Мүліктің меншік иесі оған қатерлі қызығушылық танытады. Егер мүлік бүлінген немесе жойылса, иеленуші мүлік құнының барлығын немесе бір бөлігін жоғалтады.
Мысалы, Сам өз ісінде қолданатын қойма үшін 500 мың доллар төлейді. Бес жылдан кейін ғимарат 600 000 долларға дейін бағаланды. Ғимарат өртеніп кетсе, Сэм 600 000 АҚШ доллары көлемінде қаржы шығынын сақтап қалады. Осылайша, ғимаратқа салынған Сэмнің құны 600 мың доллар.
Сақтандыру төлемі туралы заң
Мүлікті сақтандыру сақтандыру кепілдігі туралы заң деп аталады. Бұл ереже, егер ол зақымдану кезінде сақтандыруға мүдделі болмаса, адамға сақтандырылған мүліктің бүлінуіне төлемді ала алмайтыны туралы идеяға негізделеді. Бұл ереже қоғамды алаяқтық , арсыздық пен спекуляциядан қорғауға арналған. Келесі мысал неліктен бұл маңызды екенін көрсетеді.
Билл коммерциялық жылжымайтын мүлік саясатын сақтандыратын коммерциялық ғимаратқа ие. Саясатты сатып алғаннан кейін алты ай өткенде, Билл ғимаратты Стивке сатады. Билл сақтандыру компаниясына сату туралы хабарлайды.
Екі аптадан кейін ғимарат тоннамен жойылады. Зардап шеккенде Стив елден шықпайды және ол орын алғанын білмейді.
Билл оның мүліктік саясатынан ғимараттың ауыстыру құнына шағым жасайды. Билеттің ғимаратқа қызығушылығы жоқ екенін білмейтіндіктен, оның сақтандырушы оны жоғалтқаны үшін төлейді.
Билл оның сақтандыру полисінен бас тартты. Ол қаржыны жоғалту үшін төлем алды. Зақым болғанда, Билл ғимаратқа сақтандырушы қызығушылық танытпады.
Сақтандыру сақтандырудан «пайдасыз» емес, шығынға «толық» келеді. Сақтандыру сақтандыру құмар ойындардан ерекшеленеді. Құмар ойынның пайдасын қамтамасыз ете алады, бірақ сақтандыру мүмкін емес. Сақтандырылушыларға жабық мүліктің сақтандырылуға мүдделі болуын талап ету арқылы сақтандыру компаниялары мүліктік саясатты құмар ойындарға пайдалануға болмайтындығына көз жеткізеді.
Кредиторлардың қызығушылығы
Кредитор заемға кепілді қамтамасыз ету ретінде пайдаланылатын мүліктің сақтандырылған мүдделеріне ие. Мысалы, Сара банктен коммерциялық тоңазытқышты сатып алу үшін 25 000 АҚШ доллары мөлшерінде несие алады. Егер Сара қарызға қатысты болса, банк тоңазытқышты иемденуге құқылы. Егер тоңазытқыш өрттен немесе басқа қауіп-қатермен жойылса, банк кепілдіктің құнын жоғалтады. Банк өзінің қаржылық мүддесін тоңазытқышта қорғай алады, бұл Сарадан құрылғыны коммерциялық жылжымайтын мүлік саясатын сақтандыруы керек.
Егер адам ғимаратты сатып алу үшін банктен ипотеканы алса, банк (кепіл берушінің ) ғимаратқа кепілге салынған ипотекалық несие бойынша сақтандыру сомасы бар.
Банк ғимаратқа деген қызығушылық уақыт өте келе төмендейді, өйткені қарыз алушы несиені төлейді. Сатып алушы (кепіл берушінің) мүліктегі меншікті капиталының дәрежесінде мүліктік мүддеге ие болады.
Мысалы, Bob 1 миллион долларға ғимарат сатып алады. Боб коммерциялық жылжымайтын мүлік саясатынан ғимаратты 1 миллион долларға сақтандырады. Бес жыл өткеннен кейін, ғимарат өртеніп кеткен. Өрт кезінде Боб банкке 500 000 доллар төлейді. Бобтың сақтандырушысы ғимараттың құны 1 миллион доллар екенін анықтайды. Ол банкке 1 миллион долларлық төлемді жібереді. Банк 500 000 АҚШ долларын сақтайды және қалғандарын Бобқа жібереді.
Сақтандыру төлемінің мөлшері
Мүлікті жоғалту үшін қалпына келтіре алатын сома жоғалту болған кезде мүлікке сақтандырылған қызығушылыққа байланысты. Егер саясатыңыз жазылған уақыттан бері мүлікке деген қызығушылық өзгерсе, сіздің сақтандырушы жоғалту сәтінде мүлікке деген қызығушылықтың негізінде шығын төлемін есептейді.
Мысалы, сіз коммерциялық жылжымайтын мүлік саясатын сақтандыратын ғимарат сатып алсаңыз дейді. Төрт айдан кейін сіз ғимаратқа қызығушылықтың жартысын досыңыз Джимға сатасыз. Сатылымнан кейін екі ай өткен соң, ғимарат жерге құлады. Сіз ғимараттың жалпы сақтандырылған құнының қалпына келуін қалайтын мүліктік саясатыңыз бойынша талап арыз жібересіз. Сіздің сақтандырушы шығындарыңыз орын алған кезде ғимараттың тек 50% -на ие екендігін анықтайды. Сіздің сақтандырушы ғимараттың құнынан тек 50% ғана өтейді.
Авто физикалық зақымдарды жабу
Сақтандыру төлеміне қатысты ережелер коммерциялық автокөлік саясаты бойынша физикалық шығындарды жабуға қолданылады. Күрделі, анықталған себептерге байланысты жоғалту немесе қақтығысты жабу кезінде жабылған автокөліктерді жоғалту немесе зақымдау үшін қалпына келтіруді алу үшін шығын болған кезде зақымдалған автоунада сақтандырылуға болады.