ISO нысандары
Жалпыға ортақ жауапкершілік саясатын берген кезде, көптеген сақтандырушылар Сақтандыру қызметі офисі немесе «ИСО» жариялаған стандартты формаларды пайдаланады. Мұның бір себебі - ыңғайлылық.
Саяси нысандарды дамыту - көптеген сақтандырушылар аулақ болуды қалайтын көп уақытты қажет ететін тапсырма. Екінші себеп - тәуекел. Сақтандырушы өзінің жеке меншік тілін жасаған кезде, сот сақтандырушыны ойлағаннан басқа тілді түсіндіруі мүмкін. Сақтандырушы оны жабуды жоспарламаған шағымдарды төлеуге мәжбүр болуы мүмкін.
ISO жауапкершілігінің формалары кеңінен қолданылғандықтан, оларда бар тілді көпшілігі соттармен түсіндіріледі. Белгілі бір сөздер мен сөз тіркестеріне арналған терминдер анықталды. Осылайша, заң тұрғысынан ISO нысандары сақтандырушыларға жеке меншік нысандарға қарағанда тәуекелдерді азырақ көрсете алады.
CGL
ИСО жауапкершілігі саясатының негізі коммерциялық жалпы жауапкершілікті жабу нысаны немесе CGL болып табылады. Бұл форма үш бөлек жабуға мүмкіндік береді:
- Қамту а, денсаулығына зиян келтіру және мүліктің зақымдануы
- Б қамту, жеке және жарнамалық жарақат алу жауапкершілігі
- Қамту С, Медициналық төлемдер
Бұл мақала Дене шынықтыру және мүлікке зиян келтіру жауапкершілігіне аударылады. Жеке және жарнамалық жарақат алу жауапкершілігі және Медициналық төлемдер бойынша бөлімдер жеке қарастырылады. Осы мақаланың мақсаттары үшін сіздің фирма жауапкершіліктегі саясатыңызда сақтандырылған деп саналатын боламыз.
Келісімшартты сақтандыру
CGL ұсынған жабу сақтандыру туралы келісімде кеңінен сипатталған.
Саясатыңыз сіздің фирмаңызға заңсыз материалдық залал немесе мүліктік зиян үшін зақым ретінде төлеуге міндетті сомаларды қамтиды. Яғни, сіздің фирмаңыздың абайсыздығы нәтижесінде дене жарақатын немесе мүліктік зиянды өтеген адам немесе ұйымның сіздің компанияңызға қарсы шағымдары немесе талап-арыздарын қамтиды.
CGL салыстырмалы кең қамтуды қамтамасыз етеді. Ол дене жарақатын немесе мүліктен болатын зақымдануды, жарақаттанудан немесе зиянды алып тастаумен шектелмеген жағдайдан басқа, зақымдануды қамтиды. Қолдану үшін A жабу үшін жарақат немесе зақымдану үшін заңды түрде жауапты болуыңыз керек. CGL өз еркімен жасаған төлемдерді жабады.
CGL дене жарақатын немесе мүліктің бүлінуін қамтиды:
- бұл сіздің үй-жайыңызда орын алады
- Сіз өзіңіздің үй-жайыңызда жұмыс істеп жатқан, жасаған немесе өшіретін операциялардан туындайды
- ол аяқталған жұмысыңыздан туындайды
- бұл сіздің өнімдеріңізден туындайды
Сіздің үй-жайыңызда
A қамтуы сіздің үй-жайыңыздағы жарақаттан немесе зақымданудан туындаған шағымдарға қолданылады. Міне мысал.
Doris ғимаратта жасалған торттар мен печеньелер сататын Divine Delights, кафе жұмыс істейді. Билл, клиент, дүкенге кіреді және ол сапарға шығып , креслоларға түсіп бара жатқанда қарама-қарсы бағытта жүреді. Билл күзде тізе соқты. Оқиғадан үш ай өткен соң, ол Божественн шіркеуіне қарсы шағым түсірді.
Оның шағымы оның тізе жарақатына байланысты медициналық шығындарын өтеуді талап етеді. Дүкеннің жауапкершілік саясаты бұл талапты қамтиды.
Ағымдағы операциялар
А қамтуы сіздің жұмысыңыздан немесе өзіңіздің орналасқан жеріңіздегі операциялардан туындайтын шағымдарға қолданылады. Мысалы, өзіңіздің меншікті машина дүкеніңіз оның үй-жайында жұмыс істейді. Сіздің қызметкеріңіз дүкенге баратын клиентті кездейсоқ залал келтірген кезде шұңғылша жұмыс істейді. Егер тапсырыс беруші сізді немесе қызметкерді дене жарақатына байланысты талап етсе, шағым дүкеннің жауапкершілік саясатымен қамтылуы керек.
Сонымен қатар, А бөлімі сіздің үй-жайыңыздан (жұмыс орнында) орындалған жұмыс немесе іс-әрекеттерден туындайтын талаптарды қамтиды. Мысалы, «Капитал Құрылыс» кеңсе ғимаратында ішкі қабырғалық панельді жөндеуге жалданған. Капитал қызметкері кездейсоқ түсіп қалса, жұмыс орнында кестені көреді.
Аралау бірнеше қабатқа зақым келтіріп еденге түседі. Егер ғимараттың иесі кейінірек «Капитал Құрылыс» компаниясына едендік плиталарды жөндеуге жұмсалатын шығынды өтеуді талап етсе, онда Капиталдың жауапкершілігін сақтандыру туралы талап арызды жабу керек.
Аяқталған жұмыс немесе операция
Алдыңғы мысалда еденге келтірілген зиян жұмыстың нәтижесі болды. Яғни Капитал Құрылыстың ағымдағы операцияларды жүргізіп жатқаны кезінде шығын пайда болды. Аяқталған жұмыста немесе операциядан дене жарақатына немесе мүлікке зиян келтірілуі мүмкін. Кәсіпкерлік жұмыс аяқталғаннан кейін жарамсыз немесе бүлінген жағдайда сотқа тартылуы мүмкін.
Мысалы, Капитал Құрылыс шарап зауытында дәм беру бөлмесінің айналасында сегіз аяқты қоршау салуды қарастырайық. Құрылыс жұмыстары кезінде Капиталдың қызметкерлері тиісті посттерді орнатпайды. Екі жылдан кейін қоршау аяқталды, шарап зауытын жарақаттады. Тапсырыс беруші күрделі құрылыс жұмыстарына байланысты дене жарақатын алады. Капиталдың жалпы жауапкершілігін сақтандырушы талапты төлейді, себебі Капиталдың саясаты өнімнің аяқталған операцияларына қатысты қамтуды қамтиды.
Сіздің өнімдеріңіз
Кейбір шағымдар қате өнімдерден туындайды. Божественные рахат (бірінші мысалда) пісірілген заттарды сатады. Мысалы, Божеин шие пирогтарын сатады. Стюарт пирогтардың бірін сатып алады және оны үйге алады. Ол шие шұңқырындағы тісімді сындырып жатқанда, бір пирожныйды жейді. Стюарттың тісін жөндеуге болмайды, сондықтан оны алып тастап, стоматологиялық имплантациямен алмастырады. Стюарт «Божественная любовь» деп аталады, ол өзінің стоматологиялық шоттарын жібереді және өтеуді талап етеді. Тағы да, Божестің КГЛ саясаты бұл талапты қамтуы керек. Қате өнімдерден туындаған жарақат алу немесе зақымдануларға байланысты талап арыздар аяқталған өнімдерді жабу кезінде сақтандырылған.
Қорғаныс
Егер сіздің компанияңызға қатысты A жабу туралы арыз берілсе, сіздің сақтандырушы сізді қорғау үшін адвокатпен қамтамасыз етеді. Жабық шығыстарға адвокаттардың комиссиясы, сот шығындары, белгілі бір облигациялар бойынша сыйақылар және сот шешімі бойынша алынатын сыйақы кіреді. Барлық осы төлемдер қосымша төлемдер деп аталатын қамту аясында қамтылады. Олар саясаттық шектеулерге қосымша болып табылады.