Мысал
Сіз кішігірім бизнес иесі дейсіз делік. Сіздің компанияңыздың ғимаратын және жеке меншік құқығын коммерциялық меншік саясатына сәйкес сақтандырдыңыз. Өкінішке орай, сегіз ай бұрын сіздің ғимаратта өрт болды, бұл мүліктің 100 мың долларға зақым келтірді.
Сіздің сақтандырушыңыздан төлем алған жоқпыз, сіз қандай да бір зақымды қалпына келтіре алмадыңыз.
Компания төлем жасаудан аулақ болу үшін кідіріс тактикасын қолданады. Біріншіден, шағымдардың өкілі талап қою формаларын жіберу үшін «ұмытып» қалды. Қазір реттеушінің айтуынша, ол басқа жоғалту дәлелі қажет. Сіз дәл қазір екі рет жоғалту дәлелін ұсындыңыз! Сақтандырушыңыздың сізді ашуландырып, көңіліңіз толмады. Сақтандырушылар осылай әрекет етуге кедергі келтіретін заң бар ма? Жауап, бәлкім, иә.
Көптеген мемлекеттер сақтандыру комиссарларының Ұлттық Ассоциациясы (NAIC) әзірлеген үлгі заңының нұсқасын қабылдады. Бұл заң «Үкіметтік емес талаптарды реттеу туралы заң» деп аталады. Сақтандыруды сатып алушыларды талаптарды реттеу үдерісінде сақтандырушылардың әділетсіз әрекеттерінен қорғайды. Заңның ерекшелігі мемлекеттен мемлекетке өзгереді. Шағымдарға негізделмеген шағымдар бойынша есеп айырысу іс-әрекеттері (UCSPA) жеке мемлекеттік сақтандыру бөлімшелері тарапынан жүзеге асырылады.
Заңның мақсаты
КСПА сақтандыру полистерінде немесе сақтандыру сертификаттарында пайда болатын талаптарды тергеу және реттеу стандарттарын белгілейді. Заң әдетте қызметкерлерге өтемақы , қазандық және машина жабдықтарын ( жабдықты бұзу ), кепілдіктің облигацияларын немесе дұрыстығын қамтамасыз етуді қоспағанда, барлық саясатқа қолданылады.
Сақтандырушы өз мемлекетінің КСПА-ны бұзған деп санайтын сақтандырушылар мемлекеттік сақтандыру бөліміне шағым бере алады. Сақтандыру реттеушілері шағымдарды қарайды және сақтандырушының бұзушылық жасағанын анықтайды. Заңды бұзған сақтандырушылар айыппұл немесе басқа жаза қолданылуы мүмкін. Көптеген әділетсіз әрекеттерді жасаған сақтандырушы көптеген айыппұлдарға ұшырауы мүмкін.
Неге дұрыс емес шағымдарды құрайтындар?
Төменде әдеттегі UCSPA тыйым салынған әрекеттердің кейбір түрлері берілген. Заңның нақты ережелері бір мемлекеттен екіншісіне байланысты екенін ұмытпаңыз.
Қате ұсыну немесе өзгерту
- Тиісті фактілерді немесе саясат ережелерін бұрмалау. Мысалы, сіздің коммерциялық меншік саясатыңызда Құрылыс ережелерін қамту қамтылған, бірақ сіздің сақтандырушы қамтуды алып тастауды талап етеді.
- Өтініште маңызды келісімшарт жасасаңыз, сіздің келісіміңізсіз және өзгертулерге негізделген шағымды реттеу. Мысалы, сіздің өтінішіңізде Сіз Утилиттерді үзу үшін $ 50,000 лимитін сұрадыңыз, бірақ сіздің сақтандырушы Сізге айтпай-ақ, шегімді 10 000 долларға дейін қысқартты. Содан кейін сақтандырушы жоғалту үшін 10 000 доллардан көп төлеуге бас тартады.
- Өтініш берілгенде сіз алған жазбаша жарнамаға негізделе отырып, негізінен күтуге болатын нәрселерден аз талап қою. Мысалға, хабарландыруыңыз сіздің саясатыңызда қалыпты зақымдану үшін $ 50,000 лимиті бар екенін көрсетеді. Жарнама осы қосымша ақы төлеген жағдайда ғана көрсетіледі.
Уақыт
- Саясатыңызға сәйкес берілген шағымдарға байланысты хабарламаларға жедел жауап бермеу. Мысалы, сіз жарты жыл бұрын талап қойдыңыз, бірақ сақтандырушыдан жауап алған жоқсыз.
- Сақтандырушы өзінің талабын тергеу аяқталғаннан кейін ақылға қонымды уақыт кезеңінде қамтуды растай немесе растамады.
- Кепілдіктен бас тартқаннан кейін немесе ымыралы шешімді ұсынғаннан кейін жылдам түсініктеме бермейсіз
- Сұрауыңыздың белгіленген мерзімде (15 күн сияқты) талап қою нысандарын бермеу
Адал емес талаптар
- Кепілдік сомасын ұсынып, сақтанушыға сіз қарызды қайтаруды талап етуге мәжбүрлеңіз
- Сізге шығындардың дәлелі ретінде де, шығынды растауды да беруді талап етесіз, осылайша шағымдарды тергеуді немесе төлемді тоқтатуды тоқтатасыз
Адал емес әрекеттер
- Ақылға қонымды тергеу жүргізбей, төлем жасаудан бас тартады. Мысалы, сіздің сақтандырушы сіздің ғимаратқа өрт шығуы туралы талапыңызды жоққа шығарады. Сақтандырушы өрт ешқашан болған емес, бірақ ешқандай реттеуші сіздің меншікке кірмеді.
- Сіз жарамсыз талап қойғаныңызбен және сақтандырушының жауапкершілігін анық көрсетсе де, жылдам, әділ шешім қабылдауға болмайды.
Сіз не істеуіңіз керек?
Сақтандырушы сіздің мемлекетіңіздің БЖКБ-ны бұзған деп ойлайсыз. Сіз не істеуіңіз керек? Алғашқы қадам мемлекеттік сақтандыру бөлімімен сөйлесу. Департаменттің өкілі сіздің мемлекетіңіздегі заңның қалай қолданылатынын және ресми шағымды қалай беру керектігін білдіруі мүмкін. Кейбір елдер полис ұстаушыларға сақтандырушыға қарсы талап қоюдың негізі ретінде әділетсіз шағымдарды қарауға рұқсат береді. Осылайша, сіз адвокатпен кеңесқыңыз келуі мүмкін.