Айналым капиталына қалай қол жеткізуге болады
Көптеген елдерде соңғы кездегі экономикалық дағдарыстың салдарынан көптеген компаниялар қаржылық қиындықтарға тап болды. Осыған орай, қамтамасыз етілмеген несиелер көптеген қаржы институттары оларды беруге дайын болмағандықтан, өте қиын болды. Сондықтан, көптеген компаниялар активтерді несиені қаржыландыру деп аталатын несие берушілерге кепілдік ретінде өз активтерін пайдалануға шешім қабылдады.
Осылайша, активтерге негізделген несиені қаржыландыру - компанияның активтері несие алу үшін кредитор ретінде кепілдік ретінде пайдаланылатын процесс.
Көптеген жағдайларда бұл шешімді компания кеңейту мақсаттары үшін айналым капиталының көп болуы қажет болған кезде қол жеткізеді . Барлық активтерге негізделген несиелерде (ABL) несие берушінің мүддесі қарыз алушының активтерімен қамтамасыз етіледі, ол сондай-ақ компанияның несие алу мүмкіндігін айқындайды.
Шағын және ірі компаниялардың ABL қарызына үміткер болатынын атап өткен жөн. Бұлар көтерме сауда, бөлшек саудагерлер, дистрибьюторлар және тіпті қызмет көрсетушілер. Дегенмен, активтерге негізделген несие берушілердің көпшілігі күшті активтері бар тұрақты баланстары бар компанияны қалайды.
Активтерге негізделген несиелерді кім пайдаланады?
Бұл несиелер, әдетте, барлық қалыпты іскерлік қызметті жүргізу үшін компания айналым қаражатын қажет етсе, әдетте ұсынылады. Сондықтан, компания несие берушілерден қаржылық көмек алу үшін өз активтерін пайдалануға ниетті. Бұл жағдайда компания активтері қамтамасыз ету ретінде пайдаланылады.
Компания қандай активтерді кепіл ретінде пайдалануға бола алады?
Көптеген кредиторлар негізгі қарыз ретінде дебиторлық берешекті алу сияқты.
Дегенмен, компания өзінің жабдықтарын, машиналарын, жылжымайтын мүліктерін және кадастрларын қамтамасыз ету ретінде пайдалана алады.
Компанияның активтеріне негізделген несиенің басым бөлігін не анықтайды?
Барлық компанияларға бірдей несие берілмейді. Кейде компания қолданатын сома несие беру процесін басқаратын белгілі бір ережелерге байланысты кредиторға берілмеуі мүмкін.
Әдетте, компанияға компанияның дебиторлық берешегінің құнынан 75-80% дейін қарыз алуға болады. Екінші жағынан, инвентаризация кепіл ретінде пайдаланылған кезде, компания түгендеу құнының 50% тең несиеге сәйкес келеді.
Активтерге негізделген несие құны қандай?
Бұл несиелердің құны пайдаланылған қамтамасыз ету құнына, берілетін қарыз сомасына, сондай-ақ жалпы тәуекелге байланысты. Көптеген несие құны 7% -дан 17% -ға дейінгі жылдық жылдық пайыздық мөлшерлеме негізінде есептеледі.
Қарыздар бойынша нəтижелерді бағалаудың əдісі қалай жүргізіледі?
Кредитордың кез-келген компанияға несие беруіне келіспес бұрын, олар компанияның қаржылық жағдайына , қолданылатын қамтамасыз ету түріне, сондай-ақ компанияның қаржылық кітаптары бойынша зерттеу жүргізуге міндетті.
Компанияға активтерге негізделген несиелердің артықшылықтары қандай?
ABLs компания үшін өте пайдалы:
- Жылдам алынуы мүмкін - Көптеген құжаттаманы талап ететін басқа қарапайым несиелерден өзгеше, ABL-лер несие беру критерийлеріне сай болғанға дейін қиындықтарсыз алуға оңай.
- Қаржылық тұрақтылық - Бұл несие компанияны қиын экономикалық уақыттардан өтіп, оны тұрақты қаржылық жағдайға қалпына келтіре алады. Бұл олардың қысқа мерзімді уақыт ішінде берілуіне байланысты, өйткені олар компанияның ақшалай ағымын ұлғайтады.
- Басқа несие түрлерімен салыстырғанда оңайырақ болуы мүмкін - Шындығында, ABL несиесінің басқа несиелермен салыстырғанда оңай болуы мүмкін. Бұл өте аз процестердің қатысқандығына байланысты. Компанияның қаржылық жағдайы және қолданылатын қамтамасыз етудің құны ретінде қарастыру қажет.
- Шектеулер бойынша неғұрлым икемді болып табылады - Активтерге негізделген несиелер компанияны қалай жұмсайтынына қатысты өте икемді. Ол несие нысандары сияқты басқа да жолдармен келмейді.
- Қарыздың жоқтығы - Активтерге негізделген несиені қаржыландыру - қарыздардан бос қалғысы келетін және компанияның қарыз алу тәсілдерін ашық ұстауды қалайтын компания үшін ең жақсы әдіс.