Ағымдағы үрдістерге сүйене отырып, несиелік және іскерлік несиелер сияқты дәстүрлі және негізгі микро бизнестің қаржыландыруы жеткіліксіз немесе шағын бизнес иелері үшін қолжетімді емес. Дегенмен, шағын бизнестің меншік иелері өздерінің бизнестерін өсіру және ақшалай қаражаттардың жетіспеушілігін шектеу үшін қаржыландыруды алу қажеттілігін түсінеді. Көптеген бизнес иелері дебиторлық берешекті қажет ететін ақшаны сатып алу әдісі ретінде қабылдайды.
Бизнеске арналған дебиторлық берешекті қаржыландырудың артықшылықтары төтеп беруге тым қиын болуы мүмкін. Кәсіпкерліктің өсуін жеделдету үшін дереу қаржыландыруды алға тарту - бұл қуатты шешім. Бұл мақалада әрбір бизнес иеленушінің кез келген дебиторлық берешекті қаржыландыру туралы келісімнің нүктелі сызықтарына қол қойғанға дейін, сондай-ақ оның барлық жақсы және жаман аспектілеріне назар аудару керек барлық қажетті мәселелерді анық қарастырады.
Дегенмен дебиторлық берешекті қаржыландыру қандай?
Факторинг ретінде белгілі, дебиторлық берешекті қаржыландыру коммерциялық қаржыландырудың ескі түрлерінің бірі болып табылады. Қарапайым терминдерде бұл дебиторлық берешекті немесе айналыстағы шот-фактураларды мамандандырылған факторингтік немесе қаржы компаниясына (әдетте «Фактор» деп аталады) белгілеу кезінде сатуға әкелетін процесс. Факторингтік компания дебиторлық берешектің тәуекелін қабылдайды және сіздің бизнесіңізді жылдам ақша ағынымен береді. Дебиторлық берешек бойынша берілген сома негізінен «жас» және дебиторлық берешектің сапасына байланысты.
Несие немесе факторингтік келісім бар ма?
Несие емес, факторингтік келісім екенін ескеріңіз. Мәміленің негізгі мөлшерлемесі бар екеніне көз жеткізіңіз. Бастапқы ставка қалай есептелетінін және факторингке байланысты екенін біліңіз. Ең төменгі немесе ең жоғары мөлшерде дебиторлық берешекті қаржыландырудың маңызды бөлігі болып табылатындығын есте сақтаңыз.
Сатып алу күнін анықтау
Келісімнің тағы бір маңызды бөлігі - болашаққа ұмтылу керек. Қалыпты жағдайларда сатып алу 180 күннен астам уақыт ішінде төленеді. Факторингтік компания әдетте өзіңіздің дебиторлық берешегіңіз бойынша жинау және шот-фактура төлемін жүзеге асырады. Резервтік соманы және оны қалай төлеуді білу өте маңызды. Резервтік сома - ұсталатын қолма-қол ақша, әдетте, 2% -дан 20% -ға дейін.
Келісімнің шарттары
Келісімнің ұзақтығы - сіз ойлаған маңызды фактор. Келісім-шарт бірнеше ай, бір жыл немесе бірнеше жыл болсын, шарттың ұзақтығын жақсы білетіндігіңізге және қысқа мерзімді немесе ұзақ мерзімді келісім сіздің бизнесіңіз үшін маңызды болатынын біліңіз.
Дебиторлық қаржыландырудың қарызы
Шындығында, әрбір бизнестің қаржыландыру мүмкіндіктері жақсы және жаман жағы бар. Дебиторлық берешекті қаржыландыру мыналардан басқа:
- Кепілге қажеттілік жоқ - Бұл активтер мен кепілдіктер түрінде қамтамасыз етуді талап етпейтін, қамтамасыз етілмеген бизнесті қаржыландырудың бір түрі.
- Сіздің бизнесіңіздің иеленуін сақтау - қаржыландырудың бұл түрі сізге қаржы алу үшін бизнесіңіздің бір бөлігін беруді талап етпейді.
Шот бойынша дебиторлық қаржыландыруды есепке алу
- Жоғары шығындар - бұл сіздің бизнестің ақшалай қаражатын алудың жылдам тәсілі болса да, бұл бизнестің басқа түрлеріне төленетін тарифтерге қарағанда жоғары шығындарға жетуі мүмкін. Есіңізде болсын, алдын-ала белгіленген мерзім ішінде соманы қайтармау сіз төлеуге міндетті болатын жалпы соманы ұлғайтады.
- Ұзақ келісімшарттар - Кейбір келісімдер қысқа және өміршең болуы мүмкін, бірақ басқалары қалағаныңыздан ұзақ және орамал болуы мүмкін. Дегенмен, сіз үшін және сіздің бизнесіңіз үшін тамаша жұмыс істейтін келісімшарттың ұзақтығын келісу өте маңызды.
Кішігірім немесе үлкен болса да, кез-келген бизнестің нысаны бизнестің әр түрлі күнделікті операцияларын қолдау үшін бизнес-несие талап етеді. Бір жағынан, бизнестің операциялық қызметін тез түзету үшін ақша талап етілуі мүмкін. Өкінішке орай, кредиттік қолжетімділік өте тығыз болды, әсіресе, кішігірім кәсіпкерлерге көптеген дәстүрлі несие берушілерге көмек көрсетуге келмейді. Дебиторлық берешекті қаржыландыру бұл қаржылық қиындықтарды жеңуге көмектеседі.