Бөлінбеген активтер шоттары
Пруденциалды Альянс Шоты - бұл активтің есептік жазбасының түрі.
Бөлінген актив шоттарын өмірді сақтандырушылар 1980-жылдардың ортасынан бастап пайдаланды. Олар банк шоты арқылы бір жолғы төлемге балама ретінде дамыды. Активтердің сақталған шоттары - бұл сыйақыны төлеу үшін сақтандырушы жасаған тексеру есебінің түрі. Сақтандырушы бенефициардың атынан шотты белгілейді, содан кейін өмірді сақтандыру полисінен түсетін қаражатты сақтайды. Бенефициар шоттағы чектерді жазып, ақша қаражатын қайтарып алады.
Қалған активтерді есепке қою, егер аман қалған адам отбасы мүшесінің өліміне байланысты инвестициялық шешімдер қабылдау үшін тым ауыр болса, пайдалы болуы мүмкін. Бенефициар бұл шешімдерді қабылдауға дайын болғанға дейін қаражатты шотқа қалдыра алады. Тірі қалған адам кез-келген уақытта немесе кез-келген қаражатты чек жазып жібере алады.
Сақтандырушылар шоттардағы ақшаны инвестициялау арқылы активтердің қалған шоттарында ақша табады. Өз инвестициялары бойынша алған табыстары шоты ұстаушыларға төлейтін мөлшерден әлдеқайда жоғары.
Кемшіліктері
Бенефициарлар үшін сақталмаған активтердің шоттары кейбір кемшіліктерге ие.
- Төмен пайыздық мөлшерлеме Қорда қалған активтер есебінде төленген пайыздық мөлшерлеме өте төмен. Әдеттегі тариф 5,5% құрайды. Бенефициарлар ақшаны депозиттік сертификатқа, ақша нарығының қорына немесе басқа қаржылық инвестицияларға аудару арқылы жақсы қайтаруға қол жеткізе алады.
- FDIC сақтандырылған сақтандыру компаниясы емес, FDIC компаниясы сақтандырмайды. Алайда, көптеген мемлекеттерде сақтандырушы төлем қабілетсіз болып қалса немесе артықшылықтар төлеуге қабілетсіз болса, шот иесінің қорғайтын кепілдік қоры бар.
- Шынайы тексеруді есепке алу емес Активтердің сақталған тіркелгісі шынайы тексеру есебінен шықпайды. Бір жағынан, «чектер» сауда-саттықтар сатып алу үшін айырбастауға болмайтын жобалар болуы мүмкін. Екіншіден, шот ұстаушылары жалақы есебінен шотқа ақша аудара алмайды.
- Кідіртілген қолжетімділік Барлық қорларды пайдаланғысы келетін бірден-бір адам шотты ашқанша күте тұрып, сақтандырушыдан чек алған.
АҚШ-тың әскери өмірлік саясаты
Пруденциалдық әкімшіліктердің өмірін сақтандыру полисі АҚШ-тың белсенді және бұрынғы мүшелерімен сатып алынған. Саясат АҚШ-тың Ардагерлік істер департаменті (VA) арқылы сатылады. Белсенді мүшелері Қызметшілер тобының өмірді сақтандыру (СГЛИ) бағдарламасы бойынша сақтандырылған. Ардагерлер ардагерлер тобын өмірді сақтандыру (VGLI) бағдарламасы бойынша сақтандырылған. Prudential осы бағдарламаларды 1965 жылдан бері басқарып келеді.
2009 жылға дейін «Пруденциал» және ВА арасындағы жазбаша келісімшарт , егер SGLI немесе VGLI бойынша бенефициар біржолғы төлемді талап еткен болса, төлем бірыңғай чек арқылы жүзеге асырылады.
Дегенмен, 1999 жылы Prudential компаниясы ВА Бенефициарларымен бірге ауызша келісімге Альянс Есептеріне біржолғы төлемдерді таратып, біржолғы төлемді толығымен тексеруді қабылдаған деп болжады. Оның орнына, олар өздерінің Альянс шоттары туралы ақпараттарды ала алды.
2009 жылы Альянстың шоттарын пайдалануға рұқсат беретін сөздік келісім жазбаша түрде енгізілді. Бұл бұқаралық ақпарат құралдарының төңірегінде болды. Пруденциалды және ВА қызметкерлері алаяқтық іс-әрекеттермен айналысып, Қызметшілердің аман-есен шыққандарын пайдалана отырып айыпталды. Олар сондай-ақ FDIC сақтандырылмаған шоттарға оларды орналастыру арқылы тәуекелге ұшырау үшін айып тағылды.
Қолданыстағы артықшылықтар саясаты
2010 жылдың аяғында ВА және Пруденциальндық жәрдемақы төленген болатын. Бенефициарлардың артықшылықтар алуға өтініш беру кезінде таңдаудың төрт нұсқасы бар.
Олар төмендегілердің кез келгені бойынша төлемді ала алады:
- Альянс есебі
- Банктік шотқа электронды аудару
- Біржолғы төлемді тексеріңіз
- 36 айдан асатын төлемдер
Егер бенефициар таңдау жасамаса, Prudential ақша қаражатын альянс шотына салады.
Құқық
2014 жылы Prudential компаниясы 39,2 млн. Талапкердер Prudential федералды заңын бұзған деп айыптап, келісімшартты және бенефициарларға фидуциарлық борышты бұзған. Пруденциалдық айыптауды жоққа шығарды, бірақ сот процесінің құнын болдырмау үшін костюмді шешті.
Басқа өмірді сақтандырушылар активтерді сақтап қалу шоттарын пайдаланғаны үшін сотқа тартылды. Нәтижелер араласқан. Сақтандырушылар кейбір жағдайларды жеңіп, басқаларды жоғалтты. 2014 жылы АҚШ Жоғарғы соты төменгі соттың шешімін қайта қараудан бас тартты, ол сақтандырушының пайдасына шешілді. Сонымен қатар, көптеген өмірді сақтандырушылар әлі де пайдасын тарату үшін бұрынғы активтер шоттарын пайдаланады. Өмірді сақтандыру полистерінің бенефициарлары баламалы төлем әдісін таңдау арқылы осы шоттардан аулақ бола алады.