Бәсекеге қабілетті нарық
Шағын бизнес үшін сақтандыру нарығы өте бәсекеге қабілетті. Көптеген сақтандырушылар шағын компанияларға арналған сақтандыруды сатады. Алайда, сақтандыру нарығы өте жұмсақ , сондықтан сақтандырушылар баға бойынша бәсекеге қабілетсіз.
Көптеген сақтандырушылар өзінің өнімдерін қайта құрастыруды және клиенттерге қызмет көрсетуді жақсарту арқылы өзін ерекшелендіруге тырысты.
JD Power нұсқасы бойынша, сақтандырушылар жаңа тарату арналарын жасау үшін айтарлықтай уақыт пен күш жұмсады. Олар сондай-ақ агенттер үшін өз жүйелерін тиімдірек жасауға тырысты. JD Power компаниясының қанағаттанушылықты зерттеуі сақтандырушыларға олардың инвестицияларының нәтижесін өлшеуге көмектеседі. Бұл сондай-ақ, сақтандырушыларға өздерінің бәсекелестерімен салыстырғанда өздерінің күшті және әлсіз жақтарын өлшеуге көмектеседі.
Зерттеудің мақсаты
Сауалнама шағын бизнес иелерінің олардың сақтандырушыларымен қанағаттануын бағалауға арналған. JD Power өзінің бизнес-иелерінің өздерінің сақтандырушыларынан қандай қызметтерді қажет ететінін және күтетінін білгісі келді. Сондай-ақ ол шағын коммерциялық сақтандыру саласында үрдістерді анықтауды қалады.
Сауалнамаға қатысушылардың барлығы елу немесе одан аз қызметкерлері бар кәсіпкерлік болды. Бизнестің меншік иелеріне төмендегі алты фактор бойынша олардың сақтандырушыларына баға беру ұсынылды:
- Жалпы қанағаттану олардың сақтандырушылары ұсынатын қызметтердің барлық аспектілерімен қанағаттануды қанағаттандыру
- Сақтандыру ұсыныстарының қанағаттандыруы олардың сақтандырушылары ұсынған жабудың қаншалықты қанағаттануына және олардың жабу қажеттіліктерін қанағаттандыра ма
- Бағасы қанағаттандыратын баға ұсынған жабу үшін (құны)
- Сақтандырушының шот-фактурасын төлеу және төлеу процедурасымен төлем және төлемге қанағаттанушылық. Есептік мәлімдемелер анық, дәл және уақытында шығарылды ма?
- Сақтандырушының байланысымен қарым-қатынасы - агенттің , байланыс орталығының өкілінің немесе сақтандырушының веб-сайтының көмегімен
- Талаптардың қанағаттануы, наразылық үрдісімен, оның ішінде сақтандырушының процедуралары, түзеткіштері және талап ету туралы есептер
Қуат шеңберлері
JD Power сауалнамаға қатысушылардың жауаптарын қойды. Содан кейін Power Circle Ratings жүйесін пайдаланып, алты фактордың әрқайсысы бойынша сақтандырушыларды бағалады. Жүйе JD Power компаниясының меншікті өнімі болып табылады. Ол өнім немесе қызмет пайдаланушылары тарапынан объективті кері байланыс қамтамасыз ету үшін арналған.
Әрбір алты тексеру үшін JD Power екі, үш, төрт немесе бес Power Circles рейтингін сақтандырушыларға тағайындады. Көптеген қанағаттанарлықты қамтамасыз ететін сақтандырушылар көп топтарға ие болды. Сандар мыналарды білдіреді:
5 Қуат шеңбері - ең жақсы
4 Қуат шеңберлері - көпшілігіне қарағанда жақсы
3 Қуат шеңбері - орта есеппен
2 Қуат шеңберлері - қалғандары (ортадан төмен)
Энергетикалық орталықтардан басқа, JD Power әрбір сақтандырушыға 1000 баллдық шкала бойынша сандық бағалауды тағайындады. Бұл балл сақтандырушыдан клиенттердің жалпы қанағаттануын көрсетеді.
Балл 839-ден 793-ке дейін, орта есеппен 823 болды.
Сауалнама нәтижелері
Төмендегі диаграммада сақтандырушылар қалай зерттеу жүргізілгенін көрсетеді. 2, 3, 4 және 5 сандары сақтандырушыларға тағайындалған Қуат шеңберлерінің санын көрсетеді. Сауалнамаға екі сақтандырушы (Cincinnati Insurance және Philadelphia Insurance) кірді, бірақ іріктеме өлшемдеріне байланысты рейтингіден шықпады.
| Сақтандырушы | Гол | Жалпы сату. | Саясат ұсыныстары | Бағасы | Төлемдер және төлемдер | Өзара әрекеттесу | Талаптар |
| Американдық отбасы | 839 | 5 | 5 | 4 | 5 | 4 | - |
| Одақтас | 835 | 5 | 3 | 5 | 3 | 5 | - |
| Жалпы республика бойынша | 835 | 5 | 4 | 3 | 4 | 5 | 4 |
| Мемлекеттік фермасы | 831 | 4 | 5 | 3 | 5 | 3 | 4 |
| Эри | 829 | 4 | 4 | 3 | 4 | 3 | 5 |
| Allstate | 827 | 3 | 3 | 4 | 3 | 2 | 3 |
| Автокөлік иелері | 826 | 3 | 4 | 3 | 3 | 5 | 2 |
| Liberty Mutual | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 4 |
| Цюрих | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | - |
| Фермерлер | 818 | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 4 |
| AIG | 816 | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | - |
| Хартфорд | 814 | 3 | 3 | 2 | 2 | 3 | 3 |
| Chubb | 810 | 2 | 3 | 2 | 2 | 2 | - |
| CNA | 806 | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 | - |
| Саяхатшылар | 793 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
Зерттеудің жеңімпазы Мэдисон қаласында (Висконсин штаты) орналасқан, американдық отбасы болып табылады.
Американдық отбасы жасырын агенттер арқылы жеке және коммерциялық жабындарды сатады. Ол шағын сауда мердігерлеріне, бөлшек сауда дүкендеріне, кәсіби кеңселерге, авто жөндеу цехтарына, мейрамханаларға және пәтер иелеріне бизнесті сақтандыруды ұсынады. Одақтас екінші орынға ие болды, одан кейін бүкіл ел бойынша, мемлекеттік ферма және Эри. Американдық отбасылар сияқты, жалпыұлттық және мемлекеттік ферма өз өнімін тұтқындаушы агенттер арқылы таратады.
Бұл JD Power компаниясының кішігірім бизнестерді қанағаттандырудан дәйекті төртінші сұранысына ие болды. Зерттеулер соңғы үш жылда тұтынушылардың қанағаттану деңгейін көтерді. 2013 және 2016 жылдар аралығында жалпы қанағаттану деңгейі 46 ұпайға өсті. 2016 жылы орташа 823 балл қанағаттану көрсеткіші 2015 жылы 793 баллдан 30 баллға жоғары болды.
Gen Y клиенттің өзара әрекеттесуін қалайды
2016 жылғы зерттеу тұтынушылар арасындағы ұрпақ айырмашылықтарын анықтады. Бұл «Generation Y» клиенттері Baby Boomers немесе Generation X клиенттеріне қарағанда агенттер мен брокерлермен көбірек өзара әрекеттесуді қалайтындығын көрсетті. Сақтандырушылар және оларды ұсынатын агенттер Ген Ю-лермен айналысқан кезде оны есте сақтауы керек. Кіші тұтынушылар жыл сайын екі немесе одан да көп рет өз агенттерімен байланыс орнатқысы келеді. Генерал Е-лар өздерінің егде жастағы әріптестерінен гөрі жеке қарым-қатынастарды артық көреді.