Сізді үлкен шығындардан қорғайды
Бизнесті сақтандыру компанияны апатты шығындардан қорғауға арналған.
Мысалдар - ғимаратты бұзатын өрт және фирмаға қарсы үлкен сот ісін тудыратын автокөлік апаты. Мұндай оқиғалар өте қымбат болуы мүмкін. Егер олар сақтандырылмаса, олар компанияны банкротқа ұшыратуы мүмкін.
Бизнесті сақтандыру компания оңай сіңіре алатын шағын шығындарды жабуға арналмаған. Көптеген саясаттың құрамдас бөліктері бар. Мысалы, коммерциялық автоматты саясат әдетте физикалық шығындарды жабуға қолданылатын шегерілетінді қамтиды. Егер саясат соқтығысу зақымдануын қамтымаса, сақтандырушы шегерілетін сомадан аспайтын кішкентай «бедерлі бендер» жоғалтуы үшін төлем жасамайды.
Кейбір тәуекелдер стандартты сақтандыру полистері бойынша сақтандырылмайды . Мысалдар - жер сілкінісі және су тасқыны . Бұл қауіптер мамандандырылған қамтуды талап етеді. Бірнеше тәуекелдер сақтандырылмайды. Мысалы, ғимаратты соғыс немесе ядролық радиациядан келтірілген залалдан сақтандыру мүмкін емес.
Тәуекелдің таралуы
Сақтандырудың негізгі мақсаты тәуекелді тарату болып табылады.
Барлық кәсіпорындарда апатты жоғалу қаупі бар. Кез-келген бизнес үшін үлкен шығынның мөлшері өте аз. Алайда, үлкен шығындар орын алады, сондықтан әрбір бизнес сақтандыруды сатып алу арқылы өзін қорғауға тура келеді. Бизнес сыйлықақысын төлейді, ал айырбастаушы сақтандырушы үлкен шығындар пайда болатын тәуекелді қабылдайды.
Сақтандыру ұйымдары сыйлықақылар түрінде сақтандыру алушылардан ақша жинайды. Сақтандырушылар заң бойынша кейбір ақшаларды резерв ретінде ұстап тұруды талап етеді. Олар осы қорларды инвестициялайды, сол себепті оларға табыс табуға болады. Сақтандырушылар наразылықтарын төлеу үшін олардан бөлек ақшаны пайдаланады.
Сақтандыру компаниялары үлкен сандардың заңы деп аталатын математикалық ережеге негізделген шығынды болжау құралдарын әзірледі. Бұл заң негізінен жоғалуды болжаудың дәлме-дәл болып қалу идеясы болып табылады, себебі экспозициялық бірліктер саны артады. Яғни, сақтандырушылар аз ғана емес, көптеген виджеттерді сақтандырған кезде шығындарды болжай алады.
Мысалы, сақтандырушы алты ғимаратты сақтандырады. Экспозициялық бірліктердің (ғимараттардың) саны аз болғандықтан, сақтандырушы келесі жылы қанша адам өрт шығынын қолдайтынын нақты болжай алмайды. Сақтандырушы алты адамның орнына алты миллион ғимаратты сақтандырса, өрт шығындарын болжау мүмкіндігі айтарлықтай жақсарады.
Сақтандырушылар әр саланың жоғалған деректерін жинайды және талдайды. Болашақ шығынды болжамдау үшін тарихи жоғалған деректерді пайдаланады. Сақтандырушылар осы деректерді полис ұстаушыларға төлейтін тарифтерді әзірлеу үшін пайдаланады. Тәуекелді кәсіптердегі кәсіпорындар төмен немесе орташа тәуекелдік кәсіптерге қарағанда жоғары қарқынмен төлейді.
Сақтандыруды сатып алудың қадамдары
Бизнесті сақтандыру сатып алу - бұл төрт негізгі қадамды қамтитын процесс.
Өзіңді үйрет
Сақтандыруды сатып алмас бұрын, бизнесті сатып алу саясатының түрлері туралы негізгі түсінік болуы керек. Өнеркәсіптегі бизнес-меншік иелеріне қандай сақтандыру жарналары бар екендігін сұраңыз. Көптеген кәсіпорындар жалпы жауапкершілікке , коммерциялық автокөлікке , коммерциялық меншікке және қызметкерлердің өтемақы саясатына мұқтаж. Сіз бұл саясаттың барлық аспектілерін түсінбеуіңіз керек, бірақ сіз олардың қандай мақсатқа қызмет ететінін білуіңіз керек.
Сіздің бизнесіңізді талдаңыз
Келесі қадам - сіздің іскерлігіңізді сіздің іскерлік қажеттіліктеріңіздің нақты жабуларын анықтау үшін бағалау. Сіздің бизнесіңіздің жазбаша сипаттамасын дайындап, не істеп жатқанын және қалай әрекет ететінін түсіндіріңіз. Операцияңыздың әрбір қадамын сипаттайтын схема жасаңыз.
Бизнесіңізге тиесілі мүлік тізімін жасаңыз.
Агентті немесе Брокерді таңдаңыз
Сақтандыру - бұл халықтық бизнес. Ұзақ мерзімді қарым-қатынасты дамытуға болатын агент немесе брокер қажет. Бұл адам сақтандыру полистерін жақсы білетін лицензиясы бар маман болуы керек. Ол сондай-ақ сақтандыру нарығын түсінуі керек. Агентіңізге сіздің бизнесіңіздің жазбаша сипаттамасын беріңіз. Ол сұраған кез-келген қосымша ақпаратты беріңіз. Сіздің агентіңіз бизнесіңіз туралы көбірек білсе, ол сіздің сақтандыру қажеттіліктеріңізге қаншалықты жақсырақ жауап бере алады.
Сақтандыруды үнемі қадағалаңыз
Сіздің бизнесіңіз тастан шығарылмайды. Ол уақыт өте келе өзгеріп отырады. Сіздің сақтандыру полистеріңіз осы өзгерістерді көрсетуі керек. Сізге қосымша қақпақтар немесе жоғары немесе төменгі шектеулер қажет болуы мүмкін. Сіздің агенттеріңізбен немесе брокеріңізбен жылына бір рет, саясатыңыздың жаңару уақытынан бұрын сіздің жабуыңызға баға беру үшін танысыңыз.
Мақала Marianne Bonner редакциясымен өңделген