Шағын бизнес иелері өздерінің жеке активтерін қалай қорғауы мүмкін
Көптеген кішігірім кәсіпкерлер бизнесті несиелеу түрінде қаржыландыруды қажет етеді немесе кеңейту үшін. Бастапқы несиелер бойынша, атап айтқанда, бизнес иесі кредит берудің кейбір түрін және қарыз бойынша бизнестің нашарлығы болса, өтеу кепілдігін беріп отыруы керек. Жаңа бизнестің несиені қамтамасыз ету үшін жиі кішігірім кепілдікке ие болмағандықтан және ешқандай табысқа жетпейтіндіктен, бизнес иесі жиі жеке кепілдік беруі керек.
Кепілдіктің болмауы жағдайында кәсіпкердің жеке қаражатын кепілге қоюы үшін жеке кепілдікке қол қояды; яғни іскерлік несиені төлеу үшін меншік иесінің активтерін сату керек болуы мүмкін.
Шағын бизнес иелері жеке активтерді қалай қорғай алады
Жаңа бизнестің меншік иелері өз бизнесінің шоттары немесе қарыздарын төлемей қалса, жиі жеке активтердің жоғалуына алаңдайды. Алайда, бизнес-банкроттық немесе дефолт жағдайында жеке активтерді суретке түсірудің жаңа шешімі бар; бұл жаңа шешім «жеке кепілдікті сақтандыру» деп аталады.
Жеке кепілдікті сақтандыру дегеніміз не?
Жеке кепілдіктің сақтандырылуы (PGI) коммерциялық несие үшін жеке кепілдікке қол қойған кезде шағын және орта бизнес иелеріне және коммерциялық жылжымайтын мүлік инвесторларына жеке активтерді қорғау үшін жасалған жаңа сақтандыру өнімі болып табылады.
Жеке кепілдіктер бұрыннан коммерциялық несие талап ететін бизнес иелері үшін өмірлік факт болып келді, бірақ бұл оларға қол қоюмен байланысты тәуекелді азайтпайды.
Осылайша, қол қоюшы (кепілгер ретінде белгілі) бизнесті таратқан жағдайда қарыздың шарттарын қанағаттандыруға жауапты болады. Бұл кепілдік берушінің жеке активтерін (үй, автокөлік, колледж шоттары, зейнеткерлік шоттар және т.б.) тәуекелге ұшыратады. PGI осындай жағдайдағы кепілгердің жеке активтерін қорғауға арналған.
Егер бизнес активтерін жойғаннан кейін, кредитор қарыздың қалдығын өтеу үшін жеке активтерді іздесе, PGI сатып алынған жабуға және саясат талаптарына байланысты Сақтандырушының нетто-міндеттемелерінің 70% -ын жабады.
Кепілгердің нетто-міндеттемелерінің 70% -ын жаба отырып, PGI сақтанушыға қауіпсіздікті қамтамасыз етеді, қиындықтарды еңсеруге және бизнестің денсаулығын қалпына келтіруге ынталандырмайды.
PGI Премиумын кім төлейді?
PGI - жыл сайынғы саясат, несие көлеміне және негізгі бизнестің тәуекелдік сипаттамаларына негізделген сыйақы. Қарыз алушы / кепілгер өзінің жеке активтерін қорғау үшін сақтандыруды сатып алады. Сақтандыру коммерциялық несиеге байланысты жеке кепілдікке ие болғандықтан, бизнестің иелері / кепілгерлері (лар) үшін қол жетімді. Қамту негізінен несие аяқталғаннан кейін ғана шектеулі уақытқа ғана беріледі.
PGI - жыл сайынғы саясат, несие кепілдігі мөлшеріне және негізгі бизнестің және несиелік операциялардың тәуекелдік сипаттамаларына негізделген сыйақы. Бірнеше сұраққа жауап бергенде, алдын ала баға белгіленуі мүмкін. Бағасы кепілдіктің жалпы сомасының 1% -нан кем бастайды.
PGI шынымен кім қорғайды?
PGI дербес кепілге қол қою кезінде қарыз алушының жеке активтерін қорғауға арналған.
Дегенмен, кепілдіктің пайдасы тағайындалуы мүмкін және көптеген кредиторлар PGI саясатын сатып алуды оң деп санайды, себебі ол кепілдіктің қосымша құндылығын қамтамасыз етеді және бизнестің қарызы бойынша қолданыстағы кепілдікті күшейтеді.
Жеке кепілдікті сақтандырудың лимиттері
Қамтамасыз ету сомасы кепілдіктің (қарыздардың) қалауы бойынша, $ 2,5 млн. Мөлшеріндегі саясат лимитіне дейін, жеке кепілдіктің көрсетілген құнының 30% -дан 70% -на дейін болады. Қамтамасыз ету коммерциялық және өнеркәсіптік несиелердің көпшілігінде (мысалы, несие желілері, талап етілетін несиелер, мерзімді несиелер, коммерциялық жылжымайтын мүлік, мерзімді және коммерциялық ипотекалық несие) және өте шектеулі негізде құрылыс және даму несиелері үшін қол жетімді. Заемдар несиелік мәмілелермен қамтамасыз етілуі керек .Сондай-ақ шағын бизнес әкімшілігі (SBA) несиелері сияқты мемлекеттік кепілдік берілген қарыздар үшін қол жетімді.
Бірақ қамтамасыз етілмеген несие операциялары немесе жоғары спекулятивтік жобалар үшін қамту мүмкін емес.
Клиенттің әдеттегі компания профилі шағын және орта бизнес болып табылады, жалпы алғанда $ 5 млн-нан $ 100 млн-ға дейін немесе $ 750,000-нан $ 10 млн-ға дейінгі құны бар коммерциялық жылжымайтын мүлік. Кәсіпорында кемінде бес жылдық жұмыс тәжірибесі және несие тарихының үш жылдығы немесе салада баламалы есептері бар директорлар бар.
PGI қалай жұмыс істейді, егер несие бойынша бизнес нашар болса
Несие бойынша дефолт болған жағдайда, сақтанушы (лар) осы саясатты берген сақтандыру компаниясына хабарлауға міндетті. Сақтандырылған кепілдіктерге мән-жайларды, әдепкі мән-мағынаны және талап қою арқылы жұмыс істеуді түсінуге көмек көрсету үшін талапкер менеджері тағайындалады.
Mark Ricciardelli туралы толығырақ
Марк Л. Ричарделли - Атқарушы директор және бас атқарушы директоры, сондай-ақ, Asterisk Financial компаниясының тең құрылтайшысы.