Кредиттеу («қаржыландыру» деп те аталады) ең жалпы мағынада - ақшаны немесе мүлікті басқа адамға уақытша беріп, ол өтелетінін күту. Бизнес және қаржы контекстінде несие беру коммерциялық несиелердің көптеген түрлерін қамтиды.
Кредиттеу және қарыз алу - бұл екі көзқараста бірдей мәміле.
Кредитор деген не?
Кредиторлар - бұл ақшаны қарайтын кәсіпкерлер немесе қаржылық институттар, олар оны қайтаруды күтуде.
Кредиторға қарыз бойынша қарыздың құны ретінде пайыздар төленеді. Төленбеу қаупі қаншалықты жоғары болса, пайыздық мөлшерлеме соғұрлым жоғары болады.
Бизнесті несиелендіру (әсіресе, жаңа стартап-бизнес ) тәуекелді болып табылады, сондықтан кредиторлар жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлейді және жиі олар шағын бизнес кредиттерін бермейді.
Кредиторлар корпорациядағы немесе меншік иелерінің / серіктестердің басқа бизнес нысандарындағы акционерлер сияқты өз бизнесіңізге қатыспайды. Басқаша айтқанда, кредитордың бизнесте меншік құқығы жоқ.
Кредиторлар бизнес-меншік иелерінен / акционерлерден өзгеше тәуекелге ие. Кәсіпорындар өз шоттарын төлей алмайтын немесе банкрот болған жағдайда, кредиторлар төлемдер бойынша иелердің алдында келеді. Бұл дегеніміз, сіз өзіңізге және басқа да иелеріне банкроттыққа кез-келген ақшаны алатын боласыз.
Коммерциялық несиелердің түрлері қандай?
- Шағын кәсiпкерлiктiң бастаушы және айналымдық капиталы үшiн банктiк қаржыландыру
- Жабдықтар мен машиналар мен іскери көлік құралдары үшін активтерді қаржыландыру.
- Ипотекалық несие
- Кредиттік карталарды қаржыландыру
- Жеткізушіні қаржыландыру (сауда несиесі арқылы)
- Жеке (қамтамасыз етілмеген) қарыздар
Бизнесті несиелеу үшін қажет кредитордың түрі бірнеше факторларға байланысты:
- Қарыз сомасы. Сіз қарыз алғыңыз келген ақша сомасы несие берушіге әсер етеді. Үлкен заемдар үшін сізге коммерциялық несиелердің түрлерін біріктіру қажет болуы мүмкін.
- Кепілдік берілген активтер. Егер сізде бизнес активтері бар болса, несие бойынша кепіл ретінде кепілдік бере аласыз, несие қамтамасыз етілмегеніне қарағанда, жақсы шарттарды ала аласыз.
- Активтердің түрі. Ипотека, әдетте, жер және құрылыс үшін, ал жабдықты несиелеу жабдық сияқты күрделі шығыстарды қаржыландыруға арналған.
- Іске қосу немесе кеңейту . Бастауыш несие бар бизнесті кеңейту үшін қарызға қарағанда әлдеқайда қиын. Старт үшін, сіз төменде сипатталған кейбір неғұрлым әдеттен тыс түрлеріне қарасаңыз болады.
- Қарыз мерзімі. Сізге қанша ақша қажет? Егер сізге бизнес ашу үшін қысқа мерзімді несие қажет болса, сіз жер және құрылыс үшін ұзақ мерзімді қарызға қарағанда басқа несие беруші іздестіресіз.
Кредиторлардың әртүрлі түрлері қандай?
Ең жиі кездесетін кредиторлар банктер, кредиттік серіктестіктер және басқа қаржы институттары болып табылады.
Жақында кредиторлар термині шағын бизнесті несиелеу үшін дәстүрлі аз қаражат көздеріне сілтеме жасалды, оның ішінде:
Peer to Peer кредиторлары - жеке тұлғалардан, Lenders Club сияқты онлайн-ұйымдар арқылы қарыз алу.
Crowbridge , Kickstarter сияқты ұйымдар арқылы және басқалар. Бұл кредиторлар туралы жақсы нәрсе - олар пайыздық төлемдерді талап етпейді!
Отбасы мен достарынан қарыз алу. Осы транзакциялармен байланысты күрделі қаржылық және жеке мәселелерді шешуге көмектесетін ұйымдар бар. Сіз өзіңіз білетін біреуден қарызды қарастырсаңыз, несие келісімін жасаңыз. Бұл келісімдер кейде жеке меншік несие деп аталады.
Өзіңізден қарыз алу. Сіз сондай-ақ өзіңіздің бизнесіңізге қаражат салуға балама ретінде қарыз бере аласыз, бірақ сіздің бизнесіңіздің әдепсіздігімен байланысты тұрақты төлемдер мен салдарлармен нақты түрде несие беруші ретінде өз рөліңізді анықтайтын жазбаша келісімшарт бар екеніне көз жеткізіңіз.
Несие берушіні іздейміз бе?
Кредиторды іздеп жүргенде, несие бойынша қандай да бір қаражатыңыз бар ма, несие түрін қарастырыңыз, сондай-ақ бизнес несие алу мүмкіндігіңізді және осы несие шарттарын анықтайтын басқа да факторларды қарастырыңыз.
Қосымша ақпарат алу үшін 4С кредиттің туралы мақаласын қараңыз .
SBA қарыздары мен кредиторлары
Сондай-ақ шағын бизнестің шағын бизнесті несиелендіруіне кепілдік беру үшін кредиторлармен жұмыс істейтін шағын бизнес әкімшілігін де қарастыруға болады. Олардың 7 (а) кредиттік бағдарламасы кішігірім бизнестің несие алуына көмектеседі, олар өздерінің өтініштерінде «әлсіздіктерге» байланысты біліктілігін арттыра алмайды. SBA-де сіздің бизнесіңіздің талаптарына сәйкес келетін арнайы несиелік бағдарламалары бар.