Лауазымды үйлердің иелері ең жоғары LTV-ді алыңыз:
Кредиторлар қарыз алушыны мүмкіндігінше жылжымайтын мүлікке инвестициялауды қалайды, өйткені бұл әдетте кепілге салынған қаражатты иеліктен айыруға және өз капиталының жоғалуына жол бермеу үшін көп күш жұмсайтындығын білдіреді. Үй иелерінің иеленген жағдайда, несие берушілер Несие құнының коэффициенттеріне жоғары несие береді .
Тарих, үй иелері өздерінің ипотекалық несиелерін сақтап қалуға тырысады және үйлерін жоғалтпайды.
Өйткені олар сонда қайда тұрады? LTV-дің 80% -дан 100% -ға дейін тұрғын үй сатып алушыларға бастапқы тұрғын үйлері үшін несиелік рейтингтері дұрыс.
Тұрғын үй апатынан кейін, LTV талаптары бірнеше жылға созылды, бірақ 2015 жылға қарай тағы да босатыла бастады. Кейбір жағдайларда тіпті несиелер бойынша нөлдік төлемдер де мүмкін болды. Тұрғын үй бағасының 3% -дан 5% -ға дейінгі төлемдерін төмендетуге мүмкіндік беретін көптеген бағдарламалар болды.
Инвестициялық жылжымайтын мүлік Төменгі LTV-лардан несиелер алу:
Жылжымайтын мүлік инвесторларына қатысты кредиторлар, жалпы алғанда, құндылық коэффициенттеріне несие алуды талап етеді. Инвестор тауарды сатып алуды бастаса, бастарын жоғалтпайды. Олар белгілі бір инвестицияларды қайтару арқылы мүлікті сатып алған болуы мүмкін. Егер жалдаудан түсетін кіріс төмендетілсе, онда инвестор жылжымайтын мүлікке баруға мүмкіндік береді.
Осы себептерге байланысты кредиторлар сатып алушыларды сатып алудан бас тартуды ынталандыру үшін көбірек инвестицияларды қажет етеді.
Сондай-ақ, егер олар мүлікті қайтаруға тиіс болса, онда құндылыққа қатынасы несиесінің төмендігі оларды сатуға және өз инвестицияларын қайтаруға жеңілірек болады.
Мен бірыңғай отбасылық және кішігірім көп пәтерлі отбасылар туралы айтып отырмын. Коммерциялық жылжымайтын мүлік, пәтерлік жобалар сияқты, андеррайтингтік критерийлердің мүлдем басқа жиынтығына ие.
Жылжымайтын мүліктің кіріс ағыны кредитті мақұлдаудың негізгі факторы болып табылады. Иесінің (иелердің) кредиттік тарихтары тіпті қарастырылмайды. Дегенмен, маржиналдық жағдайларда олардың несиелері қарастырылады және олардан кредиттік кепілдіктерге қол қою талап етілуі мүмкін.
Демалыс үйлері көп инвестициялық жылжымайтын мүлікке ие болады:
Үйдің сатып алушысы өздерін инвестор ретінде қарастырмаса да, несие берушілер олардың бастапқы тұрғылықты жерінде үй иесі сияқты емес деп ойлайды. Жалпы алғанда, курорттық немесе рекреациялық меншікке сатып алушы LTV төменгі деңгейге жету үшін алдын ала ақы төлеуді қажет етеді. Мүліктің табысы, әдетте, қарастырылмайды, өйткені ол осы мүліктің түрі үшін тым сенімді емес.
Мүліктің құнына байланысты несие тәуекелдікке және сыйақыларға байланысты:
Кредиторлар несие алуды қалайды. Бұл олардың бизнесте ақша табу жолы. Дегенмен, олар жылжымайтын мүлікке айналдырғысы келмейді, нәтижесінде олар қайта сатылады.
Кредит беру үшін талап етілетін құндылық коэффициенті кредиттің осы түрімен және сатып алушымен тәжірибе негізінде жасалады. Олар сатып алушыны ипотекамен жабыстырып, сатып алудан тыс қалғысы келеді. Бірақ егер кепілдік талап етілсе, LTV неғұрлым төмен болса, кредитордың инвестицияларын қайтару мүмкіндігі жақсы.
Тіпті бір қарапайым отбасылық тұрғылықты жерді сатып алуда, сот өндірісінде кепілге салынған шығындар 30 000-нан 50 000-ға дейін жетуі мүмкін. Кредиторлар мүлікті сатудан кепілдікке алынған барлық соманы сирек қайтарады. Олар Fannie Mae, Freddie Mac, FHA және т.б. кепілдік берсе, олар толық немесе дерлік дайын болады.