CGL астында қорғау міндеті
Көптеген шағын бизнес ортақ жауапкершілік саясатын сатып алу арқылы сотқа байланысты сот процестеріне қарсы өздерін қорғайды .
Жауапкершілік саясатының көпшілігі ISO жалпыға ортақ жауапкершілікті жабуға арналған формаға (CGL) негізделген. CGL үшінші тараптың жауапкершілігін қамтудың екі түрін ұсынады: Coverage A, Bodily Damage және Property Damage Liability and Coverage B, Personal and Advertising Injury Liability . Бұл жабулардың әрқайсысы қорғауға міндетті.
Жауапкершіліктен босату A сізге дене жарақатына немесе пайда болған материалдық зиянға байланысты заң бойынша міндетті түрде төлеуге міндетті болатын шығындарға қолданылады. Сақтандыру келісімшарты сақтандырушының қорғау міндетін анық көрсетеді. Сақтандырушы сізді (немесе кез келген басқа сақтандырылушыны) дене жарақатына немесе мүлікке зақым келтіретін зиянды іздейтін кез келген талапқа қарсы қорғауға құқылы және міндетті.
В жабу жабық қылмыс туындаған жеке және жарнамалық жарақат алу үшін зақымдануды талап ететін костюмдерге қолданылады. Сақтандырушы сізді кез-келген талап қоюдан қорғауға құқылы және міндетті.
Сақтандырушы сізді әр шағымдан қорғауға міндетті емес екенін ескеріңіз. Ол сізді немесе кез-келген басқа сақтандырушыны денсаулығына, мүлікке зиян келтіруге немесе жеке және жарнамалық жарақатқа байланысты шығындарды іздестіруді талап етпейді.
Қорғау міндеті - міндеттен босату
Жоғарыда айтылғандай, сіздің сақтандырушы жауапкершілік саясатына сәйкес екі міндеттемеге ие: өтеу және қорғау.
Сізді қорғау туралы сақтандырушының міндеті өз міндеттерін орындаудан бөлек. Яғни, сақтандырушы сізді (зақымдарды немесе есеп айырысуларды төлеуді) өтеуі тиіс және ол саясатпен қамтылған наразылықтардан қорғауға міндетті.
Мысалы, сізде жабдық дүкені бар деп ойлаңыз. Билл, тапсырыс беруші, бөтелкелердегі бөренелер бумасы үсті сөреден құлап түскен кезде қатты жарақат алды. Билл сіздің компанияңызға қарсы сотқа арыз береді. Оның костюмі сіздің үй-жайыңыздағы дене жарақатының сіздің абайсыздан туындаған авариядан (бояу бүркеніштері) пайда болғанын мәлімдейді. Билл сотқа жүгінді, нәтижесінде пайда болған дене жарақаты немесе мүлікке келтірілген залал . Сіздің жарақатыңыз жауапкершілік саясаты күшіне енген кезде (және оқиға сақтандыру аумағында орын алғанын) ескере отырып, сіздің сақтандырушы сізді Биллдің талап-арызына қарсы қорғауы керек.
Биллге 50 000 АҚШ доллары мөлшерінде зиян келтіреді деп айтады. Сіздің сақтандырушы дереу Биллге $ 50,000 чек жіберіп, файлын жаба ала ма? Жауап жоқ. Сіздің сақтандырушы талапты толық зерттеуді жүргізуі керек. Ол сізді зақымданғаны немесе есеп айырысқанға дейін қорғауға міндеттемесін орындауы керек.
Сақтандырушының Сіздің қорғанысыңызды бақылауға құқығы
Міндеттеме саясаты сақтандырушыға өзіңіздің міндетіңізді және қорғау құқығын береді.
Өйткені, ол сізді қорғауға құқылы болғандықтан , сақтандырушы сіздің қорғанысыңызды бақылайды. Қандай қорғаныс стратегиясын және қандай адвокат сіздің ісіңізді тапсыруға шешім қабылдайды. Сіздің сақтандырушы, сондай-ақ, талапкерді келісуді немесе сот талқылауын жалғастыру туралы шешім қабылдайды.
Жоғарыда келтірілген аппараттық дүкендегі мысалда сіздің бауырыңыздың (Том) адвокат екенін айтады. Сіз өзіңіздің қорғаушыңызды Томды қорғауды қажет ететінін және Том шешімі шешілген кезде, сақтандырушыға өз қызметтері үшін заң жобасын жіберетінін айтасыз. Сіздің сақтандырушы осы келісімді қабылдай ма? Жоқ! Сіздің сақтандырушы Сіздің қорғанысыңыздың бақылауын басқа біреуге қалдырмайды.
Енді Томның айтуынша, Билл оның жарақатын алдап, жалған мәлімдеме жасады. Том оны шешуге емес, талап қоюмен күресуге шақырады. Сіздің сақтандырушы кәмелетке толмағандарға кәмелетке толмаған тұрғын үйді төлеуді талап етеді.
Сақтандырушыны шағымды реттеуден бастай аласыз ба? Жауап жоқ. Сіздің сақтандырушы сіздің қорғанысыңызды қадағалап отырады және сіздің келісіміңізсіз талап қоюға болады.
Қорғаныс шығындары шектеулерге жатпайды
Көптеген жалпыға ортақ жауапкершілік саясаты бойынша сақтандырушы сізді қорғауға келетін шығындар қосымша төлемдер ретінде қарастырылады. Бұл шығындар саяси шектеулерге жатпайды. Кейбір жағдайларда Сіздің сақтандырушы сізді сотқа қарсы қорғау үшін төлеген соманы ол залалға немесе есеп айырысу сомасына асуы мүмкін. Кейбір талаптар қорғаныс шығындарын ғана құрайды.
Қорғау үшін кең міндет
Сақтандырушының қорғау міндеті оны өтеу міндетінен кеңірек. Жалпы айтқанда, сіздің сақтандырушыыңыз шағымда көрсетілген шағымдар саясатта сақтандырушы келісіммен қамтылған жағдайда қорғауға тиіс. Сақтандырушы, егер ол шағымның алып тастауға немесе саясаттың басқа ережелеріне байланысты емес деп санаса да, сізді қорғайды. Ол шағым қамтылмағанын көрсете алмайынша қорғауды жалғастыруы керек.
Мысалы, сіз Sandy деп аталатын жұмысшыны пайдаланасыз деп ойлаңыз. Сэнди жұмысқа жарақат алып, өзіңіздің фирмаңызға дене жарақатына себепші болады. Ол компенсациялық шығындар бойынша 50 мың доллар талап етеді. Сіз Sandy компаниясының сіздің сақтандырушыға қатысты талаптарын алға тартасыз. Сіздің сақтандырушы Сэнди қызметкер ретінде саналады және соның салдарынан, сіздің талап-арызыңыз « жұмыс берушілердің жауапкершілігі » арқылы сіздің саясатыңыздан шығарылады. Сіз Sandy қызметкер емес, тәуелсіз мердігер болып табылатынын айтасыз, сондықтан алып тастау қолданылмайды. Сэндидің мәртебесі шешілгенге дейін сақтандырушы сізді қорғауды жалғастыруы керек. Егер сот Сэндидің қызметкер екендігін анықтаса, сіздің сақтандырушы оған қандай да бір зақымдануы мүмкін емес. Дегенмен, сіздің қорғаныңыз үшін төлеуге тура келеді.
Декларативтiк сот шешiмi немесе құқықтарды сақтау
Сіздің және сақтандырушыыңыз сақтандыру полисінің кейбір аспектілері туралы келіспеген кезде, сіз немесе сіздің сақтандырушы декларациялық шешіміңізді сұрауы мүмкін. Декларациялық шешім соттың дау туралы мәселе бойынша шешімі болып табылады. Соттың шешімі сізге және сақтандырушыға міндетті болып табылады. Сіз немесе сіздің сақтандырушы, егер сақтандырушы сізді қорғауға міндетті болса, келіспесеңіз, декларациялық шешім іздей алады.
Сақтандырушылар үшін декларациялық шешімге баламалы - құқықтар туралы хат жазу. Хатты сақтандырушы полис ұстаушыға жібереді. Құқықтарды резервтеу, әдетте, сақтандырушының талапты қорғайтынын көрсетеді, бірақ болашақта талаптардың барлығын немесе бір бөлігін өтеуден бас тарту құқығын сақтайды. Егер құқықтар туралы хат алсаңыз, жақында ығытпа хат болуы мүмкін.