Агенттер мен брокерлердің түрлері
Сізге агент немесе брокерді пайдалану туралы шешім қабылдау қажет.
Сақтандыру агенттері мен брокерлер бірдей функцияларды атқарады және ұқсас міндеттерге ие. Екеуі сіздің бизнесіңізге сай және ақылға сыйымды баға бойынша сіздің атыңыздан сақтандыру төлемін алуға міндетті. Екі саясат сіз алған саясаттың сіз сұраған жабыстыруларға және әр түрлі сәйкессіздіктерді түсіндіруіне кепілдік беруі керек. Дегенмен, олардың арасындағы айырмашылықтар бар.
Сақтандыру агенттері сақтандыру компанияларының өкілдері болып табылады. Агенттер келісімшарттар жасасқан, сақтандырушылармен келісім жасасады. Шарттар агенттерге саясаттың белгілі бір түрлерін сатуға мүмкіндік береді. Олар, әдетте, қамтуды ынталандыруға өкілеттіктерді білдіретін кейбір міндетті өкілеттіктерге ие. Олар сатқан әрбір саясат үшін агенттер комиссия алады. Агенттер тұтқындалған немесе тәуелсіз болуы мүмкін. Тәуелсіз агенттің бірнеше сақтандырушылары болса, тұтқындалған агент тек бір сақтандырушыны білдіреді.
Брокерлер сақтандыру сатып алушылардың өкілдері болып табылады.
Олар сақтандырушылармен міндетті шарттар жасаспайды, сондықтан олар саясатты байланыстыруға өкілеттігі жоқ. Брокер тапсырыс берушінің атынан жариялауды бастауды қалаған кезде, ол сақтандырушыға сақтандыру облигациясын шығаруды сұрайды. Агенттер сияқты, брокерлерге сатқан әрбір саясат үшін комиссия төленеді.
Оңтайлы делдалды табу
Сіздің бизнесіңіздің дұрыс агентін немесе брокерін табу бірнеше қадамдарды қамтиды:
- Жолдама алу
- Фонды тексеру жасаңыз
- Кандидаттарға сұхбат
- Үздік үміткерді таңдау
Рефераттар алу
Агентті немесе брокерді табудың ең жақсы жолы - қанағаттандырылған тұтынушыдан жолдама. Міне, қарастыруға болатын кейбір дереккөздер:
- Әріптестер мен іскер серіктестер
- Достар, көршілер, таныстар
- Сауда немесе кәсіби ұйымдар
- Сақтандыру компаниясының веб-сайттары
Фонды тексеруді жүргізу
Ықтимал үміткерді анықтағаннан кейін, сіз оны жарамдылыққа үйретуіңіз керек. Сіздің бірінші міндетіңіз - агентнің жарамды лицензиясына ие болуын қамтамасыз ету.
Лицензия
Көптеген мемлекеттік сақтандыру департаментінің веб-сайттарында агент лицензиясының мәртебесін тексеруге мүмкіндік беретін іздеу құралы бар. Агент лицензиясының белсенді екеніне көз жеткізіңіз. Сондай-ақ, ол сіз сатып алғыңыз келетін сақтандыру түрін сатуға лицензияланғанына көз жеткізуіңіз керек. Мысалы, сізге коммерциялық авто-саттық саясатын сатқаны үшін агентке жарақат (немесе мүліктік және жазатайым жағдайларға) лицензия қажет болады. Егер ол тек өмірді сақтандыруды сатуға лицензияланған болса, агент сізге авто-саттықты сата алмайды.
Сіздің мемлекеттік сақтандыруыңыздың веб-сайтында агентке жіберілген кез келген шағымдар немесе құқық қорғау шаралары туралы ақпарат болуы мүмкін.
Веб-сайт кез-келген оқиғалардың нәтижесін түсіндіруі керек.
Интернет іздеу
Сіз агент тиісті түрде лицензияланғанын растағаннан кейін негізгі Интернет іздеуін жүргізе аласыз. Сақтандыру агенттіктерінің көпшілігі веб-сайтты қолдайды. Кейбір сайттарға компания директорлары мен қызметкерлерінің өмірбаяндары кіреді. Ақпараттың басқа да көздеріне әлеуметтік медиа сайттары және сауда ұйымдарының веб-сайттары, мысалы, сақтандыру агенттерінің кәсіби қауымдастығы кіреді.
Сіздің үміткеріңізбен сұхбаттасу
Лицензия мен фондық тексеруді аяқтағаннан кейін сіз агентпен сұхбаттасуыңыз керек. Міне, бірнеше сұрақ қоюға болады.
- Сіз менің өнеркәсібіммен таныссыз ба? Агент ең болмағанда сіздің салаңыз туралы негізгі білімді және онымен байланысты тәуекелдерді білуі керек.
- Сақтандырудың қандай түрлерін сатасыз? Агент сіздің бизнес қажеттіліктеріңіздің түрлерімен таныс болуы керек. Негізінен жеке желілерді жабатын агент, бәлкім, бизнес үшін дұрыс таңдау емес. Егер сіздің компанияңызға саяси тәуекелді сақтандыру сияқты мамандандырылған қамту қажет болса, агент оны қамтамасыз ете алатынына көз жеткізіңіз.
- Сіз агент ретінде қанша уақыт жұмыс істеді? Тәжірибе маңызды, сондықтан бірнеше жыл бойы бизнесте болған агентті таңдаңыз.
- Қандай тіркелгі деректерін алдыңыз? Көптеген агенттер сақтандыру саласына тән сенімділікке ие болды. Мысалдар - жарғылық мүлк және жазатайым жағдайлардан сақтандыру (CPCU) және сертификатталған сақтандыру кеңесшісі (CIC). Егер агент визиткасы сізге таныс емес белгілерді тізімдесе, агентке бұл нені білдіретінін түсіндіріңіз.
- Сіз қандай сақтандырушылар болып табылады? Агент қандай сақтандыру компанияларын ұсынады және сол сақтандырушылардың қаржылық рейтингісін тексереді.
- Сіз сілтемелер бере аласыз ба? Агентке өзіңізге ұқсас бизнесмендермен қанағаттанған тұтынушылар үшін атаулар мен байланыс ақпаратын беруін сұраңыз. Жеке тұлғаларға қоңырау шалыңыз және олардың кері байланысын сұраңыз.
- Менің қажеттіліктерімді қанағаттандыра аласыз ба? Сізге қандай қызмет түрлерін іздеп жүргеніне агентке түсіндіріп беріңіз және ол оларды қамтамасыз ете алатынын сұраңыз. Кейбір бизнес иелері бетпе-бет өзара әрекеттесуді қалайды. Өзгелері электрондық пошта немесе телефон арқылы сөйлесуді қалайды.
Агентті таңдау
Сіз жұмыс істегіңіз келетін агентті таба алмайынша, емтихан процесін бірнеше рет қайталауыңыз мүмкін. Есіңізде болсын, жақсы жұмыс қарым-қатынас дамуға уақытты қажет етеді. Байланыс кілті. Егер сіздің агентіңіз қызмет көрсеткен қызметке риза болсаңыз, сөйлеңіз. Сіз қалаған нәрсені анықтаңыз. Егер агент сіздің сұрауларыңызға жауап бермесе және сіз әлі де риза болмасаңыз, басқа агентті табыңыз.