Көптеген сақтандырушылар іскерлік табыстың қысқартылуын стандарттау бойынша ISO- ның стандартты формасын пайдаланумен қамтамасыз етеді. Өзге де сақтандырушылар өздерінің бизнес-кіріс формаларын әзірледі.
Олардың көпшілігі ИСО-ға ұқсас.
Бизнес кірісі дегеніміз не?
Мүліктік сақтандыру контекстінде бизнестің кірісі төмендегілердің екеуін де қамтиды:
- Таза кіріс Егер шығындар болмаса, сіз табуға болатын таза табыс. Таза кіріс - табыс салығы алынбағанға дейін таза пайда немесе залал.
- Жалғастырушы шығыстар Қалыпты операциялық шығыстар шығындардан кейін төлеуге жалғастыруы керек. Мысалдар - жалгерлік, электр энергиясы мен мүлік салығы.
Көптеген компаниялар қызмет көрсету немесе өнімді сату арқылы табыс табады. Басқалары табыс табудың кейбір немесе барлық түрлерін жалдаушыларға жалға беру арқылы табады. Егер ғимарат тұрақсыз болып қалса, үй иесі жалға алған табысын жоғалтатын болады.
Кәсіпорынның кіріс бөлігін сатып алу кезінде сіз үш опцияның бірін таңдай аласыз:
- Жалға алу операциялары мен басқа қызметтен кіріс алатын бизнеске арналған
- Жалға берілетін кірістен басқа коммерциялық табыс, жалдау ақысы алынбайтын бизнеске арналған
- Жалдау құндылығы Жалақы тек үй-жайларды жалдаудан алынған кәсіпкерлікке арналған
Жалдау құны - шығындар болмаған жағдайда жалға алушылардан алатын таза табысты білдіреді. Ол сіз иеленген үй-жайдың кез-келген бөлігінің әділ құнының жалдау ақысын қамтиды (мүлікті жалға берушіге жалдаған кезде жалдаған жалдау ақысы).
Жалға алу құны сондай-ақ тұрақты қалыпты шығындарыңызды қамтиды.
Қамтуға қойылатын талаптар
Кәсіпкердің табысын жоғалту төмендегі шарттардың барлығы қанағаттандырылған жағдайда ғана жабылады:
- Табыстың жоғалуы Сіздердің бизнес-операцияларыңыздың «қажетті» тоқтатылуына байланысты табыстың жоғалуына әкелесіз.
- Физикалық жоғалту Суспензия декларацияда сипатталған үй-жайларда жабық қауіп-қатерден болған физикалық зақымдануға әкеп соғады. Жабық қауіп-қатерлер сіздің саясатыңыздың Жоғалған себебі деп аталатын бөлімінде жиі сипатталады.
- Жоспарланған лимит Бизнеске арналған кіріс шегі физикалық шығындар орын алған үй-жайға жоспарланған болуы керек.
- Қайта қалпына келтіру кезеңі Суспензия қалпына келтіру кезеңі деп аталатын кезеңде болуы керек (төменде түсіндірілген).
Егер сіздің бизнесіңіздің әрекеттері баяуласа немесе тоқтатылса, тоқтата тұру пайда болады. Егер сіздің қамтуыңыз жалдау ақысын қамтитын болса, онда сипатталған үй-жайдың бәрі немесе бір бөлігі жабық қауіп-қатердің салдарынан өмір сүруге жарамсыз болған жағдайда тоқтатыла тұрады.
Зақымдалған мүлік сізге қажет емес
Кәсіпкерліктен түскен кірістерді жабу шығындардың жабылған себебінен туындаған мүлікке келтірілген залалдың салдарынан сіз зардап шеккен шығындарға қолданылады. Зақымдалған мүлік сізге тиесілі емес. Оның үстіне, сіздің саясатыңыз бойынша «мүлікті жабуға» болмайды.
Мысалы, сіз жалға алу ғимаратынан жалдаған ғимаратта құрғақ тазалау қызметін жүргізесіз делік. Сіздің үй иесіңіз ғимаратты өзінің меншік саясаты бойынша сақтандырды. Сіз жеке мүлікіңізді коммерциялық меншік саясатына сәйкес сақтандырдыңыз. Сіздің саясатыңыз жалға алынған үй-жайыңыз үшін бизнеске кіріс шектеуін тізімдейді.
Бір түнде ғимарат өртке нұқсан келтіреді. Сіз ғимаратты қалпына келтірмейінше үш ай бойы бизнесіңізді тоқтатуға мәжбүрлі боласыз. Ғимарат сізге тиесілі емес, сондай-ақ сіздің мүліктік саясатыңыз бойынша «жабық жылжымайтын мүлік» ретінде қарастырылмайды. Дегенмен, бизнестің тоқтауы салдарынан жоғалтқан табысты сіздің бизнесіңіздің табысы бойынша қамту керек. Сіздің табысыңыздың жоғалуы сіздің саясатыңызда сипатталған үй-жайларда жабық қауіп-қатерден (өрттен) мүлікке келтірілген залалдың салдарынан бизнесіңізді тоқтатуға байланысты болды.
Қалпына келтіру кезеңі
Кәсіпорынның жұмысын тоқтату нәтижесінде жоғалтқан табысыңыз көбінесе бүлінген мүлікті жөндеу үшін қажетті уақытқа байланысты. Кәсіпкерліктен түскен кірістерді сақтандыру қалпына келтіру кезеңінде жоғалтқан табысты қамтиды.
Көптеген бизнестің пайдасы кезінде қалпына келтіру кезеңі дене жарақатынан кейін бірнеше күннен кейін басталады. Кепілмен қамтамасыз етудегі бұл айырмашылық күтілетін кезең деп аталатын шегерілетін түрі болып табылады. Әдетте күту уақыты 72 сағат. Мысалы, егер 1 маусымда өрт сөндірілсе, қалпына келтіру мерзімі 4 маусымнан басталады. Суспензияның алғашқы үш күнінде жоғалтқан кіріс жабылмайды. Кейбір сақтандырушылар күту уақытынан бері бизнестің табысын қамтуды ұсынады.
Қайта қалпына келтіру кезеңі, әдетте, бүлінген мүлік сипатталған үй-жайда жөнделсе немесе жөнделсе, аяқталады. Егер сіз жаңа орынға ауыссаңыз, қалпына келтіру мерзімі жаңа жерде жұмыс істей бастағанда аяқталады.
Қайта қалпына келтіру мерзімі ғимараттың кодексіне сәйкес келу үшін қажетті уақытты қамтымайды. Мысалға, құрғақ тазалау бизнесіңіздің қайта ашылуы екі аптаға созылады, өйткені жөндеу жұмыстары жаңа ғимараттың кодексіне сай болуы керек. Қосымша екі апталық кезеңде жоғалтқан табыстарыңыз жабылмайды.
Қосымша жабу
Кәсіпорындардың кіріс формалары көбінесе қосымша қосымша ақпараттарды қамтиды. Бұл бөлек мақалада түсіндіріледі.