Премиум несие карталары бойынша мәміле ақысы ең нашар
Канадалық тәуелсіз бизнестің федерациясы (CFIB) Канадада қолжетімді кредиттік карталардың белгілі бір түрлерін ұсынатын несие карталары бойынша тарифтер кестесін құрды.
Тізімге қарап, мысалы, клиенттің тұрақты MasterCard-ды пайдаланғаны үшін транзакциялық алымды 1.75 пайызға сатып алғанын көресіз, бірақ егер клиент MasterCard Premium High Expend картасын пайдаланса, транзакция үшін комиссия 2,71 пайызды құрайды. Әлемдегі / Әлемдегі элита санатындағы кейбір MasterCard-лар транзакцияға жоғары ақы алады.
Ай сайын 100 000 АҚШ долларынан асатын несие карточкалары бойынша мәмілелерді өңдеген кішігірім бизнесте, премиум карталарымен жасалатын мәмілелердің 96 пайызы айына қосымша 960 доллар, қосымша жылына 1120 АҚШ долларына дейін төленеді. Мен мысал ретінде MasterCard тарифтерін қолдандым, бірақ мен оңай таңдаған Visa сияқты болар едім; Visa транзакцияларының ставкалары саудагерлерден жоғары транзакциялық төлемдерді алу үшін пайдаланылатын сыйлықақылық карталардың бірдей моделіне сәйкес келеді.
Ал несие компаниялары несие карталарын шығарып жатыр. «Бүгінгі таңда Канаданың нарығында карталар саны өте көп, біздің тарифтер кестесіндегі 200-ден астам MasterCard және Visa карталары бар», - дейді CFIB президенті және бас атқарушы директоры Дэн Келли.
CFIB Lobbies өзгерту үшін
Канадалық тәуелсіз кәсіпкерлік федерациясы (CFIB) Канадалық несие карточкалары бойынша транзакцияға 2008 жылдың қарашасында жоғары бағаға қарсы науқанды бастады және 17 тамызда күшіне енген Канададағы Кредиттік және Дебеттік карточка саласы бойынша мінез-құлық кодексін әзірлеуге ықпал етті. 2010 ж.
Дегенмен MasterCard және Visa өз еркімен келіскені туралы Кодексті сақтау жақсы болғанымен, сыйлықақылық несие карточкалары бойынша мәмілелер бойынша ақы төленетін ақшалай төлемдер мәселесі қалады және CFIB кодекске түзетулер енгізуді жалғастыра отырып,
- саудагерлерге жоғары құнды «премиум» карталарын қабылдау талап етілмей немесе жоғары шығын карталарын қабылдау үшін қосымша ақысыз бір брендтен төмен шығын карталарын қабылдауға мүмкіндік береді.
- барынша жоғары несие карточкалары болуы керек, олар үшін «премиум» ретінде бөлек маркировкалану қажет, өйткені тұтынушылар әлі де кейбір несие карталары саудагерлерге қосымша ақы төлейді деп білмейді.
- мобильдік төлемдер туралы және процессорлармен байланысты мәселелер туралы ережелерді қосыңыз.
2012 жылы Канаданың Конкурстық бюросы Visa және MasterCard карталарын үстеме және намыс-барлық карточкалық ережелер бойынша сотқа берді.
Конкурстық трибунал алдында іс
«Конкурстық трибунал» - экономикалық және іскерлік мәселелерді біріктіру, жаңылыстыратын жарнама және шектейтін сауда тәжірибесі (немесе, басқаша айтқанда, соттардан туындайтын мәселелерге қатысты істерді қозғайтын істерді тыңдайтын) кез келген мемлекеттік бөлімнен тәуелсіз жұмыс істейтін қатаң сот төрелігі органы. Бәсекелестік туралы Заң).
(Байқау трибунасы Бәсекелестік бюросынан бөлек, бұл Бәсекелестік туралы Заңды жүзеге асыратын тәуелсіз агенттік екенін ескеріңіз.
Конкурстық бюро - шағымдарды қарайтын және қажет болған жағдайда, Конкурстық трибуналдың қарауына жіберетін орган.
Бәсекелестік трибуналына дейінгі дәлел Visa және MasterCard бәсекелестікке қарсы әрекеттермен айналысып жатқандығы және олардың шектеулі келісімшарттары екі кредиттік карточка компаниясына саудагерлерге шартты белгілеуге мүмкіндік берді (дәлел, ол, әрине, Visa және MasterCard Канаданың несие карталары нарығының 92 пайызын құрады, 2011 жылы 322 миллиард долларға жуық несие карточкасымен операциялар жасалды).
Бұл шарттар Visa және MasterCard-ға кейбір жағдайларда, кейбір жағдайларда, транзакцияға ақы төлеу үшін, Конкурстық бюросының мәліметтері бойынша, әлемдегі ең жоғарғылар мен кредиттік карталар индустриясы үшін жылына 5 млрд.
Wile бәсекелестік трибуналы екі несие картасының алыптарына қатысты ақшалай үкім шығаруға күші жоқ, ол оларды операциялық әдістерін өзгертуге мәжбүр етуі мүмкін. Конкурстық бюро бөлшек саудагерлерге рұқсат етілмеген екі нәрсені істей білуді қалады:
- жоғары деңгейлі несие карталарын қабылдамай, бірақ сол фирмалық атаудан басқаларды қабылдайды.
- премиалдық несие карталары үшін алынатын транзакцияның жоғары төлеміне қарсы тұру үшін қосымша ақы қосыңыз.
2012 жылдың шілдесінде Visa және MasterCard (бірнеше ірі банктермен қатар) карточкалық эмитенттер бөлшек транзакцияға ақы төлеуді бекітетін ұзаққа созылған сот процесін шешті. Visa, MasterCard және жоғарыда аталған банктер американдық бөлшек саудагерлерге кемінде 6 млрд. АҚШ долларын төлеуге келісті - және есеп айырысу шарттары американдық бөлшек саудагерлерге кредиттік карталармен төлеген жағдайда өздерінің клиенттерінен көп ақша алуға мүмкіндік берді.
Бәсекелестік туралы трибуналдың шешімі
Дегенмен, 2013 жылдың 23 шілдесінде, Бәсекелестік трибунал несиелік карталардың жоғары сатушы төлеміне қатысты іс негізсіз деп тапты.
Іс іс жүзінде техникалық жағдайға байланысты жұмыстан шығарылғанымен, трибунал істі қарады және ол бұйрық шығарудан бас тартатынын айтты және Комиссар көтерген алаңдаушылықтарды дұрыс шешу нормативтік-құқықтық база екенін атап өтті.
Бәсекелестік бюросының комиссары Джон Пэкман мәлімдемесінде, бюро соттың шешімі бойынша өте разочарован және «Біз келесі қадамдарды анықтау үшін шешім қабылдаймыз» деп мәлімдеді.
Шешімге басқа реакция
Канада тұтынушылар қауымдастығы тұтынушылар үшін үлкен жеңіс деп мәлімдейтін шешім туралы «экстатикалық» болды. MasterCard және Visa сіз күткендей, экстатикалық лагерьге түседі; екі компания да бірден шешім қабылдағаны туралы мәлімдеме жасады. Екінші жағынан, Канаданың Тәуелсіз бизнес федерациясының президенті Дэн Келли бұл шешімді Канада саудагерлеріне үлкен залал деп атады және күресуге уәде берді.
Канаданың бөлшек кеңесі де көңілінен шықты. «Канадандықтар бұл жоғары ақыға байланысты тізілімде болудан артық төлейді», - деді бөлшек сауда кеңесінің өкілі Дэвид Уилкс. «Жылына 6 миллиард доллардан асатын бұл төлемдер саудагерлер мен тұтынушыларға жағымсыз әсер етеді» (CBC News).
Үздіксіз күрес
2013 және 2014 жылдар аралығында CFIB кредиттік карталарды өңдеуге арналған жоғары төлемақылар мәселесі бойынша клиенттерді кредиттің орнына дебеттеуді пайдалануды ынталандыру және индустрияның барлық ойыншылары мен үкіметіне төлемдерді өңдеуге және жақсартуға арналған шығындарды азайту үшін құралдарды іске қосу арқылы қосылу арқылы жалғастырды. жариялау және дауларды шешу.
2014 жылдың қараша айында Visa және MasterCard алмасулар бойынша төлемдерді (орта есеппен 10%), сондай-ақ 5 жылдық мұздатуды бірінші рет төмендету туралы жариялады. (Американдық келісім-шарттың бөлігі болып табылмайтындығын ескеріңіз.) 2015 жылдың сәуірінде Канаданың Кредиттік және Дебеттік карточкалық индустриясы бойынша мінез-құлық кодексі мобильді төлемдерді қосу, аванстық төлемдерді төмендету және автокөлікке алты айлық шектеу қосу үшін жаңартылды. ұзарту. 2015 жылы енгізілген өзгерістерге мыналар жатады:
- Егер сауда-саттық процессоры тарифтерді көтерсе немесе Visa / MasterCard-ден үнемделмеген болса, сатушылар өз келісімшарттарынан бас тарта алады;
- Бүкіл Кодекс ұялы төлемдерге қолданылады;
- Төлем процессорлары алты айға дейін келісім-шартты автоматты түрде жаңарта алады, сондықтан саудагерлердің саны аз болады.
Канададағы саудагерлерге арналған несие карточкалары бойынша транзакциялардың құны әлі де жоғары, ал Кодекс саудагерлерді «жаман» қайта өңдеу келісімшарттарына қол қоюдан қорғайды.
Шағын бизнес иесі ретінде не істей аласыз?
Канаданың Кредиттік және Дебеттік карточкалық саласы бойынша мінез-құлық кодексімен танысыңыз. Visa Canada және MasterCard Canada 2010 жылдың 17 мамырында Қаржы министрі ұсынған ерікті мінез-құлық кодексіне сәйкес келісті. Егер әлеуетті бұзуға қатысты шағымыңыз болса, Канаданың қаржы тұтынушылар агенттігіне несие карточкалық компаниясына сәйкес келетініне қарамастан. Сондай-ақ, олардың құжатын оқып шығу керек, бұл кодекс саудагерлерге арналған нені білдіреді?
Сондай-ақ, сіз өзіңіздің клиенттеріңізге мәселе туралы білім бере аласыз. Көптеген тұтынушылар несие картасының транзакциялық төлемдеріне көп көңіл бөлмейді және кейбір несиелік карталар транзакцияларға қарағанда әлдеқайда көп екенін білмейді. Өзіңіздің клиенттеріңізден ақшалай немесе дебеттеу арқылы ақы төлеуге кеңес беріңіз және ақшалай несие карталарымен және жоғары транзакцияға қатысты ақылар туралы хабардар етіңіз. CFIB клиенттің сұраныс белгісін біріктіріп, сіз өзіңіздің кассаларыңызды жүктеп, жібере аласыз.
Аяқтау
Қазіргі уақытта сіздің канадалық шағын бизнес несиелік карточкаңызды қабылдайтын болса, клиент Visa немесе MasterCard-ты төлем ретінде төлейді, бұл транзакцияға жоғары ақы төленген премиум-карта болып табыла ма, жоқ па, жоқ па, баға.