Сақтандырудың барлық түрлерінде алаяқтық орын алады, бірақ кейбір желілер басқаларға қарағанда әлдеқайда сезімтал. Алаяқтыққа бейім екі коммерциялық кепілдеме - жұмыскерлердің өтемақысы және бизнес авто сақтандыру.
Сақтандыру алаяқтық деген не?
Сақтандыру алаяқтық мерзімі - адамның өзі алуға құқығы жоқ пайда алу үшін жасаған қасақана әрекеті. Сақтандыру мәмілесіне қатысы бар кез келген тұлға алаяқтық жасай алады. Бұл полис ұстаушылар, талапкерлер, адвокаттар, медициналық қызмет көрсетушілер, агенттер немесе делдалдар , тіпті сақтандырушылар.
Қатерлі жұмсақ алаяқтық
Сақтандыру алаяқтарын екі кең санатқа бөлуге болады. Кейбіреулер апат немесе жоғалтқан кезде қатаң алаяқтық орын алады. Мысалы, бизнес иесі компанияға тиесілі жүк көлігін қасақана тастайды. Содан кейін ол өз сақтандырушысына жүк көлігінің байқаусыздан оралғанын айтады.
Жұмсақ алаяқтық заңды талапты асыра пайдалануды білдіреді. Мысалы, бухгалтерлік бизнестің иесі ұры өз офисіне кіріп, бірнеше заттардың ұрланғанын анықтайды. Кәсіпкердің коммерциялық мүліктік сақтандырушыға жоғалтқаны туралы хабарлаған кезде, ол ұрланған мүлік құнының көбейе бастағаны үшін, ол шағымданудың үлкен мөлшерін жинай алады.
Жәбірленушілік қылмыс емес
Сақтандыру алаяқтықтарының көбісі қылмыстардың құрбандары болмағанын айтады. Бұл дұрыс емес. Сақтандырушылар бизнес пен мемлекеттік органдардың сақтандыру полистеріне жоғары сақтандыру сыйлықақыларын төлеу арқылы алаяқтықтың құнын жабады. Кәсіпкерлік субъектілері бұл шығындарды өз клиенттеріне тапсырады. Сақтандыруды сатып алатын мемлекеттік органдар салық төлеушілерге қосымша шығындарды өтейді.
Алаяқтықпен күрес
Іс жүзінде барлық мемлекеттерде сақтандыру алаяқтық қылмыс ретінде жіктеледі. Сонымен қатар, көптеген мемлекеттер мемлекеттік сақтандыру бөлімінің бөлігі болып табылатын алаяқ бюросы құрды. Олардың нақты функциялары өзгерсе де, алаяқтық бюролардың көбісі сақтандыру алаяқтықтарын тергеуге және қылмыскерлерді қудалауға жауап береді.
Кейбір мемлекеттер сақтандыру компанияларын алаяқтық жоспарын жасауды талап ететін заң қабылдады. Бұл мемлекеттерде сақтандырушылар алаяқтықты анықтау және жауап беру үшін жазбаша рәсімдерді жасауға міндетті. Сақтандырушылардан алаяқтықтың алдын алу және оны болдырмау үшін жасаған әрекеттерін қорытындылайтын жылдық есепті ұсыну талап етілуі мүмкін.
Заңнама бойынша талап етілмесе де, көптеген сақтандырушылар алаяқтықпен айналысатын процедураларды белгіледі. Ұлттық Сақтандыру Бюросы немесе Сақтандыру Алаяқтыққа қарсы Коалиция сияқты алаяқтыққа қарсы ұйымдарға қатысу арқылы кейбір шайқаста алаяқтық.
Алаяқтық әрекеттердің жалпы түрлері
Коммерциялық меншіктегі / жазатайым жағдайлардан сақтандыруда жиі кездесетін алаяқтықтың кейбір түрлері:
- Агенттер немесе делдалдар Алаяқ агенттер немесе брокерлер сыйлықақыларды жинау мақсатында жалған саясат жасай алады. Баламалы түрде, олар заңды ақы-пұлдар бойынша алынатын сыйақыларды қалтаға салуы мүмкін. Басқа әдеттегі алаяқтық сақтандыру полистерін сақтандыру полистерін талап етпейтін немесе талап етпейтін сақтандыру полистерін қамтиды және сыйақыны (және агенттің комиссиясын) алуға мүмкіндік береді. Кейбір адал емес агенттер саясатты сатып алу үшін полис ұстаушыларға кикбокс ұсынады.
- Авто сақтандыру Сақтандырудың кейбір түрлерін ұйымдасқан қылмыстық сақиналар жасайды. Мысалдар автокөлікті клондау және ұрланған автокөліктерді сататын «шопингтік дүкендер». Басқа да алаяқтық әрекеттер, мысалы, автобустардың алаяқтықтары және автокөлік апаттары, автокөлік ұрыларының шағын топтары жасайды. Алаяқтық әрекеттері жеке сақтандыру полистерімен де жасалуы мүмкін. Мысалы, бизнестің иесі жоқ автокөлікті сақтандыру үшін коммерциялық автоматты саясатты сатып алады. Бірнеше ай өткеннен кейін, ол көлік құралының ұрланғаны туралы мәлімдей отырып, оның жан-жақты жариялауы бойынша шағым түсірді. Авто-алаяқтық-ақаусыз авто заңдары бар мемлекеттерде ерекше проблема болды. Бұл елдердегі сақтандыру құнын көтерді.
- Қызметкерлерге өтемақы төлеу Қызметкерлер жалған жарақат алу немесе жұмыс орнынан шыққан жарақат алу туралы талап қою арқылы алаяқтық жасай алады. Кейбір жұмысшылар мүгедектік төлемдерін жинай алатындықтан, жарақаттарының дәрежесін асқындырады. Жұмыс берушілер жалақыны төмендету немесе жалған сыныптамаға қызметкерлерді әдейі тағайындау арқылы алаяқтық жасай алады. Жұмыс берушілер, сондай-ақ, қызметкерлерді тәуелсіз мердігерлер ретінде әдейі бұрмалаған болуы мүмкін.
- Мүлікті мүліктік сақтандыру Мүлікті сақтандыру бойынша алаяқтық көбінесе өрттену (мүлкін қасақана және зиянды жағу) немесе құнсыздандырылған мүліктік құндылықтармен ұсынылған талаптар. Сондай-ақ, мүлде жоқ меншікке қатысты ұрлық туралы шағымдар бар.
- Жауапкершіліктен сақтандыру Көптеген жалған жауапкершілікте жалған және құлдырау оқиғалары бар . Немесе, шағым беруші шынайы сырғанау-құлау оқиғасында болған жарақат көлемін асыра алуы мүмкін. Алаяқтықтың тағы бір түрі - өнімнің жауапкершілігі туралы жалған мәлімдеме. Талапкер полис ұстаушының өнімі дұрыс жұмыс істемей, жарақат алғаны туралы мәлімдейді. Жарақат не болмаса басқа нәрседен туындаған.
- Сақтандырушылар Сақтандыру алаяқтықтарын сақтандыру компаниясының қызметкерлері де жасай алады. Қызметкер қолма-қол ақшаны ұрлап , жарамды чек беру арқылы немесе ақшаны жеке шотқа салады. Немесе қызметкер скиммингпен айналыса алады. Ол сақтандырушы алған бухгалтерлік есеп жүйесіне әлі кірмегенін тексере алады.