Айналым капиталы, таза айналым капиталы және жұмыс капиталының қарыздары
Жұмыс істеп тұрған капитал - бұл банк немесе басқа несие берушіден алынған және операциялық қызметті тоқтатып, бизнес-шоттарды төлеуге арналған жаңа бизнес арқылы пайдаланылатын ақша сомасы. Таза айналымдағы капитал - барлық ағымдағы міндеттемелердің барлық ағымдағы міндеттемелерінен айырмашылығы.
Ағымдағы активтер - дебиторлық берешек сияқты тез ақша қаражатына айналуға болатын активтер. Қысқа мерзімді міндеттемелер - сіз қазір немесе өте жақын уақытта төлеуге тиіс вексельдер.
Айтпақшы, айналымдағы капиталмен шынымен сөйлескеніміз ақшалай.
Жұмыс капиталының маңыздылығы
Кәсіпорындар күнделікті айналым капиталымен жұмыс істейді. Айналымдағы капитал - бұл бизнестің тірі қаны. Қан және бизнес жүрмейді. Бұл кішкене драмалық, бірақ оның маңыздылығын ерекше атап өткім келеді. . Көптеген жаңа бизнестер үшін, айналым қаражаты жеткілікті , бизнестің жетістігі мен сәтсіздігі арасындағы айырмашылықты білдіреді.
Сіздің бизнесіңіздің күнделікті жұмыс істеуі үшін жеткілікті айналым қаражатын алу бастапқы кезеңде ең маңызды болып табылады. Осы сәтте сізде теріс таза айналым капиталы болуы мүмкін, себебі ақша тезірек келіп түскеннен тезірек шығып кетеді. Сіз өзіңіздің шығындарыңызды өтеу үшін несие алуды шешсеңіз, оң капиталдың позициясына жету үшін жұмыс жасайсыз - яғни, , банкте ақшасы бар.
Жұмыс капиталы қалай бағаланады?
Іскерлік бухгалтерлік баланс бойынша айналым капиталы барлық ағымдағы активтерді қамтиды: ақшалай қаражат, дебиторлық берешек , алдын ала төленген сақтандыру және инвентаризация .
Бұл баланстық баптарды, егер қажет болса, бизнестің ағымдағы шығыстарын төлеу үшін жедел түрде ақшаға айналдыруға болады
Жоғарыда айтылғандай, айналым қаражаты - бұл бизнестің күшін талдау үшін пайдаланылатын қаржылық көрсеткіштер. Бұл коэффициент: айналымдағы қаражат ағымдағы міндеттемелерден босатылған = таза айналым капиталы. Жақсы қатынасы 2: 1; ағымдағы міндеттемелер бойынша 2 есе көп.
Активтердің жоғарырақ саны ағымдағы міндеттемелерді өтеу үшін, әдетте шығындар бойынша активтерді тез сатуға мүмкіндік береді.
Бизнестегі айналым қаражаты қалай пайдаланылады?
Айналым капитал - өтімділік (ақшалай) тұжырымдамасы. Бизнес бизнестің пайдасын көрсете алады, бірақ егер ол қолма-қол ақшалай ұстанымын сақтай алмаса (яғни, ай сайын банк шоттарындағы ақшаны төлеуге ақша бар болса), бизнес жалғастыра алмайды.
Менің шағын бизнесім үшін жұмыс капиталының несиеін қалай ала аламын?
Бизнестің айналымдағы қаражаты қажет болған кезде екі рет бар:
Бизнеске кірісу кезінде, вексельдер төленуі керек , бірақ сатудан ақша әкеле бастағандықтан, аз ақша бар. Осы уақытта сіз ақша ағынының жетіспеушілігін қанағаттандыру үшін қажет болған жағдайда несие желісіне қол жеткізуге мүмкіндік беретін уақытша айналым капиталының несие желісін ала аласыз.
Өзіңіздің бизнесіңіз алға жылжитын кезде , өзгеру, өсу және кеңейту кезеңдерінде және бұл кеңейтуді қаржыландыру үшін уақытша ақша қажет. Мұндай жағдайларда, Сіз өзіңіздің бизнесіңіз бар кредитордан қарыз немесе несие желісін қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Мысалы, PayPal клиенттеріне «күшті PayPal сатылымы» бар айналым капиталы несиесін ұсынады.
Жұмыс істейтін қарыздар бойынша қол жетімді бағдарламалар
SBA Export Capital Capital Loan (EWCL) бағдарламасы АҚШ-тың экспорттық сатылымдарын жасай алатын шағын бизнестер үшін, бұл сатуды ұлғайтуға көмектеседі.
SBA-нің хабарлауынша, осы бағдарламаның мақсаты - «шағын кәсіпкерлікке қабілетті білікті мамандардың айналымдағы қаражаттың жетіспеушілігінен экспорттың нақты көлемін жоғалтпауын қамтамасыз ету».
EWCL бағдарламасы туралы кейбір мәліметтер келтірілген:
- Бұл экспорттық несиелерге 90 пайыз кепілдік береді.
- Қарыздар өндірушілерге, көтерме саудагерлерге, экспорттаушы компанияларға және қызмет көрсетушілерге бір жыл бойы жұмыс істеп келеді (бірақ бір жыл қажет болған жағдайда, кәсіпкерлік тәжірибе көрсете алады).
- Бұл несиелер бойынша кепілдік - бұл тауарлық-материалдық құндылықтар және сату арқылы өндірілетін дебиторлық берешек. SBA иелерінің жеке кепілдігін талап етеді [20 пайыздық меншік немесе одан көп иелену].
- Несиелік / несие сомасы бойынша EWCP максималды желісі - 2 млн.
Негізгі СБА 7 (а) кредиттік бағдарламасы айналым капиталы кредиттерін қамтиды.
Сондай-ақ, сіз кредустық сайттарды , онлайн-несие берушілерді немесе отбасылар мен достарды пайдалана отырып, айналымдағы қарыздар үшін ресурстар мен идеялар таба аласыз .