Тарих
ISO өзінің құрылуынан бері елеулі түрде дамыды.
ISO 1971 жылы бірнеше рейтингтік бюролар біріктіріліп, сақтандырушылардың коммерциялық емес бірлестігін құрған кезде құрылған. 1993 жылы ИСО коммерциялық емес тәуелсіз корпорация ретінде қайта құрылды. 2008 жылы Verisk атты жаңа компания құрылды. ISO келесі жылы жарияланды және Verisk компаниясының толықтай еншілес кәсіпорны болды. Ашық қоғамның еншілес ұйымы ретінде ИСО енді сақтандырушылармен бақыланбайды.
ИСО қажеттілігі
Сақтандырушылар болашақ шығындардың болжауларына негізделген тарифтерді дамытады. Олар бұрынғы шығындар туралы деректерді алады, содан кейін болашақ шығындар жоғары, төмен немесе бұрын болған сияқты болатындығын болжауға ықтималдылықты пайдаланады. Деректердің көлемі артып, шығындар болжамды болады. Яғни, сақтандырушылар болашақ шығындардың жұмыс істеуі үшін үлкен шығындар туралы деректер болған кезде оларды дәлірек болжай алады.
Кейбір сақтандырушылар өздерінің шығындар туралы деректерін пайдалана отырып, шығындарды нақты болжай алады, алайда көпшілігі мүмкін емес.
Сақтандырушылардың көпшілігі салыстырмалы түрде аз. Болашақ шағымдар туралы нақты болжамдар жасау үшін жеткілікті деректерді өздігінен жасай алмайды. Осылайша, көптеген сақтандырушылар деректерді ИСО-ға сенеді.
Деректерді ортақ пайдалану
ISO өнімдері мен қызметтерін сатып алатын сақтандырушылардан жоғалған деректерді жинайды. Бұл сақтандырушылар ISO абоненттері деп аталады.
Жыл сайын абоненттер өздерінің сыйлықақыларын, шығындарын және шығындарын ИСО-ға хабарлайды. Сақтандырушылар деректерді бизнестің желісі бойынша (жіктеудің түрі) санаттарына бөледі. Мысалға, сақтандырушы коммерциялық меншікке , автокөлікке зиян келтіруге және жалпы жауапкершілікке қатысты жеке деректерді ұсына алады.
ISO ол жинаған барлық деректерді өңдейді және оны сақтандырушыларға сатады. Сақтандырушылар осы деректерді сақтандырудың әрбір түрінің кірістілігін бағалау үшін пайдаланады. Олар сондай-ақ жоғалту үрдісін іздейді. Сақтандырудың кейбір түрлері бойынша жоғалуы мүмкін және басқа адамдар үшін азаяды.
Жоғалған шығындар
Бұрын ИСО сақтандырушылардан алынатын сыйақылар мен шығындар туралы деректерді жариялау үшін пайдаланды. ИСО-ның абоненттері бұл тарифтерді сыйақыларды есептеу үшін пайдаланды. Қазіргі уақытта ИСО көбінесе ставкалардан гөрі шығындарды шығарды. Сақтандырушылар жоғалту шығындарын бастапқы деректер ретінде пайдалану арқылы өз тарифтерін анықтайды. Сақтандырушы шығынның өзіндік құнынан бастап, әкімшілік шығыстар, салықтар мен пайда алу үшін тарифтерді қосып есептей алады.
Саясат нысандары
Сақтандырушылар үшін ИСО-ның бір маңызды қызметі - бұл саясатты жазу. Жаңа саяси нысандарды құру - қымбат, уақытты қажет ететін міндет. Сақтандырушылар алдын-ала басылған ИСО нысандарын пайдалану арқылы бұл тапсырманы болдырмайды. Олар сондай-ақ саясатты жазу кезінде туындайтын кейбір тәуекелдерден аулақ бола алады.
Сақтандырушылар жасаған саясаттар соттар тарапынан сақтандырушылардан өзгеше болуы мүмкін. ИСО нысандары көбінесе қауіптерді азайтады, себебі саясат тілінің көп бөлігі соттармен талданды.
ИСО-ның көптеген нысандары салалық стандарт ретінде пайдаланылады. Бұл нысандар жеке сақтандырушылар әзірлеген саясаттарды талдау және салыстыру үшін негіз болып табылады. Мысалы, ИСО-ның жалпы жауапкершілігін жабу формасы жалпы жауапкершілікті қамту үшін салалық стандарт болып табылады. Кейбір сақтандырушылар ИСО нысанынан кең ауқымды саясат формаларын әзірледі. Маркетингтік материалдарда бұл сақтандырушылар көбінесе олардың пішіні ИСО стандартты формасынан кеңірек болатын салаларды бөліп көрсетеді.
Кейбір сақтандырушылар ИСО формалары мен мақұлдауын қолданумен сақтандыру полистерін шығарады (ешқандай өзгеріссіз).
Басқа сақтандырушылар ISO тілін өздерінің саясатын қалыптастыру үшін бастапқы нүкте ретінде пайдаланады. Нарықта табылған көптеген формалар мен мақұлдамалар стандартты ISO тілін және сақтандырушылардың меншік формулаларының тіркесімін қамтиды.
Рейтинг және андеррайтинг ережелері
Сақтандырушыларға ИСО-ның маңызды өнімдері коммерциялық сызықтар жөніндегі нұсқаулық болып табылады. Бұл басылымда ИСО-ның саясат нысандарында қарастырылған кепілдік беру және рейтингті бағалау ережелері мен нұсқаулары берілген. Онда коммерциялық автокөлік, жалпы жауапкершілік және коммерциялық мүлікті сақтандыру бойынша бөлімдер бар .
Коммерциялық сызық бойынша нұсқаулықты сақтандыру андеррайтерлері де , сақтандыру агенттері де, брокерлер де пайдаланады . Ол әртүрлі ИСО формаларын қалай пайдалану керектігін түсіндіреді. Мысалы, Commercial Auto бөлімінде іскери автоматтық саясатта қамтылуы мүмкін көлік құралдарының түрлері сипатталады. Нұсқаулықта жіктеу кестелері, рейтингтік ережелер , аумақ сипаттамалары және сыйлықақыларды есептеуге арналған нұсқаулар бар. Сондай-ақ, ол қамтуды қосуға, жоюға немесе өзгертуге қатысты саясатқа арнайы мақұлдаулардың қайда жатқанын да көрсетеді.
Басқа қызметтер
ISO жоғарыда айтылғандардан басқа көптеген қызметтерді ұсынады. Міне мысалдар.
- ISO-ның қаржылық есептілігі ISO 9001: 2008 стандарты бойынша сақтандырушылар өздерінің жылдық қаржылық есептерін мемлекеттік сақтандыру реттеушілеріне беру үшін пайдалана алады.
- Қызметкерлерге өтемақы туралы есеп ИСО мемлекеттік қызметкерлерге өтемақы төлеуге арналған тарифтерді , ережелерді және формаларды беру үдерісін жеңілдететін құралдар ұсынады.
- Жылжымайтын мүлік инспекциясы ИСО нақты рейтингіге ие ғимараттарды физикалық тексеруді жүзеге асырады.
- Алаяқтықты анықтау ISO көптеген сақтандырушылардан шағым деректерін жинайды және оны орталық деректер базасында сақтайды. ИСО абоненттері салада кездесетін сақтандыру алаяқтарын анықтау үшін дерекқорды пайдалана алады.