Белгіленген шарттарды анықтау
Көптеген саясат нысандарында анықталған терминдер қалың мәтін немесе курсив сияқты кейбір тәсілмен бөлектеледі. ИСО тырнақшада көрсету арқылы анықталған терминдерді белгілейді.
Оларды ажырату үшін қолданылатын әдіске қарамастан, барлық бөлінген сөздер саясаттың Анықтамалар бөлімінде көрсетілуі керек.
Көптеген жабуларды қамтамасыз ететін саясаттар жиі бірнеше анықтамалар бөлімін қамтиды. Мысалы, сіз жалпы жауапкершілік пен коммерциялық меншік кепілдігін қамтитын пакет саясатын сатып алдыңыз деп болжап көріңіз. Сіздің саясатыңызда екі анықтамалар жиынтығы бар, олардың біреуі жауапкершілікті қамтуға, ал екіншісі мүлікті қамтуға қолданылады. Саясатыңызда екі жалпылауға қолданылатын жалпы анықтамалар жинағы болуы мүмкін.
Саясатта анықталған сөздер мен сөз тіркестерінің көбі анықтамалар бөлімінде болуы мүмкін. Алайда кейбіреулер саясаттың басқа бөліктерінде пайда болуы мүмкін. Бұл оңай болуы мүмкін. Мысалы, ИСО жалпы жауапкершілік саясаты сізге сөзді анықтайды. Бұл термин аталған сақтандырылған адамды білдіреді. Сіз саясаттың басында анықталады (екінші беттің екінші абзацында).
Сіз тырнақшаларда көрсетілмегендіктен, жалпы жауапкершілік анықтамаларында көрінбейді.
Анықтамалардың мақсаты
Сақтандырушылар белгілі бір терминдердің мағынасын анықтау үшін анықтамаларды пайдаланады. Әдетте, сақтандырушылар оның ауқымын шектеу үшін сөзді немесе фразаны анықтайды. Мақсаты - полис ұстаушылардың (және соттардың) терминдерді сақтандырушыны ойластырғаннан гөрі кең түсіндіруге жол бермеу.
Мысалы, стандартты ISO жауапкершілігінің саясаты көлік құралдарының, автобустардың және жылжымалы жабдықтардың екі түрін көрсетеді. Жауапкершілікті шектеу саясаты полигондар мен тіректер сияқты мобильді жабдықтың жұмысынан туындайтын жазатайым жағдайлардан туындайтын талаптарды қамтиды. Олар автобустың жұмысынан туындайтын апаттардан туындаған шағымдарды алып тастайды. Саясаттар автокөлік және мобильді жабдықтарды алып тастаған көлік құралдарын қамтылғандардан ажырату үшін анықтайды.
Сақтандырушы сөз немесе сөз тіркесінің мағынасы бойынша дауларды жою туралы саясатты анықтай алады. Мысалы, 1998 жылға дейін ISO жауапкершілігінің стандартты саясаты жарнама терминін анықтамады . Сақтандырушылар мен полис ұстаушылар арасында жарнама жарақатынан жабу үшін жарамды қызмет түрлері туралы көптеген келіспеушіліктер пайда болды. Мәселені шешу үшін ИСО саясатқа жарнама сөзінің анықтамасын енгізді.
Кейбір анықтамалар саясаттың ерекшеліктерін түсіндіруге арналған. Мысалы, ИСО-ның коммерциялық меншік саясаты жанартаудың атқылауынан туындаған жоғалту немесе зақымдануды болдырмайды. Ерекшелік вулкандық әрекеттерден кейінгі шығындар үшін алып тастауды қамтиды. Көптеген полис ұстаушылар вулкандық әрекет терминімен таныс емес болғандықтан, бұл алып тастауда анықталады.
Бұл термин сипаттамалар бөлімінде көрсетілмейді.
Ерекшелікте анықталған терминнің тағы бір мысалы электрондық деректер болып табылады. Бұл термин ISO жауапкершілігінің саясатында анықталған, бірақ ол саясат анықтамаларында көрінбейді. Керісінше, оның мағынасы дене жарақатынан және мүлікке зиян келтіргені үшін жауапкершілікте электрондық деректерді алып тастауда түсіндіріледі.
Анықтамалардағы ерекше жағдайлар
Жоғарыда айтылғандай, сақтандырушыларға сөздер немесе сөз тіркестерінің мағынасын шектеу үшін анықтамалар жатады. Осылайша, анықтамаларда ерекше жағдайлар болуы мүмкін. Мысал ИСО жалпы жауапкершілік саясатында белгілі бір термин қызметкер болып табылады. Анықтау қызметкерлердің біліктілігіне сай келетін барлық адамдардың түрлерін түсіндірмейді. Керісінше, термин қызметкер жалдамалы қызметкерді қамтиды, бірақ уақытша қызметкерді қамтымайды. Шындығында, айқындаушы уақытша жұмысшыларға қарсы талап-арызды алып тастау болып табылады.
Тағы бір анықтаманы алып тастауды қамтитын тұжырымдама - бұл тұзды шөгінділер . Бұл термин ИСО коммерциялық меншіктегі жоғалту себептерінің себептерін анықтайды. Анықтауға сәйкес, батпақты құйылу жердің жер асты қуыстарына жердің батып кетуін немесе күйреуін қамтымайды. Басқаша айтқанда, даладағы құлау - адам жасаған емес, табиғи құйынның құлауы.
Бір мәнді сөзбе-сөз
Сақтандырушылар мен сақтандырушылар саясат тілін әрдайым түсіндіре бермейді. Әртүрлі түсіндірулер дауларға әкелуі мүмкін. Сақтандырушы сөзді немесе сөз тіркесін түсіндіруге келіспеген кезде, ол тілдің бірдей емес екендігіне дау айтуы мүмкін. Жалпы алғанда, екі немесе одан да көп ақылға қонымды түсіндірулер болса, саясат тұжырымдамасы бірдей емес деп есептеледі.
Мысалы, полис ұстаушы коммерциялық меншік саясатына сәйкес сақтандырылған ғимаратқа ие. Сақтандырушы ғимараты бүлінген. Саясат құлдыраудан туындаған жоғалтуды немесе зақымдануды жоққа шығарады, бірақ құлдырауды анықтайды. Полис ұстаушы мен сақтандырушы жоғалтуға қатысты қолданыстағы құлдырауды қолдануға қатысты келіспейді. Сақтандырушы ғимарат құлап кеткендіктен, ол құлап жатыр. Полис ұстаушы ғимарат ғимарат құлап кетпегендіктен бекітілмеген деп есептейді. Сот сөздің құлдырауы бірдей емес екендігін анықтайды, өйткені сақтандырушының және полис ұстаушының сөзді түсіндіруі ақылға қонымды.
Келісім шарттар
Сақтандыру полисі - бұл келісімшарттар , яғни олар тек қана бір тарап әзірлеген. Сақтандырушы саясатты жазады және оны сатып алушыға ұсынады. Егер сатып алушы өте үлкен компания болмаса, саяси шарттар туралы келіссөздер жүргізу мүмкіндігі аз. Сақтандыруды сатып алушылардың көпшілігі тек екі нұсқаға ие. Олар сақтандырушының ұсынған саясатын қабылдауы мүмкін немесе оны қабылдамауы мүмкін.
Сақтандырушылар саясат тілін жобалауға күші бар болғандықтан, соттар әдетте полис ұстаушының пайдасына екіжақты терминдерді түсіндіреді (сақтандырушыға қарсы). Яғни, полис ұстаушы мен сақтандырушы мерзімнің мағынасына келіспейтін болса және бұл терминдің екі немесе одан көп негізделген түсіндірмесі бар болса, сот сақтанушыға пайда әкелетін мағынаны таңдауы мүмкін.
Анықталмаған шарттар
Жоғарыда сипатталған сценарийде, сақтандырушы және полис ұстаушы анықталмаған терминнің (коллапс) мағынасы туралы келіспеді. Сөз саясатта анықталмаған кезде, соттар бұл сөздің нені білдіретінін қалай шешеді?
Біріншіден, сот мерзімнің мағынасы бойынша алдыңғы шешімдерді қарастыра алады. Алдын ала сот шешімдері (алдын-ала аталатын) көбінесе болашақ шешімдерге басшылық ретінде қызмет етеді. Егер бұрынғы шешімдер болмаса немесе алдын-ала шешімдер қолданылмаса, сот сөздің мағынасын анықтау үшін стандартты сөздікке жүгіне алады. Сондай-ақ, полис ұстаушы бұл сөзді қалай түсіндіретінін де қарастыруы мүмкін. Соттар әдеттегі сақтандыру алушы сақтандыру терминологиясын сақтандырушыдан басқаша түсіндіре алатынын мойындайды.
Анықтамалардың маңыздылығы
Саясат анықтамалары маңызды ма? Silverstein Properties және оның мүліктік сақтандырушылары бұл сұраққа жауапты қиын жолмен білді.
Silverstein Properties - коммерциялық жылжымайтын мүлікті әзірлеуші, Нью-Йоркте орналасқан. 2001 жылдың шілде айында Сильверстайн Дүниежүзілік Сауда Орталығында, оның ішінде Twin Towers-да 99 жылдық жалға алған. Мүлік Нью-Йорк және Нью-Джерси порты билігіне тиесілі болды. Лизингке сәйкес, Silverstein сауда орталығының ғимараттарында мүлікті сақтандыру сатып алды. Компания шамамен 3,5 млрд. АҚШ доллары мөлшеріндегі мүлікті сақтандырды. Сақтандыру бастапқы мүліктік саясатты және көптеген артық саясатты қамтиды.
Лизингке екі ай болғанда, Ливерстің ғимараттарына лаңкестер ұшақ ұшақтарын ұшып келгенде, Твин мұнаралары жойылды. Шабуылдар кезінде бір ғана сақтандырушы саясатты жариялады. Қалған сақтандырушылар байланыстырушылар жіберді , бірақ әлі күнге дейін жабу туралы келіссөздер процесінде болды.
Сильверстайн мен оның сақтандырушылары арасында қарқынды пікірталастар пайда болды. Екі негізгі мәселе болды. Біріншіден, брокер екі мүліктің қайсысы сақтандырушыларды пайдалану керектігін түсіндіре алмады: брокер немесе сақтандырушы нысаны ұсынылған. Екіншіден, мұнаралар жеке ұшақтармен соқтығысты. Шабуылдардың біреуі немесе екі оқиға болған ба? Бұл маңызды болғандықтан, меншік лимиттері әр оқиға үшін бөлек қолданылады.
Брокердің саясат нысаны «пайда болу» терминін анықтады, бірақ сақтандырушының нысаны жоқ. Сот екі шабуылдың пайда болу анықтамасына негізделген брокердің нысаны бойынша бір оқиға болған деп анықтады. Алайда, сақтандырушының нысаны бойынша, екі шабуыл жеке түрде қарастырылды. Сайып келгенде, кейбір сақтандырушылар брокердің нысаны бойынша шығындарды төледі, ал басқалары сақтандырушының саясатына сәйкес төлеуге мәжбүр болды. Сильверстайн Сақтандырушылардан шамамен 4,6 миллиард доллар төлем алды. Егер барлық сақтандырушылар сақтандырушының саясат нысаны бойынша төлеуге міндетті болса, Silverstein 7 миллиард АҚШ долларын жинауы мүмкін еді (екі еселенген $ 3,5 миллиардтық саясат шегі).