Жеке кепілдік дегеніміз не?
Жеке кепілдік - бұл бизнес төлей алмайтын жағдайда несиені жеке өзі төлеуге келісім берген келісім. Сіз несиеге қол қойғаныңыз сияқты. Бұл келісім сіздің бизнесіңіздің корпорация немесе жауапкершілігі шектеулі серіктестігі (LLC) секілді жеке сізбен байланыспаған жағдайда да міндетті болып табылады.
Егер корпорация сәтсіздікке ұшыраса және өз шоттарын төлей алмаса, сіздің жеке кепілдемеңізді кредитор іске қосуы мүмкін.
Кәсіпкер жеке заңды тұлға болса да, корпорация немесе ЖШС сияқты жеке кәсіпкерден жеке кепілдік талап етілуі мүмкін.
Жеке кепілдеме қарыз алушының сенімділік кепілдігіне негізделген, меншік иелері сияқты меншікті активтермен қамтамасыз етілуі мүмкін немесе ол қамтамасыз етілмеген болуы мүмкін. Кепілдік қарыз алушының несие бойынша жақсы жұмыс істеуге уәде беруін талап етеді, тіпті бизнес қайтарылмайды
Жеке кепілдік не үшін қажет?
Шағын бизнесті бастау қауіпті ұсыныс болып табылады, ал шағын бизнестің бастаушы қарызы банктің бере алатын ең қауіпті қарызы болып табылады. Егер сіз SBA кредит кепілдігін ала алсаңыз да, сізге жеке кепілдікке қол қоюыңыз қажет болады. Шағын бизнес әкімшілігі (SBA) былай дейді: «20% немесе одан да көп бизнес иелері SBA кепілдікті қарыз алу үшін жеке кепілдік беруді сұрайды.»
Егер сіз SBA несие кепілдігін пайдаланбаған болсаңыз да, банкирлердің көпшілігі өзіңіздің бастапқы несиеіңізге жеке кепілдік беруді талап етеді. Банк сізде бизнестің сәттілігіндегі қаржылық үлесіңізді алуды қалайды және олар сізге сәтсіздікке ұшырап, банкке қапты ұстап қалудан бас тарта алмайтындығын түсінуіңізді қалайды.
Егер менің активтерім кепілге берілмесе?
Сізде мүлдем жоқ болса да, сізден кепілдіксіз жеке кепілдік құжатына қол қою талап етілуі мүмкін. Егер сіз өзіңіздің меншікті активтеріңіз сияқты үйде болса, оларды кепілге салуыңыз керек және сіздің бизнесіңіз оны төлей алмайтын болса, оларды қайтару үшін оларды пайдалануға келісесіз. Егер сіз қол қойған тарапты тапсаңыз, онда ол қарызға қарсы активтерді кепілге беруге дайын болуы керек. Мүгедектік үйде ештеңе жоқ мейірбике, қол қоюшы ретінде қолайлы бола алмайды.
Басқаша айтқанда, егер сіз бизнес-несие бергіңіз келсе, кепілдікке ешқандай коммерциялық кепілдік берілмеген шығарсыз, сондықтан сізге (a) қолма-қол ақшаны 20 пайыздан 50 пайызға дейін несие құны және (b) заем бойынша міндеттемелерді орындамаған жағдайда банкке берген жеке активтер. Егер сізде мұндай нәрселер жоқ болса, жақсы несие ала алмайсыз. Егер сіз банкке несие келісетін болса, онда жеке кепілдік беруді талап етеміз.
Мен әлі күнге дейін жауапкершіліктен қорғауды аламын ба?
Сіз бизнесіңізді жауапкершілігі шектеулі серіктестік (LLC) немесе S корпорациясы ретінде құрудан пайда көре аласыз; осы ұйымдардың біреуі басқа активтерді бизнестің жауапкершілігі бойынша тұтынудан қорғау үшін бұрынғыдай пайдалы бола алады.
Бірақ жеке кепілдікке қол қойған жағдайда, банктік қарызды төлеуге қатысты бизнес құрылымын жасыруға болмайды. Бизнес түрі туралы шешім қабылдағанға дейін салықтық және қаржылық кеңесшілеріңізбен тексеріңіз.