Сақтандыру полисі енді қарапайым болғанымен, оларды түсіну оңай емес. Сақтандыру полисі - заңды келісім. Бұл мақалада әдетте саясат қалай жасалатынын түсіндіреді. Бұл саясаттың әрбір бөлімін және онда таба алатын ақпараттың түрін сипаттайды.
Саясат дегеніміз не?
Терминдер саясаты толық сақтандыру шартын білдіреді. Типтік саясат декларациялардан және алдын ала басып шығарылған формалар мен мақұлдаудан тұрады . Әдетте , нысанда негізгі саяси ережелер бар. Мысалы, Business Auto жабу пішіні ISO коммерциялық авто саясатының негізі болып табылады. Бұл мақұлдау саясатты қандай да бір тәртіпте өзгертеді. Мәселен, мемлекеттің күшін жою туралы мақұлдауы саясаттың күшін жою туралы ережелерді мемлекеттік заңға сәйкес келтіру үшін түзетеді.
Саясат, сондай-ақ, орын кестесін немесе жабық автобустың кестесі сияқты бір немесе бірнеше кестені (тізімдерді) қамтуы мүмкін.
Кейбір сақтандыру келісімшарттарында, мысалы, директорлар мен лауазымды тұлғалар саясатында, қолданысқа саясатқа қосылады.
Монолин немесе пакет саясаттары
Көптеген коммерциялық сақтандыру полистері пакет саясаты болып табылады. Пакетте бір сақтандыру келісімшартында екі немесе одан да көп қамту түрлері бар. Бизнес иесінің саясаты - жалпы жауапкершілік ретінде де, коммерциялық меншіктегі кепілдіктері бар пакет саясаты.
Кейбір сақтандыру полистері тек қана бір қамтуды қамтамасыз етеді. Олар монолиттік саясат деп аталады. Мысал - тек коммерциялық авто қамтуға мүмкіндік беретін саясат.
Сақтандыру полисінің бөліктері
Көптеген сақтандыру полистерінде төменде көрсетілген бөлімдер бар.
Декларациялар Әдетте декларациялар саясаттың бірінші бетінде пайда болады. Ол сіздің компанияңыздың атауы мен мекен-жайы, сақтандыру агентінің аты-жөні және мекен-жайы сияқты маңызды ақпаратты қысқаша ұсынады. Сондай-ақ, саясат нөмірін, саясатты қолдануға болатын күндерді және сақтандыру келісімшартында көзделген кепілдіктер тізімін қамтиды. Саясатта бірнеше түрін қамтитын болса, ол жалпы мәлімдемелерді және қамтудың әрбір түрі үшін жеке мәлімдемелерді қамтуы мүмкін. Мәселен, жауапкершілік пен мүлікті жабуға рұқсат беретін саясат, жалпы декларацияларды, жауапкершілік туралы декларацияларды және мүліктік декларацияларды қамтиды.
Келісімшартты сақтандырушы : Сақтандыру келісімшарты , сақтандырушының жабылған шығындар болған жағдайда сізді (немесе сіздің атыңыздан) жасауға уәде берген төлемдеріне қатысты қысқаша мәлімдеме болып табылады. Ол жиі «Біз төлейміз» деген сөздерден басталады. Сақтандыру келісімшарты - бұл саясаттың негізі.
Ерекшеліктер Ерекшеліктер бөлімінде саясатта қамтылмаған тәуекелдер сипатталады.
Әдетте қауіптіліктің үш түрі бар:
- Саясаттың басқа түрімен қамтылған тәуекелдер. Мысалы, коммерциялық автокөлік саясаты жұмысшыларға өтемақы туралы заң бойынша жауапты болуы мүмкін міндеттемелерді алып тастайды. Мұндай міндеттемелер қызметкерлердің өтемақы саясаты бойынша сақтандырылған, сондықтан оларды коммерциялық автоматты саясатыңыз алып тастайды.
- Қосымша сыйақы үшін төлеуге болатын тәуекелдер. Мысалы, сіздің коммерциялық автомобилі саясатыңыз қызметкерлерге тиесілі автокөліктерді басқарып жатқанда қызметкерлерді (сақтандырушылар сияқты) қамтымайды. Дегенмен, өзіңіздің жеке көлік құралдарын пайдалану кезінде қызметкерлерге қатысты саясатыңызды мақұлдауға құқылы бола аласыз.
- Сақталмаған тәуекелдер. Мысал - соғыспен байланысты шығындар. Соғыс - бұл апаттық қауіп, сондықтан ол көптеген саясат түрлерінен шығарылады.
Саясат бірнеше қамтуды қамтамасыз етсе, онда әрбір қамту бөлімі ерекше ерекшеліктер жиынтығы болуы мүмкін. Кейбір саясатта сондай-ақ, барлық жабуға қолданылатын жалпы алып тастау тізімі бар.
Шарттары Шарттар бөлімінде сізге және саясатпен қамтылған басқа тараптарға қолданылатын ережелер сипатталған. Сіз шығындардың орнын толтыру үшін саясат талаптарына сай болуыңыз керек. Мәселен, саясатта сақтандырушыға шығындарды мүмкіндігінше қысқа мерзімде хабарлау керек деп айтуға болады.
«Шарттар» бөлімінде сақтандырушы саясат қолданылған кезде ұстануға уәде берген ережелер мен рәсімдерді де сипаттайды. Мысалы, коммерциялық меншік полисі бойынша, сақтандырушы мүліктің белгілі бір түрінің құнын қалай анықтайтынын көрсете алады, егер бұл мүлік зақымдалған болса.
Анықтамалар Көптеген саясатта келісім-шарт бойынша ерекше мағынасы бар сөздер бар. Белгіленген терминдер, әдетте, қалың немесе курсивпен жазылады. Кейбір саясатта бірнеше терминдер бар, ал басқалары олардың көбін қамтиды. Анықтамалар саясатпен қамтылған қамту аясын кеңейтуі немесе тарылтуы мүмкін. Анықталған терминдер саясаттың Анықтамалар бөлімінде түсіндіріледі.
Мысалы, жауапкершілік саясатыңызда анықталғандай дене жарақатының термині ақыл-ойы мен психикалық зақымдануды қамтиды. Бұл жарақат түрлері стандартты ISO жауапкершілігінің саясатында табылған дене жарақатына жатпайтындықтан, сіздің саясатыңыз кең қамтуды қамтамасыз етеді.
Анықтамалар да ерекшелік ретінде қызмет ете алады. Мысалы, ИСО-дағы коммерциялық автоматтық саясатта қызметкердің анықтамасы, қызметкердің сөзі уақытша қызметкер емес дегенді білдіреді . Уақытша жұмыскерлер саясатқа араласпайды. Егер сіз қызметкердің анықтамасын оқымаған болсаңыз, уақытша қызметкерлердің саясатқа сәйкес сақтандырылмағанын білмейтін боласыз.