Міндетті немесе міндетті емес
Шегерілетін немесе SIR саясатқа қосылуы немесе мақұлдау арқылы қосылуы мүмкін. Міндетті болуы мүмкін (сақтандырушы талап ететін) немесе міндетті емес. Сақтандырушы шегерілетін немесе SIR-нен белгілі бір қамтуды қамтамасыз етпеуі мүмкін.
Мысал - коммерциялық қолшатырдық саясаты . Көптеген сақтандырушылар ұсынатын қолшатырларға SIR кіреді. Саясатты сатып алғыңыз келсе, SIR-ды қабылдауға міндеттісіз.
Егер компанияңыздың шығыны аз болса немесе қауіпті жұмысқа тартылған болса, шегерілетін немесе SIR-ті талап етуі мүмкін. Мысалы, шатыр жабдығын мердігерлерге сатылатын жалпыға ортақ жауапкершілік саясаты, көбінесе мүлікке зиян келтіргені туралы шағымдануды қамтиды.
Кейбір жағдайларда, сыйақыны төмендетуге арналған опцион ретінде шегерілетін немесе SIR болуы мүмкін. Бұл мақсаттарда қызметкерлерге өтемақы төлеу бойынша төлемдер қолданылады. ӘЖК жиі жалпы жауапкершілікті сақтандыруда қолданылады. Көптеген ірі компаниялар 100 миллион АҚШ доллары немесе одан да көп мөлшерде SIR саясатын таңдап, жауапкершіліктен сақтандыру ақысын үнемдейді.
Шегерілетін және SIR ұқсас мақсаттарға ие болғанымен, олардың негізгі айырмашылықтары бар. Төменде келтірілген.
Шектелмеген
Шегерілетіндіктің айрықша ерекшелігі, ол сақтандыру сомасын азайтады.
Мысалы, сіздің жалпы жауапкершілік саясатыңызда мүлікке келтірілген шығындарға байланысты 5000 АҚШ доллары мөлшерінде шегерілгенін қарастырайық. Сіздің әрқайсыңыздың пайда болу шегі - $ 500,000. Сіз кездейсоқ өрт шығып, 505 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі мүлікке зиян келтірдіңіз. Сіздің сақтандырушы $ 495,000 төлейді ($ 500,000 шегі шегерілген $ 5,000).
Сіз $ 5,000 шегерілетін және $ 5,000 шегінен асатын шығындарға жауаптысыз. Шегерілетін шектеу шегінен шығып кеткендіктен, шығындардың орнын толтыру үшін барлық шектеу жоқ.
Міндеттеме саясатына енгізілгенде, шегеру әдетте тек залалға қатысты болады. Сақтандырушы сізді қорғауды жүзеге асырады және барлық шағымдарды төлейді. Бұл шығыстар шегерілуге жатпайды. Жоғарыда сипатталған мысалда сіздің жауапкершіліктегі сақтандырушы мүлікке келтірілген зиянды өтеу туралы шешім қабылдау үшін сот шығындарында 50 000 АҚШ долларын төлейтін деп есептеңіз. Заңды шығындар шегерілетінге қосылмайды. Сіздің сақтандырушы $ 495 000-ға қосымша зиянды қосымша төлемдер ретінде төлейді.
Өзіндік сақтап қалу
Шегерілетіндіктен, өздігінен сақтандырылған ұстау сақтандыру шегін азайтпайды. Сіздің SIR қанағаттандырылғаннан кейін, барлық шектеулер шағымдарды жабуға қол жетімді. SIRs жиі қателер мен кемшіліктер (кәсіби жауапкершілік) саясаттарында болады.
Алдыңғы мысалда жалпы жауапкершілік полисі мүліктің зақымдануы туралы шағымдардың орнына 5000 АҚШ доллары мөлшеріндегі SIR құрамына кіреді деп есептейік. Сіздің саясатыңыздың шегі мен шағым сомасы жоғарыдағыдай. Бұл жағдайда сіз бірінші $ 5,000 шығындарға (SIR) төлесіз және сіздің сақтандырушы қалған $ 500,000 (саясат шегі) төлейді.
SIR Сіздің шектеулеріңізді төмендетпейді.
SIR залалды тек залалға немесе зиян мен шағымдарға қатысты қолдануы мүмкін. Шағымдар бойынша шығындар енгізілгенде, сіздің саясатыңызда сіз немесе сіздің сақтандырушы шағымдармен айналысуға жауапты екеніңізді анықтауы керек. Әдетте сіздің сақтандырушы шағымды басқарады, содан кейін шағым шығындарының бөлігін (сіз ұстап қалу сомаңызды) заңдастырады. Кейбір саясатта SIR сіздің таусылғанша, шағымдарды өңдеуге жауапты екеніңізді айтуға болады.
Терминология дәл емес
Шегерілетін және өздігінен сақталған шарттар тұрақты түрде қолданылмайды. Саясат SIR секілді әрекет ететін «шегерілетін» болуы мүмкін. Ақ басқа да ақиқат. Сондықтан саясатыңызды мұқият оқып шығу маңызды. Егер сіз шегерілетін немесе SIR сіздің жабуға қалай әсер ететінін білмесеңіз, агентіңізден немесе делдалдан көмек сұраңыз.