1. Құрылыс
Ғимараттың ең басты элементі оның құрылысы.
Бұл термин ғимарат жасалатын материалдарды білдіреді.
Көптеген сақтандырушылар ғимараттарды Сақтандыру қызметі офисі (ИСО) әзірлеген жүйені пайдалана отырып, құрылыс түріне қарай санаттарға бөледі. Бұл жүйе төменде сипатталған алты сыныпты қамтиды. Әрбір жіктеуде пайдаланылатын құрылыс материалдары (мысалы, ағаш немесе бетон) және сол материалдардың жанғыштығы көрінеді. ISO категориясы жанармайдың кему тәртібімен бірден алтыға дейін нөмірленеді. Алты категориядан 1 класс (жақтау) ғимараттары өртеніп кетуі мүмкін, ал сынып 6 (өртке қарсы) ғимараттардың ең аз болуы мүмкін.
1-класс, кадрлар
Ғимараттар, егер олардың сыртқы қабырғалары ағаштан немесе басқа жанғыш материалдардан жасалған болса, жақтау құрылысы ретінде жіктеледі. Рамалық ғимараттар көбінесе стерженьмен немесе кірпіштен немесе тастан жасалған шпагатпен жабылған ағаштан тұрады. Шатыр әдетте ағаштан жасалған немесе ағаштан немесе композициялық шпенгелерден жасалған ағаштан жасалған.
2-сынып, Жиналған тас
Қабырғаға салынған тас ғимараты бетонды блок, тас, кірпіш немесе әдемі сияқты тастан жасалған материалдан жасалған жанбайтын сыртқы қабырғаларға ие. Едендер мен шатыр жабық, жартылай немесе толығымен ағаштан тұрады. Жүктеме қабырғалары қылшықпен, кірпіштен жасалған фанер немесе басқа жанғыш материалдармен жабылған болуы мүмкін.
3 класы, жанбайтын
Егер ғимарат сыртқы қабырғалары, едендері мен төбесі металл, асбест немесе гипс сияқты жанбайтын немесе баяу жанатын материалдардан жасалған болса, жанбайтын болып жіктеледі. 3 сыныптағы көптеген ғимараттар болат жақтауы бар. Жанама емес ғимараттар оңай жанып кетпейді, бірақ жоғары температура кезінде құлап кетуі мүмкін.
Класс 4, Тас үйлесімсіз
Қасбеттік жанбайтын ғимарат кірпіштен, бетонды блоктан немесе басқа тастан жасалған сыртқы қабырғалары бар. Еден және шатыр металл немесе басқа жанғыш материалдардан жасалған. 4-сыныпты ғимарат 3-сыныптың құрылымына қарағанда өртте құлдырауы ықтимал.
Класс 5, өзгертілген отқа төзімді
Ғимарат 5 класы ретінде біліктілігін жоғарылату үшін, өртке қарсы резистивті түрлендірілген, қабырғалар, едендер мен шатырлар үшін кем дегенде екі сағаттық өрттің болуы қажет. Қабырғалар, төбелер мен едендер қалыңдығы кем дегенде төрт дюйм болуы керек. 5 сыныптың көпшілігі бетоннан салынған. Көптеген болат.
Отқа төзімді
Алты, өртке қарсы, ғимараттың қабырғалары, едені мен шатыры үшін кем дегенде екі сағаттық өрт деңгейі бар. Қабырғалары қалыңдығы кем дегенде төрт дюйм болуы керек. Едендер мен төбелер қалыңдығы кемінде төрт дюйм болатын темір бетоннан тұруы керек.
Жүктің мойынтіректеріне қолданылатын құрылымдық болаттан кем дегенде екі сағаттан аспауы қажет. Көптеген заманауи көп қабатты офистік ғимараттар өртке қарсы болып саналады.
2. Кепілдік
Коммерциялық жылжымайтын мүлікті бағалау мен бағалау кезінде андеррайтерлердің екінші негізгі факторы қарастырылады. Бұл термин меншік пайдаланылатын мақсатты білдіреді. Мысалы, бөлшек сауда нарығы, жиһаз өндірісі және пәтерлер.
Ғимараттың мазмұны ғимараттың қалай қолданылатынына байланысты. Мазмұны ғимараттың жанармайына әсер етеді. Астық диірмені жанып, жарылып кетуі мүмкін шаң бар. Осылайша, астық тұқымдастығы кеңсе ғимаратынан гөрі өртеуге бейім. Араластырғыштың құрамында ағаштар, ағаш және үгінді бар. Екінші жағынан, машина цехында көбінесе тұтанғыш емес металдар болуы мүмкін.
3. Қорғау
Қорғаныс ғимаратты өрттен қорғау үшін қолданылатын әдістерді білдіреді. Ол мемлекеттік және жеке қорғауды қамтиды.
Қоғамдық қорғауды жергілікті өрт сөндіру бөлімшесі қамтамасыз етеді. ISO мемлекеттік қорғаудың сапасын бағалаудың сандық жүйесін әзірледі. Өрт сөндіру бөлімшелеріне біреуден (жоғары) бастап онға дейін (ISO стандартына сәйкес емес) Қоғамдық Қорғаныс рейтингі берілді. Рейтингтер келесі үш сипаттаманы көрсетеді:
- өрт бөлімінің калибрі
- судың жеткіліктілігі
- өрт дабылының және байланыс жүйесінің тиімділігі
Жалпы алғанда, Қоғамдық қорғаныс дәрежесі төмен қауымдастықта орналасқан ғимарат коммерциялық жылжымайтын мүлікті сақтандыру үшін жоғары деңгейдегі рейтингі бар осындай ғимаратқа қарағанда төменірек тарифке ие болады.
Жеке қорғаныс полис ұстаушының бақылауындағы өрт сөндіру тетіктерін білдіреді. Мысалдар ретінде өрт сөндіру, өрт дабылы, өрт сөндіргіштер және спринклер жүйелер. Сіздің ғимаратыңызда бір немесе бірнеше ерекшеліктер болса, сіздің сақтандырушы мүлікті сақтандыруға қатысты несие бере алады.
4. Экспозиция
Экспозиция ғимараттың орналасуына байланысты болған сыртқы қауіп-қатерге жатады. Кейбір қауіп-қатерлер табиғи. Желді ауданда орналасқан ғимарат жоғары желмен зақымдануы мүмкін. Басқа да табиғи қауіп-қатерлер: шұңқырлар , бұршақ, найзағай және ауыр қар. Табиғи қауіп-қатерлер бір жерден екіншісіне қарай әртүрлі болуы мүмкін.
Жасанды қауіп-қатер көршілес кәсіпорындар, жергілікті инфрақұрылым (автокөлік жолдары) немесе жалпы жұртшылық тарапынан жасалуы мүмкін. Тыңайтқыштар зауытының жанында орналасқан қойма жарылыстардың салдарынан осал болуы мүмкін. Жоғары қылмыс аймағында орналасқан ғимарат вандализмге ұшырауы мүмкін. Адамның жасаған қауіп-қатерлерінің басқа мысалдары - азаматтық тәртіпсіздіктер , жақын жүк пойыздарынан ластану және өндірістік операциялардан түтін.
Жылжымайтын мүлік бағасының түрлері
Мүлікті сақтандыруды бағалау үшін екі негізгі әдіс бар: сақтандырушылар сынып рейтингісі және арнайы рейтинг. Кейбір мемлекеттерде сақтандырушылар ИСО ұсынған шығындар туралы деректерді пайдалана отырып, сынып пен нақты мөлшерлемелерді әзірлейді. Басқа мемлекеттерде сақтандырушылар өздері жинаған деректерге негізделген тарифтерді есептейді.
Сынып рейтингі
Сынып рейтингісінде ұқсас сипаттамалары бар ғимараттар бір сыныпқа тағайындалады. Осы сыныптағы барлық ғимараттар бірдей жылдамдықпен төленеді. Сіздің ғимараттарыңыз төмендегі сипаттамалардың барлығына ие болса, сыныптың бағалануы мүмкін:
- ол 25,000 шаршы фут немесе одан кем тұрады
- онда спринклерлік жүйе жоқ
- ол отқа төзімді емес
- ол өндіріс үшін пайдаланылмайды
Сынып бағамы - топ үшін орташа мөлшерлеме. Бұл бағаны белгілі бір ғимараттың оң немесе теріс ерекшеліктерін көрсету үшін жоғары немесе төмен түзетілуі мүмкін. Мысалы, класстағы сыныбы бар жылыжайда үлкен мөлшерде тыңайтқыш сақталса, дебет берілуі мүмкін.
Арнайы рейтинг
Ғимарат сынып рейтингісіне сәйкес келмегенде, белгілі бір ставка ғимараттың жеке сипаттамаларына негізделеді. Арнайы тарифтер ғимараттың құрылысы, орналасуы, қорғанысы және экспозициясы ескеріліп анықталады.
Нақты бағаланған ғимараттар, әдетте, күрделірек және класстық бағаланған құрылымдарға қарағанда жоғары мәнге ие. Нақты тарифтер ғимараттың бірегей ерекшеліктеріне негізделгендіктен, бағаны есептеуге дейін ғимарат тексерілуі керек. Физикалық инспекцияны ISO немесе сақтандырушы жүзеге асыруы мүмкін. Ғимарат туралы ақпарат тексеріс барысында жиналады. ИСО немесе сақтандырушы осы ақпаратты тарифті (немесе шығындылықты) есептеу үшін пайдаланады. Ереже әдетте формуланы пайдалану арқылы жасалады.