.
4 С-ны толықтыру
Көріп отырғаныңыздай, несие туралы сөз болғанда, «банктерге мұқтаж емес адамдарға ғана ақшаны несие» деп ескі айтады. Бизнесті несиелендіру үшін сізге қажет:
- Жеке және бизнеске жақсы несие рейтингін беріңіз
- Сіздің бизнесіңізді дәлелдей білу үшін банктік несиені төлеуге кіріс әкеледі
- Банк активтерін төлеу үшін сатуға қажет болған жағдайда, бизнес активтерінің құны бар екенін көрсетіңіз
- Кәсіпорын сәтсіздікке ұшыраған жағдайда немесе меншікке кепілдік беретін қол қоюшыны алған жағдайда өз активтеріңізді кепілдендіріңіз .
Кейбір жағдайларда, өз ақшаңызды алу және бизнесіңізді бастау оңай болуы мүмкін.