Бизнесті сақтандыру кезіндегі аулақ болу

by Марианн Боннер

Кішігірім бизнес иелері өз салаларында жиі сарапшылар болғанымен, көптеген адамдар бизнес сақтандыру туралы аз біледі. Демек, бизнестің меншік иелері сақтандыруды сатып алу кезінде қателіктер жібере алады. Кейбір қателіктер шамалы болуы мүмкін, бірақ кейбіреулері ауыр зардаптарға ие болуы мүмкін. Міне, сіздің бизнесіңіздің сақтандыру сатып алудан аулақ болу үшін 10 тұзақ бар.

01 - Әрқашан ең төменгі қымбат саясат сатып алу

Сыйақылар бір сақтандырушыдан екіншісіне қарай өзгеруі мүмкін, сондықтан сақтандыруды сатып алу кезінде сатып алудың маңызы бар. Алайда кейбір бизнес иелері ең арзан саясатты автоматты түрде таңдайды. Бұл қате. Сатып алушылар бұл саясатты сатып алуды шешкенге дейін қандай саясат жүргізетінін және жасамайтынын түсінуі керек.

Бизнес-сақтандыруды сатып алған кезде агентіңізден немесе делдалдан бірнеше сақтандырушылардан баға белгілерін алуға сұраңыз. Содан кейін ұсыныстар толығымен қарастырыңыз. Әрбір сақтандырушы өзінің баға белгілеу тізімінде көрсетілген қамту түрлері мен көлемдерін қарастырғаныңызға көз жеткізіңіз. Ең арзан саясат - егер ол аз қамтуды қамтамасыз етсе, мәміле емес. Егер сіз көмекшелерді салыстыру үшін көмек қажет болса, агентіңізден немесе делдалдан көмек сұраңыз. Сіздің мақсатыңыз - қолайлы бағалармен тиісті қамту.

02 - өте кішкентай мүлікті сақтандыру сатып алу

Көптеген шағын бизнес иелері ғимараттар мен жеке мүліктерді коммерциялық жылжымайтын мүлік саясатын сақтандырады . Өкінішке орай, олар әрдайым тиісті шектеулерді сатып алмайды.

Кейбір полис ұстаушылар сияқты, ауыстыру шығындарын қамтитын саясат бүлінген мүлікіңізді жөндеу немесе ауыстыру шығындарын автоматты түрде жабады деп болжауға болады. Сіз өзіңіздің сақтандыру полисі сақтандыру шегінен көп төлейтінін түсінбеуіңіз мүмкін. Зақымдалған мүлікті жөндеу немесе ауыстыру құны шектен асса, сіздің саясатыңыз толық жоғалтуды қамтымайды. Сіздің компанияңыз қалған шығынды сіңіреді.

Сондай-ақ, жылжымайтын мүліктің көптеген саясаттарына coinsurance тармағы немесе келісілген құндылық ережесі кіретінін білуіңіз керек. Екеуі де мүлікке нұқсан келтіргені үшін айыппұл салады. Егер шығындар орын алса және сақтандырудың ең төменгі мөлшерін сақтамаған болсаңыз, сіздің сақтандырушы шығынды толық көлемде төлемейді. Сіздің мүлікті әдейі азайту - мүліктік сыйлықақыларға ақша үнемдеудің жақсы жолы емес !

03 - Жауапкершілікті шектеу туралы құмар ойындар

Іс жүзінде кез-келген бизнестің талап-арызы болуы мүмкін. Шағымдар күтпеген болып табылады. Бизнес иелері өздерінің фирмаларын кім талап ететінін, коалиция туралы арыз бергенде немесе зиянның талапкерлері іздейтінін болжай алмайды. Ешкім сотталмайды деп үміттенеді, бірақ соған қарамастан сот процестері орын алады. Бір ірі шағым шағын компанияны бизнестен шығара алады.

Жалпыға ортақ жауапкершілік немесе автокөлік жауапкершілігін сақтандыру кезінде , лимиттерге жетпеңіз. Егер қанша сақтандыру қажет екеніне сенімсіз болсаңыз, кеңес алу үшін агентіңізден немесе делдалдан сұраңыз.

Сақтандырудың ең төменгі лимитін көтермейінше болашақ иелері, сатушылары және басқа тұлғалар сізбен іс жүргізуден бас тарта алады. Сол сияқты, мемлекеттік орган сіздің белгілі бір шектеулерді сатып алмайынша, фирмаға белгіні орнатуға, оқиғаны өткізуге немесе басқа да әрекеттерді орындауға рұқсат беруден бас тартуы мүмкін. Қазіргі уақытта көптеген компаниялар мен мемлекеттік органдар 1 млн.

04 - Шағын төмендеуді автоматты түрде таңдау

Deductibles - бұл өзін-өзі сақтандырудың бір түрі. Олар полис ұстаушыларға қалтасынан аз шығындарды төлеу арқылы сақтандыру сыйлықақыларына ақша үнемдеуге мүмкіндік береді. Олар сондай-ақ, сақтандырушыларға шағын талаптарды түзету құнын болдырмауға мүмкіндік береді.

Коммерциялық жылжымайтын мүлікті немесе автокөлік шығындарын сақтандыру кезінде , төменгі шегерілетінді автоматты түрде таңдамаңыз. Сізге қажет сақтандырудан көбірек сақтандыру сатып алуыңыз мүмкін. Оның орнына, 100 доллардан 250 долларға дейін немесе 250 доллардан 500 долларға дейін шегеруді үнемдеу арқылы қандай сыйақыңызды үнемдей аласыз. Жалпы ереже бойынша сіз өзіңіздің фирмаңыздың ыңғайлы түрде сіңіре алатын ең үлкен шегерілетінін таңдауыңыз керек. Жоғары шегерім сіздің мүлікті зақымданудан қорғау үшін ынталандыруды қамтамасыз етеді.

05 - Сіздің қамтуды сіздің бизнесіңіздің өзгерісі ретінде түзетпеу

Көптеген кәсіпорындар уақыт өте келе өзгереді. Кішігірім компаниялар өсіп, жаңа меншікке ие болады және қосымша қызметкерлерді жалдайды. Кейбіреулер өнім ұсынысын кеңейтеді, ал басқалары жаңа географиялық аймақтарға көшеді. Кәсіпорындар өзгерген кезде, олардың сақтандыруға деген қажеттілігі де бар. Осылайша, бизнес иелері өздерінің сақтандыру агенттерін өзгерістерге қатысты жаңартуларын уақытында сақтауы керек. Өкінішке орай, кейбір бизнес иелері мұны жасамайды. Нәтижесінде сақтандырудың жеткіліксіз болуы мүмкін.

Сақтандыру қажеттіліктеріңізді қайта бағалаудың ең жақсы уақыты - сіздің саясаттарыңыз жаңартылғанға дейін бірнеше ай. Сіздің компанияңызда немесе брокеріңізбен жеке танысыңыз, сондықтан сіз компанияңызда болған өзгерістерді түсіндіре аласыз. Сіздің агенттің кез-келген өзгерістерді қажет ететінін анықтау үшін күзетулер мен шектеулерді қарап шығу керек.

06 - Сіздің саясатын оқып-білу

Бірнеше бизнес иелері сақтандыру полистерін оқиды деп айтуға болады. Дегенмен, тәуекелге жол бермеу тәуекелдерді басқарудың жақсы тактикасы емес. Сіз өзіңіздің саясаттарыңызды оқып, не істейтінін түсінбеуіңіз керек. Сіздің саясаттарыңызды қарау үшін шығындар болғанша күтпеңіз. Сіз қазірдің өзінде орын алған жоғалған шығынды жабуды сатып ала алмайсыз.

Көптеген сақтандыру полистері жеңілдетілген тілде жазылғанымен, олар әлі күнге дейін кейбір «заңды тұлға» болып табылады. Егер сізде тұжырымдарды түсіну қиын болса, сақтандыру агентінен немесе адвокатымен оны сізге түсіндіріп беріңіз.

07 - Әлеуетті кірістерді сақтандырудан бас тарту

Көптеген бизнес иелері сияқты, сіздің компанияңыздың материалдық активтерін коммерциялық меншік саясатына сәйкес жоғалтудан немесе зақымданудан сақтандырған боларсыз. Алайда, сіз физикалық шығындардың, атап айтқанда, табыс тапшылығының ортақ салдарын қарастырмаған боларсыз.

Егер сіздің іскерлік үй-жайыңыз өрт немесе басқа қауіп-қатерге душар болса, сіздің компанияңыз зақымданғанша жөнделмегенше жабылуы мүмкін. Егер сіздің бизнесіңіз жұмыс істемесе, түсім пайда болмайды, сондықтан өшіру апатты болуы мүмкін. Сіз бизнесіңіздің кіріс бөлігін сатып алу арқылы компанияңыздың үзілуін сақтап қалуына көмектесесіз. Бұл қамту сізге жоғалту болмаған жағдайда сіз табуға болатын табыс үшін қайтарады. Сондай-ақ, сіздің бизнесіңіздің жұмыс істеп тұрғанына қарамастан, ақы төлеуді жалғастыру керек (мысалы, жалдау немесе электр энергиясы сияқты).

Кәсіпкерлік қызметтен түскен табыстарды сақтандыру көбінесе қосымша шығыстарды жабумен бірге ұсынылады. Соңғысы материалдық шығындардан кейін бизнесіңізді тоқтатуды болдырмау немесе азайту үшін жұмсалатын шығындарды қамтиды.

08 - Сақтандырушы То Лонгпен тығыз байланыста

Сақтандыру - бұл халықтық бизнес, сондықтан сіздің сақтандырушымен жақсы қарым-қатынаста болу маңызды. Дегенмен, бұл бірдей сақтандыру компаниясына мәңгілікке түсу керек дегенді білдірмейді.

Барлық кәсіпкерлер секілді, сақтандырушылар уақыт өте келе өзгереді және өзгерістер әрдайым жақсы болмайды. Қызмет көрсету сапасы төмендеген кезде сыйлықақылар көтерілуі мүмкін. Өнімдер жаңартылмауы мүмкін. Сақтандырушының қаржылық көрсеткіштері төмендеуі мүмкін. Сақтандырғышыңыз сияқты сіздің бизнесіңізге деген аппеті нашарлай алады. Осындай өзгерістерді байқасаңыз, дүкенге бару керек. Өзіңіздің агентіңізден немесе делдалдан басқа сақтандырушылардан баға белгілеріне сұраңыз. Сондай-ақ , сақтандыруды интернет арқылы сатып алуға болады.

09 - Қате агент немесе брокерді таңдау

Сіздің агентіңіз немесе брокер сақтандыру полистеріне төлеген сақтандыру сыйлықақыларының комиссиясын табады. Бұл адамның қызметтеріне ақы төлегендіктен, ол сіздің қажеттіліктеріңізге жауап беруі керек.

Кейбір бизнес иелері олардың агенттерімен жиі өзара әрекеттесуді талап етеді. Өзгелері қолайсыз тәсілдеме алғысы келеді. Кейбіреулер бетпе-бет сөйлесуді қаласа, басқалары телефон немесе электрондық пошта арқылы сөйлескенді ұнатады. Сіздің қалауыңызға қарамастан, сіздің агенттіңіздің стиліңізге сәйкес келуі керек. Инерциядан тыс жарамсыз агентті ұстамаңыз немесе қарым-қатынасты тоқтату арқылы өзіңіздің сезімдеріңізді бұзғыңыз келмегендіктен. Егер қаласаңыз, басқа агентті табыңыз .

10 - Мекемелерді немесе орындарды дәл тізімдеуге болмайды

Көптеген жауапкершілік саясаты, сақтандырушылар деп аталатын , декларацияда көрсетілген адамдар немесе бизнес субъектілерін қамтиды. Саясатта көрсетілмеген адамдар немесе заңды тұлғалар сақтандырылғандар деп танылмайды. Бұл ереже қолданылады

жалпы жауапкершілік, коммерциялық авто және қолшатырлық саясаты . Саясатқа кәсіпкерлік субъектісін тізімге енгізуді елемей, апатқа ұшырауы мүмкін.

Мысалы, ABC Inc. компаниясы кәмпит дайындайды делік. Салық себептері бойынша ABC компаниясы XYZ Inc. ABC деп аталатын еншілес компанияны жасайды, содан кейін XYZ-ге зауыт ғимаратын иеленеді. ABC-тің иелері АВС-ді аталған сақтандырушы деп санайтын жауапкершілік саясатын сатып алады. Олар XYZ қосуды ұмытып қалады. Зауытта апат орын алды, ал XYZ Inc. XYZ ABC саясатына енгізілмегендіктен, ABC сақтандырушысы талапты жабудан бас тартады.

Бизнес орындар коммерциялық жылжымайтын мүлік саясатынан алынып тасталса, осындай мәселелер туындауы мүмкін. Көптеген мүлік саясаты декларацияда сипатталған үй-жайларда физикалық жоғалту немесе жабық меншікке залал келтіреді. Егер бүлінген мүлік саясатта көрсетілмеген үй-жайларда болса, залалдың орнын толтыру мүмкін емес.