Неліктен сіз артық линиялар брокеріне қажет бола аласыз
Барлық сақтандырушылар сақтандырғысы келетін тәуекел түрлері туралы параметрлерді белгіледі.
Көптеген белгілі бір сипаттамалары бар тәуекелдерді сақтандырудан бас тарту. Мысалы, көптеген сақтандырушылар бұл бизнесті сақтандырудан бас тартады
- Нашар жоғалту тарихы бар.
- Әдеттен тыс, қауіпті немесе бағалауға қиын әрекеттермен айналысады. Мысалдар - бос ғимараттар, күндізгі күтім орталықтары, ойын-сауық саябақтары және гольф-гольф турнирлері.
- Қамтудың ерекше түрі қажет. Мысалдар - жедел жәрдемді сақтандыру және ластаушы жауапкершілікті сақтандыру.
- Жаңа кәсіпорын және осылайша жоғалту тарихы жоқ
Артық линияларды брокер деген не?
Артық сызықтар (SL) брокер - сіздің артықшылықтарыңыз бен артық профильдер (E & S) сақтандырушысынан сіздің атыңыздан сақтандыру туралы келіссөздер жүргізетін сақтандыру маманы. E & S сақтандырушылары сақтандырудың көпшілігін қамтымайтын тәуекелдерді сақтандыруға маманданған. Олар сақтандырушылар болып табылады, яғни олар өздері жұмыс істейтін мемлекеттерде (үй жағдайынан басқа) лицензияланбайды.
E & S сақтандырушымен бизнесті орналастыру үшін, брокерде артық сызық лицензиясы болуы керек.
Брокер мүлікті және жазатайым жағдайдан сақтандыруды сатуға арналған стандартты лицензияға ие болу керек. SL брокері сізбен (полис ұстаушыға) тікелей қатысты емес, бірақ сіздің агенттің немесе брокердің және өтпеген сақтандыру компаниясының арасындағы делдал ретінде әрекет етеді . SL брокерлерінің көпшілігі бір немесе бірнеше E & S сақтандырушыларына қол жеткізе алады, олар Lloyd's of London-да белгілі синдикаттар болуы мүмкін.
Ізденуші іздеу
Көптеген мемлекеттер E & S брокеріне хабарласпас бұрын агент немесе брокерге «ізденіс іздестіруін» талап етеді, яғни агент немесе брокер стандартты сақтандырушылардың белгілі бір санынан сатып алушы тарапынан қамтуды алуға тырысу керек. Сақтандырушылардың талап етілген саны жабуды қамтамасыз етуден бас тартқаннан кейін, агент немесе брокер SL брокеріне жақындауы мүмкін.
Мемлекеттің заңдары көбінесе стандартты нарықта жоқ жабу үшін ерекше жағдайлар жасайды. Мысалға, стандартты сақтандырушылар тату-суреттер студиясын сақтандырмайды деп ойлаймыз. Сақтандыруды қажет ететін тату-суретке арналған студияңыз болса, агентіңіз E & S нарығындағы сіздің атыңыздан ізденіс іздеусіз іздестіруге рұқсат етілуі мүмкін.
Артық линияларды брокер табу
Көптеген SL брокерлері көтерме сақтандыру брокерлік қызметіне немесе бас басқарушы органға жұмыс істейді. Көтерме сауда делдалдығы бөлшек агенттің және E & S сақтандырушыларының арасындағы интерфейс ретінде қызмет етеді. Көтерме сауда делдалдары Сіздің атыңыздан қамтуды бастамайды. Оның орнына олар сіздің тапсырмаңызды E & S сақтандырушыға жібереді. Сақтандырушы брокерге сіздің агентіңізге жіберетін цитатаны ұсынады. Егер сіз, сіздің бөлшек агенттің және сақтандырушының қамту және баға туралы келісетін болсаңыз, сақтандырушы байланыс құрастырады .
Байланыстыруыш саясатпен ауыстырылады. Көтерме брокер оның қызметтері үшін ақы алуы мүмкін. Бұл сыйақы сіздің сыйақыңызға қосылуы мүмкін.
Басқарушы бас агенттігі (MGA) - бұл тәуекелдерді қарайтын және сақтандырушының атынан саясатты жасайтын сақтандыру агенттігі. Сақтандырушы мен МГҚ арасындағы келісім МГА-ның андеррайтерлік органының көлемін анықтайды. Егер бөлшек агенттің MGA брокеріне өтінім берсе, брокер баға белгілеуін бере алады. Егер барлық тараптар қамту және баға туралы келісімге келсе, брокер сіздің атыңыздан қамтуды қамтуы және саясатты шығаруы мүмкін.
Брокердің міндеттері
E & S сақтандырушылары стандартты сақтандырушылар сияқты нормативтік құқықтық актілерге бағынышты болғанымен, олар мемлекеттер белгілеген негізгі қаржылық стандарттарға сәйкес келуі керек. Көптеген елдер осы стандарттарға сәйкес келетін «мақұлданған» немесе «жарамды» E & S сақтандырушыларының тізімін қолдайды.
E & S-дің көптеген сақтандырушылары олар жұмыс істейтін мемлекеттерге лицензия бермейді. Осылайша, олар өздері таңдаған қандай да бір саяси нысандарды , тарифтерді және рейтингтік әдістерді қолдануға құқылы.
E & S нарығының реттелуінің көпшілігі SL брокерлеріне бағытталған. Мемлекеттің заңдары қандай SL брокерлері жасай алады және олар бизнес жүргізу мүмкіндігін қарастырады. Заңдар мемлекеттен мемлекетке қарай өзгереді, бірақ көптегенде мынадай жалпы талаптар бар:
- Лицензиялау. Брокерлер тиісті лицензияларды қамтамасыз етуі және сақтауы керек.
- Орналастыру. Брокерлер E & S сақтандырушыдан қамтуды талап ете алмайды, егер бұл қамту стандартты сақтандырушыдан іздестіру арқылы іздестірілсе.
- Сақтандырушы сапасы. Брокерлер мемлекеттік сақтандырудың бекітілген сақтандырушыларының тізімінде тұрған E & S сақтандырушыларынан ғана қамтуы мүмкін. Дегенмен брокерлер (мемлекет емес), сайып келгенде, бизнес жүргізетін E & S сақтандырушыларының қаржылық тұрғыда сенімді екендігіне жауапты.
- Ақпаратты ашу. Брокерлер полис ұстаушыларға E & S сақтандырушылары мемлекет тарапынан лицензияланбағанын немесе мемлекеттің кепілдік қорымен қамтылмағанын хабарлауы керек.
- Есеп және есеп беру. Брокерлер саясаты, сыйлықақылары және басқа да деректерді есепке алуды жүргізуі керек. Олар әртүрлі мемлекеттік органдарға мерзімді есеп беруі керек.
- Салық жинау. E & S сақтандырушыларымен шығарылған саясатқа арнайы артықшылықты жолдар салығы қолданылады. Бұл салықты полис ұстаушылар төлейді. Брокер салықты жинап, оны мемлекетке жіберу керек.
Қайта сақтандыру және қайта сақтандыру туралы заң
E & S-дің көптеген сақтандырушылары лицензияланбаған мемлекеттерде сатады. Сонымен қатар, көптеген SL брокерлер өздерінің тұрғылықты жерінен тыс жерлерде бизнесті жүргізеді. Бұрын қақтығыстар көбінесе SL брокері бойынша қандай мемлекеттің юрисдикциясына жататындығына байланысты пайда болды. Сонымен қатар, мемлекет салықтардың артық салықтарын жинауға құқылы болды. 2010 жылы қабылданған федералдық заң осы мәселелерді шешті. Заңда «Өткізілмеген және қайта сақтандыру туралы реформа туралы» (NRRA) заңы бар.
NRRA-ге сәйкес, тек Сақтандырылушының үйі жайында SL брокерін осы мемлекетте сақтандыруды сатуға лицензия беруді талап етуі мүмкін. Бұдан басқа, тек сақтанушының үй жағдайы тек артықшылықты тарифтерді жинауды алады.