Сақтандырылмаған және сақтандырылмаған драйверлер
Авто жауапкершілікті сақтандыру көптеген мемлекеттерде міндетті болып табылады. Дегенмен, автокөлік жүргізушілерінің шамамен 12,6% -ы Сақтандыру жөніндегі зерттеулер кеңесіне сәйкес сақтандырылмайды . Осылайша, егер сіз басқа жүргізуші жауапты болған автокөлік апатында жарақат алсаңыз, онда жүргізуші сақтандыру болмайтын жағдайда сегізден біреуі бар.
Күдіктегі жүргізуші сақтандырудан бас тартқан кезде, өзіңіздің медициналық сақтандыру ақысын төлеу үшін өзіңіздің сақтандыруға немесе басқа қаржы ресурстарына сүйенуіңіз керек. Бұл мәселені шешу үшін автокөлік құралдарын сақтандырылмаған .
Міндетті сақтандыру туралы заңдар талап ететін лимиттер өте төмен. Мысалы, кейбір мемлекеттерде адам жарақатына жазатайым оқиғалар үшін бір адамға 15 000 АҚШ доллары және 30 000 АҚШ доллары, ал мүлікке келтірілген залал үшін $ 5000 (немесе біріккен шегі 35 000 АҚШ доллары) қажет. Егер сіз автокөлік апатында жарақат алсаңыз және күзетуші ең төменгі талап етілетін шектеулерді сатып алған болсаңыз, бұл шектеулер медициналық шығындарды төлеу үшін жеткіліксіз болуы мүмкін. Сіз өзіңіздің кейбір шығындарыңызды өзіңіз төлеп қойған боларсыз. Бұл проблеманы автокөлік жүргізушісінің жабуымен шешуге болады.
Сақтандырылмаған моторист (UM) жабдығы сіздің компанияңызды жауапкершілікті сақтандыру жоқ жүргізушілердің аварияларынан қорғайды. Суасты автокөлік жүргізушісі (UIM) жабық кінәсінен жүргізушіде кейбір сақтандыру болған кезде қолданылады, бірақ шектеу сіздің шығындарыңызды жабу үшін жеткіліксіз.
UIM қамту барлық елдерде қол жетімді емес.
Заңдар мемлекет тарапынан әртүрлі
UM және UIM заңдары күйден әр түрлі болады. Кейбір мемлекеттерде бұл жабу міндетті болып табылады. Басқа мемлекеттер оларды жазбаша түрде қабылдамауға мүмкіндік береді. Кейбір елдер сіздің сақтандырушыңыздан UM / UIM шегі сіздің жауапкершілік шегіңізге эквивалентін ұсынады. Мысалы, сіздің жауапкершілік шегіңіз $ 1 миллион болса, сіздің сақтандырушы сізге $ 1 млн UM / UIM лимитін ұсынуға міндетті болуы мүмкін.
Сіз бұл шектен бас тартуды және төменгі таңдаймын немесе UM / UIM қамтуын толығымен қабылдамауды таңдауыңыз мүмкін. Көптеген мемлекеттерде UM / UIM лимиті автоматты жауапкершілік шегінен аспауы керек.
UM жабдығы коммерциялық автоматты саясатқа мақұлдау арқылы қосылуы мүмкін. UIM қол жетімді болған жағдайда ол әдетте UM-мен бірге беріледі. Әрбір мемлекет өзінің UM / UIM мақұлдауын әзірледі. Бұл мақұлдау ISO жариялады.
Бірегей қамту
UM және UIM қақпақтары бірегей. Екеуі де үшінші тараптан емес, сақтандырушыға келтірілген зиянды төлейтін жауапкершіліктен сақтандыру төлемдері болып табылады. UM сақтандыру сақтандыру сомасын жабады, сақтандырушы иесінен немесе сақтандырылмаған көлік құралының операторынан шығын ретінде заңды түрде құқығына ие. Яғни, ол жауапты тараптың (немесе оның сақтандырушысының) автоұәлеуметтік жауапкершілігін сақтандыруды сатып алғаны үшін зиян келтіреді.
UM сақтандыру бастапқыда тек дене жарақаттарын жабуға арналған. Кейбір мемлекеттер оны материалдық зиянды жабу үшін де ұзартты. UMPD жабу үшін қарастырылған лимит жалпы алғанда төмен, мысалы, $ 3500. Әдетте, UMPD соқтығысу үшін сақтандырылған кез-келген көлік құралына қолданылмайды.
Жинақталған шектеулер
АҚШ-тағы мемлекеттердің жартысынан көбі UM шектеулерін жинауға мүмкіндік береді. Бірнеше көлік UM немесе UIM үшін сақтандырылған кезде, стакинг қолданылады.
Шектелген шектеулер рұқсат етілгенде, UM / UIM астында қамтылған барлық автокөліктер үшін UM / UIM шектеулерін біріктіруге болады. Бұл біріккен шектеуді бір автокөлікке қолдануға болады.
Мысалы, сізде екі автокөлік бар, олардың әрқайсысы UM үшін $ 300,000 бірыңғай шекті шектеу үшін жабылады. Автокөліктердің бірін жүргізіп жатқанда, сақтанбаған жүргізушінің апатқа ұшырауы сізде. Сізге қол жетімді UM шегі - $ 600,000.
Кейбір мемлекеттер бірнеше көлік құралдарын жеке саясат бойынша сақтандырған кезде ғана жинауға рұқсат береді. Басқалар бір саясатта сақтандырылған болса, оларды жинауға рұқсат береді. Кейбір мемлекеттер сақтандырушыларға автокөлік саясаты бойынша жинақтауды болдырмауға мүмкіндік береді.
Кім жабады?
UM коммерциялық авто саясатына қосылуы мүмкін жеке автокөлік. «Сақтандырушы кім» деген бөлім сізді ( сақтандырылған адам ) және кез-келген резиденттің отбасын қамтиды.
Сіздің бизнесіңіз жеке меншік болып табылмаса, «отбасы мүшелеріне» сілтеме қолданылмайды. Жеке бизнесіңіздің иегері болсаңыз, сіз және сіздің отбасыңыздың мүшелері автокөлікті жүргізген кезде немесе жаяу жүргіншілердің қатарында болған кезде сақтандырылады.
Сақтандырылушы ретінде жабық автокөліктің кез-келген басқа тұрғыны, сондай-ақ кез келген адам сақтанушының атынан шығындарды өтеуге құқылы. Мысалы, жабық автокөліктің жолаушысы сақтандырылмаған жүргізушінің апатқа ұшырауы мүмкін. Өлген адамның жұбайының құрбаны болған адамның атынан У.М.
Қызметкерлерге өтемақы төлеуден бас тарту
Қызметкерлер жабық автобустар болған жағдайда, UM мақұлдауымен сақтандырушылар ретінде біліктілігін алады. Сонымен бірге, көптеген UM мақұлдаулары кез-келген жоғалтуды алып тастайды, олар үшін сақтандырушы қызметкердің өтемақы туралы заңы бойынша төлем алуға құқығы бар .
Мысалға, сіздің қызметкеріңіз сақтандырылмаған жүргізушінің апатқа ұшыраған жарақатынан зардап шегетін жабық автокөлікті басқарады. Жарақат жұмыс орнында болғандықтан, қызметкер қызметкерлеріңізге өтемақы төлеу саясаты бойынша жәрдемақы алады. Қызметкер UM-тің қамтуымен алынатын кез келген шығындар қызметкерлердің өтемақы төлемдерінің артықшылығы болып табылады және қайталанбайды. Алайда UM WC саясатына сәйкес өтелмейтін кейбір жарақаттарды қамтуы мүмкін. Мысал - азап пен қайғы-қасірет.
Бизнес UM қамтуын қажет етеді ме?
Сіздің бизнесіңіздің UM / UIM қамтуын сатып алу туралы шешім қабылдау кезінде ескеру қажет бірқатар факторлар бар. Біреуі құны. Сіздің агентіңіз немесе делдалыңыз әртүрлі шектеулер үшін баға белгілерін ала алады. Тағы бір фактор - бұл UM-ден басқа, сақтандырудың жоқтығына байланысты жүргізушілердің туындаған жазатайым жағдайдан туындаған дене жарақаттарын немесе мүліктік зиянын жабу үшін сақтандырудың болуы. Кейбір ықтимал қамту көздері төменде келтірілген. Сіздің агент Сізге UM / UIM қамтуды сатып алуды немесе шығындарды жабу үшін басқа сақтандыруға сенім артуды шешуге көмектеседі.
- Қызметкерлерге өтемақы төлеу
- Коммерциялық мүлікті сақтандыру
- Автокөліктің физикалық зақымдануы
- Авто медициналық төлемдерді қамту
- Медициналық сақтандыру
- ЖКО сақтандыру
- Өзіндік сақтандыру
- Ақшалай резервтер
- Қызметкердің UM қамтуы
- Сіздің жеке UM қамту