Агент Versus Broker
Агенттер мен брокерлер сіз (сақтандыру алушысы) мен сіздің сақтандырушыларыңыз арасында делдал ретінде әрекет етеді. Әрқайсысы қисынды баға бойынша тиісті қамтуды алуға көмектесу үшін заңды міндетті. Әрқайсысы сатқан сақтандыру түрін тарату үшін лицензияға ие болуы керек. Агент немесе брокер сіздің мемлекеттік сақтандыру басқармаңыз қабылдаған ережелерді ұстануға тиіс.
Брокер мен агент арасындағы негізгі айырмашылық олармен өкілдік етеді. Агент бір немесе бірнеше сақтандыру компаниясын ұсынады. Ол сақтандырушының кеңеюі ретінде әрекет етеді. Брокер, екінші жағынан, сақтандыру алушыны білдіреді.
Агенттер
Агенттер тұтқындалған немесе тәуелсіз . Жалға алушы бір сақтандырушыны білдіреді. Allstate немесе мемлекеттік ферманы білдіретін агенттер тұтқын агенттері болып табылады. Тәуелсіз агент көптеген сақтандыру компанияларын ұсынады.
Сақтандыру өнімдерін белгілі бір сақтандырушының атынан сатуға арналған мекеме осы сақтандырушымен тағайындалуға тиіс.
Кездесу - агенттік сата алатын нақты өнімдерді сипаттайтын шарттық келісім. Сондай-ақ, сақтандырушы әрбір өнім үшін төлейтін комиссияларды анықтайды. Келісімшарт, әдетте, сақтандырушының атынан саясатты бастауға өкілеттігін білдіретін агенттіктің міндеттейтін органын сипаттайды.
Агенттер кейбір түрлерін жабуға рұқсаты болуы мүмкін, бірақ басқалары болмайды.
Брокерлерді сақтандырушылар тағайындайды. Олар сатып алушылардың атынан толтырылған өтінімдерді беру арқылы сақтандыру шарттарын және / немесе сақтандыру саясатын талап етеді. Брокерлердің қамтуды байланыстыру құқығы жоқ. Саясатты бастау үшін, брокер сақтандырушыдан байланыстырушы алуға тиіс. Байланыстыру - уақытша сақтандыру полисі болып табылатын заңды құжат. Ол әдетте қысқа мерзім ішінде қолданылады, мысалы, 30 немесе 60 күн. Сақтандырушының өкілі қол қоймаған жағдайда, байланыстырушы болып табылады. Байланыстыру саясатымен ауыстырылады.
Брокерлер бөлшек немесе көтерме болуы мүмкін. Бөлшек брокер сақтандыру сатып алушыларымен тікелей өзара әрекеттеседі. Егер сіз брокерге барсаңыз, сіздің атыңыздан сақтандыру төлемдерін алғандар, ол бөлшек брокер болып табылады. Кейбір жағдайларда сіздің агентіңіз немесе брокер стандартты сақтандырушыдан сіздің атыңыздан сақтандыру төлемін ала алмайды. Бұл жағдайда ол көтерме брокерге хабарласа алады. Көтерме брокерлер жабудың жекелеген түрлеріне маманданған. Көптеген адамдар - ерекше немесе қауіпті тәуекелдер үшін жабысатын аралық брокерлер . Мысал ретінде мотоцикл өндірушісі мен ұзақ мерзімді автокөлік құралы үшін автокөлік жауапкершілігін сақтандыру үшін өнім жауапкершілігін сақтандыру қарастырылған.
Комиссиялар
Кейбір агенттер жалақыға ие болғанымен, агенттер мен брокерлердің көбісі кіріс үшін комиссияға сүйенеді. Комиссиялар сақтанушыларға сақтандырушылардан алынатын сыйлықақылардан төленеді. Бұл базалық комиссияларды және шартты комиссияларды қамтуы мүмкін.
Базалық комиссия - сақтандыру полистерінде алған «қалыпты» комиссия. Базалық комиссия сыйақының пайыздық көрсеткіші бойынша көрсетіледі және қамту түріне қарай өзгереді. Мысалы, агент еңбекақы төлеу бойынша 10 пайыздық комиссия және жалпы жауапкершілік саясатының 15 пайызы деп айтуға болады. Элита сақтандыру компаниясынан Jones агенттігі, тәуелсіз агент арқылы жауапкершілік саясатын сатып алуды қарастырайық . Джонс жалпы жауапкершілік саясаты бойынша 15 пайыздық комиссия алады. Егер жыл сайынғы сыйақыларыңыздың сыйақысы 2000 доллар болса, Джонс Сізден 2000 доллар жинайды және комиссияда 300 доллар сақтайды.
Джонс қалған $ 1,700 сақтандырушыға жібереді.
Агенттерді жаңа бизнесті жазуға ынталандыру үшін, кейбір сақтандырушылар жаңартуларға қарағанда жаңа саясат үшін жоғары комиссияны төлейді. Мысалы, жаңа жұмыскерлерге өтемақы төлеу үшін 10 пайыз төлейтін сақтандырушы саясатты жаңартқан кезде ғана 9 пайызды төлей алады.
Шартты немесе ынталандыру комиссиясы сыйақылар агенттері мен брокерлерді сақтандырушы белгілеген көлемге, рентабельділікке, өсу немесе ұстап қалу мақсаттарына жету үшін. Мысалы, Elite Insurance Джонс агенттігіне белгілі бір мерзімде жаңа мүліктік саясаттарға 10 миллион доллар жазса, қосымша 3 пайыздық комиссия төлеуге уәде береді. Егер Джонс осы саясаттың 90 пайызын өзгертсе, Элите Джонске қосымша 2 пайыздық комиссия төлейді.
Шартты комиссиялар даулы. Бір жағынан, брокерлер сақтандыру сатып алушылары болып табылады. Кейбір адамдар брокерлердің контингенті комиссияларды қабылдауға болмайтынын айтады. Сонымен қатар, кейбір брокерлер өздерінің клиенттерін білмей, шартты комиссияларды жинады. Тағы бір проблема, шартты комиссиялар брокерлерге (және агенттерге) брокер үшін әсіресе тиімді болатын саясатқа сақтандыруды сатып алушыларды басқаруға ынталандыруы мүмкін. Агенттер мен брокерлер шартты комиссияларды қабылдаса, олар бұл фактіні полис ұстаушыларға ашуы керек. Кейбір брокерлер енді мұндай комиссиядан бас тартады.
Сіздің агентіңіз немесе брокер агенттік немесе брокерлік агенттік өздерінің сақтандырушыларынан комиссиялық түрлерін анықтайтын өтемақы туралы мәлімдеме беруі керек. Бұл құжатта агенттік немесе брокерлік қызмет тек негізгі комиссияларды алады ма, немесе егер ол сондай-ақ шартты комиссияларды алса.
Тікелей жазушылар
Кейбір сақтандырушылар агенттерді немесе брокерлерді делдал ретінде пайдаланбай, сақтандыруды сатып алушыларға тікелей саясатын сатады. Бұл сақтандырушылар тікелей жазушылар деп аталады. Көптеген тікелей жазушылар үй иелері мен жеке автокөлік саясаты сияқты жеке каскаларға баса назар аударады. Дегенмен, кейбіреулер сондай-ақ шағын бизнесті коммерциялық жабуға ұсынады
Өмірді сақтандыру
Өмірді сақтандыруды сататын агенттер мен делдалдар да комиссияларды табады. Дегенмен, өмірлік агент саясаттың бірінші жылында жасаған комиссиясының көп бөлігін алады. Комиссия бірінші жылы сыйақының 70 пайыздан 120 пайызына дейін, бірақ 4 пайыздан 6 пайызға дейін жаңартуға болады.