Тәуекелдер деген не?
Лаңкестік шабуыл сіздің бизнесіңізге бірнеше жолмен әсер етуі мүмкін.
- Мүлікке зиян келтірмеу Шабуыл ғимараттардың, ғимараттың мазмұнын, көлік құралдарын және бизнесіңізге тиесілі өзге де мүліктің бүлінуіне әкелуі мүмкін.
- Кіріс және қосымша шығындардың жоғалуы Шабуыл сіздің компанияңыздың ғимаратына зақым келтіруі мүмкін, оны жөндеу жұмыстары аяқталғанша жабу қажет. Өшіру сіздің бизнесіңізге айтарлықтай кіріс әкелуі мүмкін. Сіздің компанияңыз уақытша жерде жұмыс істеуді жалғастыра алады, бірақ, мүмкін, көшу және жалға алу үшін қосымша шығындар болуы мүмкін. Сіздің фирмаңыздың мүлкі зақымдалмаса да, мемлекеттік органдар бизнесіңізге кіруге кедергі келтірсе, кіріс жоғалуы мүмкін.
- Қызметкердің жарақаттары Террористік шабуылдар көбінесе бомбаларды немесе басқа өртеу құралдарын пайдалануды қамтиды. Бұл сіздің қызметкерлеріңізге ауыр жарақат әкелуі мүмкін.
- Лаңкестік әрекеттердің құрбандары бизнеске қарсы үшінші тараптың наразылықтарын бере алады. Мысалы, жәбірленуші Сіздің компанияңыздың өз үй-жайын жеткілікті түрде қорғамағаны туралы шағымдануға мәжбүр болады.
Сақтандырушылар терроризмді қамтуы тиіс
Коммерциялық меншік және жауапкершілікті сақтандырушылар «Терроризмді сақтандыру туралы» Заңы (TRIA) деп аталатын федералдық заңға бағынады.
Заң 2002 жылы қабылданды. Ол коммерциялық жауапкершілікті және мүліктік сақтандырушыларды олардың полис ұстаушыларына терроризмді қамтуды ұсынады. Егер полис ұстаушы жабудан бас тартса, сақтандырушы осы саясатқа терроризмді алып тастай алады.
TRIA коммерциялық автокөлікке , кәсіби жауапкершілікке ( директорлар мен лауазымды тұлғалар жауапкершілігінен басқа ), қызметкерлерге өтемақыға, ұрлыққа және ұрлыққа, өмір мен денсаулыққа немесе жеке сақтандыру полистеріне қолданылмайды .
Сақтандырушылар осы саясат түрлерінде терроризмді алып тастауға тыйым салынады. Осылайша, лаңкестік шабуылға байланысты жұмысқа жарақат алған қызметкерлер Сіздің қызметкерлеріңізге өтемақы төлеу саясаты бойынша жәрдемақы алады. Сол сияқты, компанияға тиесілі автокөлікке террористік шабуылдың зақымдануы , автокөліктің автокөліктен шығуы үшін сақтандырылған жағдайда, коммерциялық автокөлік саясатын қамтуы керек.
Тек сертификатталған актілерді қамту
TRIA федералды үкімет пен коммерциялық сақтандырушылар арасындағы шығынды бөлісу механизмін жасады. Үкімет белгілі бір шектен асатын шығындарды бөлісуге келісті. Сонымен қатар, сақтандырушылар лаңкестікпен қамтуды қолға алуға келісті. Келісімде тек лаңкестік туралы куәландырылған актілер қолданылады. Бұл термин заңда айқындалған. Сертификатталған акт ретінде білу үшін террорлық акт мынадай барлық сипаттамаларға сәйкес келуі керек:
- адам өміріне, мүлігіне немесе инфрақұрылымына қауіп төндіретін зорлық-зомбылық актісі болсын
- АҚШ азаматтарына мәжбүрлеу немесе күш қолдану арқылы АҚШ үкіметінің саясатына немесе әрекеттеріне ықпал ету мақсатында бір немесе бірнеше адам жасалуы мүмкін.
- Құрама Штаттарда (немесе АҚШ кемелерінде немесе АҚШ миссияларында тыс)
- мүлікті және шығындарды 5 миллион доллардан артық жоғалтуы мүмкін
- АҚШ-тың белгілі бір ресми тұлғалары куәландырады
TRIA жоғарыда айтылған талаптарға сай келмейтін терроризм актілерін сақтандыруды талап етпейді. Сақтандыру саласында сертификатталған актілер ретінде танылмайтын іс-әрекеттер «басқа әрекеттер» немесе «сертификатталмаған актілер» деп аталуы мүмкін.
Терроризмді қамтитын мақұлдау
Шағын бизнес иелері, әдетте, мүлікті немесе жауапкершілік саясатын қосқан мақұлдау арқылы терроризмді қамтуды алады. Кейбір сақтандырушылар ИСО әзірлеген лаңкестікке қарсы мақұлдауды пайдаланады. Басқалары меншік құқығын қолданады.
Терроризмді мақұлдау, әдетте, куәландырылған актілерге қамтуды шектейді. Егер лаңкестік әрекеті сіздің компанияңыздың мүлкіне зиян тигізсе және әрекет куәландырылса, онда сіздің терроризммен күресуіңіз керек.
Терроризмді қолдауға балама - бұл терроризмге қарсы жеке саясат.
Бұл қамту әдетте ірі және орта компанияларға ғана қол жетімді. Ол лаңкестік әрекеттерден туындаған шығындарға, олар сертификатталған немесе берілмегенін қамтиды. Жеке саясат АҚШ-тан тыс жерде жасалған әрекеттерді қамтуы мүмкін
Ерекшеліктер мен шектеулер
Коммерциялық меншікке және жауапкершілікті сақтандырушыларға қолданылатын көптеген лаңкестік жабуды мақұлдауды алып тастау бар. Ядролық, биологиялық, химиялық немесе радиологиялық материалдарды қолдануға қатысты әрекеттерге жалпы қолданыстағы біреуі қолданылады. Бұл алып тастау «лас бомба» шығарған радиацияның жарақаттануына немесе зақымдануына жол бермейді.
Лаңкестікке қарсы мақұлдаған тағы бір ерекшелік куәландырылмаған актілерге қолданылады. Көптеген мемлекеттерде сертификатталмаған актілер апатқа ұшыраған жағдайда ғана алынуы мүмкін. Мысалы, сертификатталмаған акт елу және одан да көп адамның қайтыс болуына немесе елеулі дене жарақатына себеп болған жағдайда жауапкершілік саясатына енгізілуі мүмкін. Мүлік саясатына сәйкес, сертификатталмаған акт сақтандыру құнының 25 миллион АҚШ долларынан астамын құраған жағдайда ғана алынып тасталуы мүмкін.
TRIA соғыстан туындаған шығындарды қамтымайды. Көптеген жауапкершілік пен мүліктік саясат осы қауіпті жоққа шығарады. Егер терроризм меншік немесе жауапкершілік саясатында қамтылса, соғыс әлі алынып тасталады.
Өрт шығынымен қамтамасыз ету
2001 жылы Дүниежүзілік сауда орталығына террористер екі ұшақты құлатқан кезде, ұшақтардағы авиакеросин массивтік өрттерді өртеді. Екінші мұнарадағы болат құю жұмыстары сәтсіздікке ұшырады және ғимараттар құлады.
Кейбір мемлекеттерде (стандартты өрт қауіпсіздігі ережелері деп аталады), мүліктік сақтандырушылар террористік әрекеттен туындайтын өрттің зиянын жабу керек. Терроризм саясатта алынып тасталса да, өрттің шығыны жабық болуы керек. Осылайша, егер сақтандырылған мүлік стандартты өртке қарсы саясат жағдайында орналасса және саясат терроризмге жол бермейтін болса, онда өрт шығудан туындаған шығындарды алып тастау керек.
Стандартты өрт қаупі бар елдерде шығындардың жоғалуы туралы талап тек өрттен тікелей шығындарға қатысты. Сақтандырушыларға терроризм актісімен туындаған өрттің нәтижесінде пайда болатын табыстарды немесе қосымша шығындарды өтеу талап етілмейді. Егер бизнесіңіз стандартты өрт полисі күйінде жұмыс істеп тұрғанына сенімді болмасаңыз, агентіңізден немесе делдалдан түсініктеме алу үшін сұраңыз.
Терроризм туралы ақпарат
TRIA сақтандырушыларды мүліктік және жауапкершілік саласындағы заңдар туралы белгілі бір ақпаратты ашып көрсетуді талап етеді.
- Қамтамасыз етуді сатып алу құқығы: Сақтандырушылар мүліктік және жауапкершілік саясатына сәйкес лаңкестік актілерін жариялауға құқылы.
- Шығындарға арналған қақпақ : ТРИА-да сақтандырылған шығындар 100 миллиард долларға жабылады. Егер сертификатталған акт 100 млрд. Долларға дейін сақтандырылған шығындар тудырса және сіздің сақтандырушы шегерілетін болса, сіздің сақтандырушы немесе федералды үкімет ешқандай қосымша шығындарды төлей алмайды.
- Терроризм Премиум: Егер Сіздің сақтандырушы сізге лаңкестік актілерін куәландыруға сыйлықақы берсе, сыйақы мөлшері саясатта көрсетілуі керек.
- Үкімет қатысуы: Сіздің сақтандырушы өзінің ұстап қалу (шегеру) төлеген соң федералды үкімет сіздің сақтандырушыңызбен бірге терроризмнің шығындарын бөліседі.
Терроризмді жабу керек пе?
Лаңкестікпен күрес туралы мәселені қарастыру керек пе? Жауап сіздің бизнесіңіздің сипатына және орналасқан жеріне байланысты. Міне, ойланатын кейбір нәрселер:
- Бизнес түрі: Белгілі бір өндірістегі бизнес кәсіпорындар террористік шабуылдың орташа тәуекелінен жоғары болуы мүмкін. Мұндай салалар: үкіметтік, әскери, энергетикалық (мұнай, газ, электр энергиясы), химиялық заттар, БАҚ (газеттер, журналдар және т.б.), тасымалдау (әуежайлар мен транзиттік жүйелерді қоса алғанда), ойын-сауық және қонақжайлылық.
- Бизнестің орналасуы: Террористер жоғары қоныстанған немесе көптеген келушілерді тартатын аймақтарды анықтайды.
- Лизингке қойылатын талаптар: Кейбір иелері жалға берушілерден терроризмді қамтуды талап етеді. Жалдауыңыздың ережелерін тексеріңіз.
- Шабуылдарды куәландыруға болмайды: Террористік шабуылдың ауыр салдары бар екендігі оның куәландырылғанына кепілдік бермейді. 2013 жылы Бостон марафонында болған шабуылдар үш адамды өлтірді және 160-тан астам адам жарақат алды. Шабуылдардың нәтижесінде кем дегенде 160 коммерциялық жылжымайтын мүлік шығындары мен бизнес пайдасы туралы шағымдар пайда болды. Алайда, шабуыл ешқашан сертификатталмаған.
- Сертификаттау үдерісі: Үкіметке 5 миллион долларлық шекті бұзылғандығын анықтау үшін жоғалған деректерді жинауға уақыт қажет. Бұл айлар немесе жылдар қажет болуы мүмкін.
- Қамту құны: Сақтандыру Ақпарат Институтының деректері бойынша, терроризмді сақтандыру құны әр миллион долларлық сақтандыру құнына 19 доллардан 49 долларға дейін жетеді. Бұл, әдетте, жалпы мүліктік сақтандыру сыйлықақысының 3-5 пайызын құрайды.