Мысал
Сізде жеміс-жидек пен көкөністің көтерме жеткізушісі Paramount Produce компаниясы бар. Сіз өнімді тасымалдауға арналған үлкен жүк көлігін ғана сатып алдыңыз.
Жүк көлігі 25 жаста, бірақ жаңа қозғалтқышы бар. Сондай-ақ жаңа тежегіштер, жаңа шиналар және жаңа көтергіш құрылғы бар.
Сіз жүк көлігіне айтарлықтай ақша салдыңыз және сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды қорғағыңыз келеді. Сіз сақтандыру агентімен хабарласып, жүк автомобилін сіздің коммерциялық авто саясатыңызға қосуын сұраңыз. Сіз өзіңіздің агентіңізге автокөлікті автокөлік жауапкершілігіне , жан-жақты және соқтығысуларға кепілдік бергіңіз келетінін айтасыз.
Сіздің агенттің келесі күні жаман жаңалықтармен телефондары. Автокөлік құралы көлік құралын физикалық зақымдануды сақтандыруды қаламайды. Сақтандырушы көлік құралының жасын және сіз жасаған жаңартуларды ескере отырып, жүк машинасының құнын бағалаудың тым қиын екенін мойындайды. Алайда сіздің сақтандырушы сізге концессия ұсынады. Ол автокөлікті белгіленген сомаға физикалық зиян келтіруді қамтамасыз етеді.
Көрсетілген соманы мақұлдау
Сақталған соманың мөлшері, әдетте, сақтандырылған көлік құралының құнын анықтау қиын болған жағдайда қамтамасыз етіледі.
Жүк машиналары (әсіресе ескі модельдер) жиі осы жолмен жабылады. Антиквариат автокөліктері коммерциялық автокөлік саясатына сәйкес белгіленген сома бойынша да қолданылады.
Көлік құралы сіздің саясатыңызға сәйкес мақұлдау арқылы белгіленген сомаға негізделеді. Сіз (полис ұстаушы) көлік құралының құнын анықтаңыз.
Бұл құсбелгі кейінірек Сақтандыру лимиті ретінде бекітіледі. Белгіленген соманы жабу шегінен төмен мақұлдауда көрсетілген шегерімге жатады.
Белгіленген соманы мақұлдау коммерциялық автокөлік саясатындағы Сақтандыру ережелерінің лимитін түзетеді. Қолдау болмаған жағдайда физикалық шығындарды шектеу шектелмейді. Егер жабық автокөлік жабық қауіп-қатерден сақтандырылса, сақтандырушы зақымдалған мүлікті немесе мүліктің нақты ақшалай құнды қалпына келтіруге немесе ауыстыруға жұмсалатын шығындарын қанағаттандырмайды.
Кепілдікті шектеу емес
Жоғарыда айтылғандай, сіздің көлік құралына тағайындалған құн бекітілген соманы мақұлдауда сақтандыру шегі болады. Дегенмен, жоғалтуға арналған сома көрсетілген сомадан аз болуы мүмкін.
Белгіленген соманы мақұлдау бойынша сіздің сақтандырушы кез-келген апатта жоғалту үшін төлейтін ең төменгі сома:
- Зақымдалған мүліктің нақты ақшалай құны;
- Зақымдалған мүлікті жөндеу немесе ауыстыру құны; немесе
- Сақтандыру лимиті (көрсетілген сома) мақұлдауда
Мысалы, сіз өзіңіздің жүк машинаңыздың құнын 50 000 доллар деп есептеп көріңіз. Сіз жүк автомобилін толығымен қамтылған сақтандыру сомасын 1000 АҚШ доллары мөлшерінде ұстап тұрдыңыз.
Торнадо қала арқылы құлап, жүк көлігіңізді бұзады. Сіздің сақтандырушы көлікті толық жоғалтқандығын хабарлайды . Сіздің сақтандырушы жүк автомобиліңіздің құнын есептеудің дәлдігі туралы шешім қабылдауы мүмкін. Сізге $ 49,000 төлейді ($ 50,000 шегі шегерілген $ 1,000).
Сонымен қатар, Сіздің сақтандырушы жүк машинаңызға тағайындалған құнның тым жоғары екенін шешуі мүмкін. Сіздің сақтандырушы сіздің жүк ақшаңыздың нақты ақшалай құны 35 000 АҚШ долларын құрайтынын анықтайды. Нақты ақшалай құнын ($ 35,000) сақтандыру лимитінен ($ 50,000) аз болғандықтан, сіздің сақтандырушы Сізге тек $ 34,000 (35,000 $ 1,000 шегерілгенге дейін) төлейді.
Келісілген құннан ерекшеленеді
Мүлікті бағалау әдісі ретінде көрсетілген сома келісілген мәннен айтарлықтай ерекшеленеді. Мүлк келісілген негізде бағаланған кезде, сіз және сіздің сақтандырушы қамту басталған кезде сіздердің мүліктеріңіздің құнын келіседі.
Егер мүлік бүлінген немесе жойылса, шығын келісілген құн негізінде реттеледі. Белгіленген сомаға негізделген мүлік құнсызданған жағдайда , шығын соманың нақты сомасынан немесе оның өзіндік құнынан немесе оны жөндеуден аз болған жағдайда ғана көрсетілген соманың негізінде түзетіледі.
Рейтинг мақсаттары үшін пайдаланылады
Белгіленген соманы мақұлдауда көрсетілген сақтандыру лимиті негізінен рейтинг мақсаттарында қолданылады. Әдетте, жүк көлігіндегі физикалық шығындарды жабу үшін алынатын сыйақылар, көлік құралының құны жаңа болған кездегі бағаға негізделеді. Белгіленген соманы мақұлдау бойынша сыйақының орнына көрсетілген сомаға (сақтандыру лимиті) негізделеді. Көрсетілген сома жаңа шығындардан айтарлықтай аз болуы мүмкін. Осылайша, мақұлдау физикалық зиянды сақтандыру сыйлықақыларына сізді үнемдеуі мүмкін.
Сақтандырушы артықшылықтары
Сақтандырушылар полис ұстаушыға көрсетілген соманың екі артықшылығын келтіреді. Біреуі - физикалық зиянды сақтандыру бойынша жинақ. Екінші артықшылығы - мақұлдау сізге шынайы құндылықтар негізінде теңшелген көлік құралдарын сақтандыруға мүмкіндік береді. Әрине, бұл сіздің көлік құралының мәнін нақты есептегенде ғана пайда.
Сақтандырылған мөлшердің көлемі сақтандырушыға үлкен пайда әкеледі. Егер көлік құралы жалпы залал келтірсе, сақтандырушы сақтандыру лимитін төлеуге міндетті емес (көлік құралының шынайы бағасын бағалау). Сақтандырушы орнына көлік құралының нақты ақшалай құнын бағалауды жүргізе алады.