Сақтандыру компанияларының түрлері
Сақтандыру компанияларында атқарылатын қызметтер, сақтандырушылар өз өнімдерін тарату үшін қолданатын әдіске байланысты бірнеше өзгереді. Көптеген сақтандырушылар келесі үш топтың біріне кіреді:
- Тікелей жазушылар делдалдарды (агенттерді немесе брокерлерді) пайдаланбастан тікелей сақтандыру сатып алушыларына сататын сақтандыру компаниялары тікелей жазушылар деп аталады. Бұл сақтандырушылар, әдетте, телефон арқылы немесе веб-сайт арқылы клиенттермен байланысады. Кейбіреулер клиенттерді саясат сатып алу үшін сату кеңселерін қолдайды. Тікелей жазушының мысалы - «Nationwide Insurance».
- Эксклюзивті агенттік сақтандырушы Кейбір сақтандырушылар өзінің өнімдерін тек эксклюзивті агенттер арқылы сатады, яғни олар тек жұмыс істейтін агенттерді білдіреді. Мысалдар фермерлерді сақтандыру және мемлекеттік шаруа.
- Тәуелсіз агенттік сақтандырушы Көптеген сақтандырушылар тәуелсіз агенттер мен брокерлер арқылы бизнесті сақтандыру саясатын сатады және қызмет көрсетеді. Тәуелсіз агентті өзінің саясатын сату үшін белгілі бір сақтандырушымен (келісімшартқа) ие болуы керек.
Сақтандыру компаниясының қызметкерлері
Міне, жылжымайтын мүлікке / жазатайым жағдайлардан сақтандыру компаниялары қызметкерлерінің негізгі жұмыс орындары. Төменде айтылғандай, бұл жұмыстар барлық компанияларда жоқ.
Клиенттерге қызмет көрсету өкілі
Жоғарыда айтылғандай, тікелей жазушылар ретінде жұмыс істейтін сақтандыру компаниялары өз өнімдерін тарату үшін агенттерді немесе брокерлерді пайдаланбайды.
Керісінше, олар клиенттерге қызмет көрсету өкілдерімен (КӘЖ) саясатты сатады. КӘЖ сақтандырушымен жұмыс жасайды. Клиенттермен телефонмен, Интернет арқылы немесе жергілікті сату кеңсесімен байланысады. Жаңа клиент саясатты іздесе, КӘЖ ақпарат жинайды және баға белгілеуді ұсынады. Саясат шығарылғаннан кейін, КӘЖ шағымдардан басқа саясатқа қатысты барлық мәселелер бойынша клиенттің негізгі байланысын сақтайды.
Эксклюзивті агенттер
Эксклюзивті агент бір сақтандырушы атынан сақтандыру полисін тікелей сатып алушыларға сатады. Эксклюзивті агент сақтандырушының немесе тәуелсіз мердігердің қызметкері бола алады. Сақтандыруды сатып алушы жақындағанда, агент ақпарат жинайды және баға белгілеуді ұсынады. Егер клиент саясатты сатып алса, агент сақтандырушымен полис ұстаушының негізгі делдалына айналады. Агент саясатты жасайды және оған қатысты барлық мәселелерді реттейді, сонымен қатар шағымдардан басқа.
Сату өкілдері
Кейбір сақтандырушылар жаңа клиенттерді тарту үшін сауда өкілдерін пайдаланады. Бұл қызметкерлер әлеуетті клиенттерді шақырады және компания өнімдерін сатады. Бұрын тәуелсіз агенттерді пайдаланатын көптеген сақтандырушылар сауда қызметкерлерін пайдаланды. Бұл қызметкерлер агенттермен тығыз қарым-қатынас жасау арқылы бизнесті құрды.
Соңғы жылдары көптеген сақтандырушылар өзінің сату персоналын жойды. Андеррайтерлер қазір сатылым өкілдерінің тапсырмаларын орындауға жауапты.
Коммерциялық андеррайтер
Андеррайтерлер CSR, агенттер немесе брокерлерден толтырылған өтінімдерді алады. Андеррайтерлер сақтандыру туралы өтініш берушілердің сақтандырушының андеррайтинг жөніндегі нұсқауларына сәйкес келетінін шешеді. Сіз коммерциялық авто саясатын сатып алғыңыз келеді делік. Андеррайтер сіздің өтінімді қарайды. Сіз жұмыс істейтін бизнес түрін, сіздің жоғалту тарихыңызды, қаржылық деректеріңізді, қызметкерлеріңіздің жүргізу жазбаларын және басқа да ақпаратты қарастырады.
Андеррайтер бұл деректерді сіздің компанияңыз орташа, ортадан немесе орташа тәуекелден төмен екенін анықтау үшін пайдаланады. Сіздің тәуекелдеріңіз сыйлықтарыңызда көрініс табады. Жақсы тәуекелдер нашар тәуекелдерден аз төлейді.
Саясатты сатып алған кезде андеррайтердің жұмысы аяқталмайды. Ол сіздің сыйлықақыларыңыз бен шығындарыңызды бақылауды жалғастырады. Андеррайтерлар, әдетте, жыл сайынғы саясатты қарайды. Ол сіздің саясатын жаңартып отыру керек пе, соны анықтайтын болса, ол ақы алынуы тиіс.
Сақтандыруды реттеуші
Талапкерлермен байланысты мәселелер бойынша полис ұстаушылармен сақтандыру инспекциясының интерфейсі. Реттеуші сақтандырушының қызметкері немесе тәуелсіз мердігер болуы мүмкін. Сақтандыру полисін ұстаушы полис ұстаушының атынан сақтандырушының реттеушісімен келіссөздер жүргізу үшін қоғамдық реттеуішті жалдауға құқылы.
Талап қойғаннан кейін, сақтандыру реттеушісі жоғалту туралы мәліметтерді тексереді және зақымдалған кез келген мүлікті (сіздің немесе талапкердің) тексереді. Ол куәгерлерге, талапкерлерге, дәрігерлерге, полицияға және шағымға қатысты ақпараты бар басқа адамдарға сұхбат береді. Сондай-ақ, реттеуші сіздің шығындарыңыздың қаншалықты жабылғанын анықтау үшін сіздің саясатын қарастырады. Ол сізбен (немесе талапкермен) келісімді жасай алады және төлемдерге рұқсат бере алады.
Талапкерлердің тексеруі
Талапкерлердің талабы шағымдардың тиісті түрде өңделген-жасалмағанын анықтау үшін түзеткіштер ұсынатын талап туралы ақпаратты қарайды. Емтиханшылар барлық шағымдарды қарастырмайды. Олар күрделі, ауыр, күмәнді немесе ерекше назар аударуды талап етеді. Емтиханшылар сақтандыру төлемдеріне, резервтік сомаларға және басқа да деректерді сақтандырушының компьютерлік жүйесіне енгізеді. Олар куәгерлерге, адвокаттарға, дәрігерлерге және талапқа тартылған басқа тұлғаларға сұхбат беруі мүмкін. Емтиханшылар талаптарды толығымен аяқтағанға дейін және барлық шығындар тексерілгенше бақылайды.
Шығындарды бақылау өкілі
Көптеген сақтандырушылар шығындарды бақылау бөлімі арқылы тәуекелдерді бақылау қызметтерін ұсынады. Залалсыздандыруды бақылау қызметкерлері ғимараттардың, көлік құралдарының және басқа да сақтандырылған мүліктердің қауіпті және қауіпті болуын қамтамасыз ету үшін физикалық тексерулер жүргізеді. Инспекторлар полис ұстаушыларға меншік нысанындағы ықтимал қауіп-қатерлер туралы біледі және ғимараттар қауіпсіздігін қамтамасыз ету үшін қандай қадамдар жасай алады.
Егер сізде қызметкерлердің өтемақысы бар болса, инспектор сіздің қызметкерлеріңізді тиісті қауіпсіздік техникасын пайдаланатынына көз жеткізу үшін қадағалай алады. Егер сізде коммерциялық автокөлік жабдығы болса, жоғалтуды бақылау жөніндегі өкіл сіздің көліктеріңізді тексеруі мүмкін. Тексеру аяқталған соң, өкіл қауіпті азайту немесе жою үшін өзгерістерді ұсынуы мүмкін.
Кейбір ұсынымдар міндетті емес болуы мүмкін. Басқалары міндетті түрде болуы мүмкін, яғни сіздің қамтуыңызды сақтау үшін ұсынылған өзгерістерді жасауыңыз қажет. Шығындарды бақылау туралы есеп сіздің тәуекелдерді одан әрі бағалау үшін ақпаратты пайдаланатын андеррайтерге жіберіледі.
Премиум аудитор
Көптеген сақтандыру полистеріне жыл сайынғы аудит жатады . Қаржылық жазбаларды шолу үшін премиум аудитор сіздің үй-жайыңызға кіре алады. Деректердің дәл екеніне көз жеткізу үшін ол сіздің жалақы, сату және басқа жазбаларды талдай алады. Аудиторлар телефон арқылы кейбір тексерулер жүргізе алады. Аудитор соңғы сыйақыңызды анықтайды және оны бастапқы (депозиттік) сыйлықақымен салыстырады. Егер екі сан ерекшеленсе, қосымша ақы алынуы немесе ақшаны қайтару мүмкін.
Актуарий
Актуарийлер сіз төлеген мөлшерлемелерді анықтайды. Олар болашақ шығындар туралы болжам жасау үшін математикалық үлгілерді пайдаланады. Олар баға белгілеуді дамыту және болашақ тәжірибені болжау арқылы жаңа өнімдерді жасауға көмектеседі. Актуарийлер сақтандырушыларға басқа сақтандырушылармен бәсекелесу үшін қанша мөлшерде төлем жасау керектігін анықтауға көмектеседі, бірақ әлі де тиімді болып қалады.