Мүлік саясатын шектеу
Өнер туындылары, коллекциялық заттар және сол сияқты заттар стандартты коммерциялық меншік саясатына сәйкес жабық сипатқа ие болады.
Дегенмен, көптеген саясатта мұндай мүлікті жабуды шектейтін ережелер бар.
Бағалау
Бір басты мәселе - бағалау. Көптеген саясатта, ауыстыру шығындары өнер туындыларына, антиквариатқа немесе сирек кездесетін заттарға қолданылмайды. Сіздің бизнесіңіздің жеке мүлкіңізді ауыстыру құны бойынша сақтандыруды таңдаған болсаңыз да, өнер туындыларымен байланысты кез-келген шығын бүлінген заттың нақты ақшалай құнына байланысты анықталады. «Өнер туындылары» - шелектер, суреттер, мүсін, мәрмәр, қола, форель және бриц-а-брак. Бұл заттар жөндеуге және ауыстыру қиынға соғуы мүмкін. Кейбіреулер сіздің сақтандырушыңызға нақты баға беруге бірегей және қиын болуы мүмкін. Осы себептерге байланысты бейнелеу өнері нақты ақшалай негізде сақтандырылмауы керек.
Ерекшеліктер
Көптеген коммерциялық жылжымайтын мүлік саясаты картиналар мен басқа бейнелеу өнерінің осал болуы мүмкін қауіптерді жоққа шығарады. Мысалдар:
- Температураның өзгеруі немесе экстремалдығы;
- атмосфераның ылғалдылығы немесе құрғауы;
- некеге түсу немесе сызу;
- жәндіктердің, құстардың немесе кеміргіштердің ұя салуы немесе қоқыстануы;
- f ungus ;
- 14 немесе одан да көп күн бойы судың немесе ылғалдың үздіксіз ағып кетуі;
- Суыту немесе ауаны салқындатудан туындаған судың ағуы .
Жоғарыда аталған алғашқы бес қоспағанда көбінесе жоғалтудың «белгілі бір себептері» (аталған қауіп-қатер) себеп болуы мүмкін.
Яғни, температура өзгергенде, ылғалдылық және т.б. аталып кеткен қауіпті тудырады, аталған қауіп-қатерден келтірілген залал жабылады. Мысалы, шамдарға жақын орналасқан құстар сіздің компанияңыздың ғимаратында өрт тудырады. Оттан сіздің офистік қабырғаға ілінетін суретке зақым келтіреді. Ұшқыш құстар - бұл алып тасталған қауіп-қатер, алайда өрт - «жоғалтудың нақты себебі». Осылайша, сіздің кескіндеме зақымдануы керек.
Сынуды шектеу
Көптеген саясатта Мүсін, мрамор және чинавар сияқты нәзік заттардың бұзылуын қамтымайтын шектеулер бар. Мұндай мүліктің бұзылуы, егер ол «жоғалтудың нақты себебінен» болмаса ғана алынып тасталады.
Мысалы, вандалдар сіздің офиске бір түнде кіріп, бетонды қабатқа бағалы мүсінді тастайды. Мүсін бұзылады. Зақымдану қауіпті жабық қауіп-қатерден (вандализмнен) туындағандықтан мүсіннің зақымдалуы тиіс. Алайда, қызметкер қызметкер оны кездейсоқ сөреде сөреден құлатқандықтан, жарақат бұзылған жағдайда залал келтірілмейді.
Бейнелеу өнерін қамту
Жоғарыда келтірілген себептерге байланысты бағалы өнер туындыларын жабу үшін коммерциялық меншік саясатына сенім артуға болмайды. Сіздің бизнесіңізді жоғалтулардан қорғау үшін сізге бейнелеу өнерін сақтандыру қажет.
Бұл қамту көбінесе мақұлдау арқылы коммерциялық жылжымайтын мүлік саясатына қосылады. Ол сондай-ақ өз бетімен жеке саясат ретінде жазылуы мүмкін. Бейнелеу өнері форматы немесе мақұлдауы жиі бейнелеу өнері флоты деп аталады.
Келесі талқылау кішкентай бизнестер сатып алатын бейнелеу өнерін қамтуға бағытталған. Бұл қамту құнды өнер туындылары бар, бірақ бейнелеу өнерінің бизнесі емес компанияларға арналған. Мұражайлар, көркемдік дилерлер, көрмелер, коммерциялық суретшілер және басқа да көркемөнермен айналысатын компаниялар мамандандырылған қамтуды қажет етеді.
Бағалау
Бейнелеу өнерінің көпшілігі келісілген құндылық негізінде суреттер мен басқа да коллекцияларды жасайды. Бұл сіз және сіздің сақтандырушы саясат кезеңінің басында әр элементтің құнын келіседі. Егер өнер туындысы жоғалса, бүлінсе немесе ұрланса, шығын келісілген құн негізінде есептеледі.
Шегерілетін әрбір шығынға қолданылады.
Бейнелеу өнерін сатып алған кезде, сіздің сақтандырушыға берген құндылықтардың дәл екендігіне көз жеткізіңіз. Егер сіз элементтің құнын білмейтін болсаңыз, беделді бағалаушымен бағалаңыз. Саясатыңыз әрбір сақтандырылған элементтің тізімін және оның келісілген мәнін қамтуы керек. Егер зат жойылса немесе ұрланса, сіздің сақтандырушы шегерілетін сомадан кем емес өзінің келісілген құнын өтемейді.
Жабық мүлік
Бейнелеу өнері флоты сатып алатын кішігірім кәсіпкерлер жоспарлы түрде сақтандырылған. Пішіннің бұл түрі декларацияда көрсетілген элементтерді қамтиды. Жоспардан тыс мүлік мүлдем қарастырылмайды. Жоспарланған нысанның артықшылығы - әрбір сақтандырылған заттың құны кестеде көрсетілген. Сақтандырылушы зат жалпы шығынды ұстап тұрса, бизнес иелері олардың сақтандырушыларынан қаншалықты ала алатындығын біледі.
Жаңа туындыларды жиі сатып алатын кәсіпорындар көркемдік формасы бойынша бейнелеу өнерін қамтуды қарастыра алады. Соңғысы саясатта «бейнелеу өнері» анықтамасына жауап беретін кез-келген мүлікті қамтиды. Сақтандыру объектілері жеке тізімге енгізілмеуі керек.
Көптеген бейнелеу өнері өзіңіздің иелігіңіздегі мүлікті, сондай-ақ басқа біреуге тиесілі мүлікті қамтиды. Мысалы, сіздің бизнесіңіз суретшіге тиесілі туындыларды бейнелейді. Егер сурет сіздің саясатыңызда жоспарланған болса, ол жабық сипатта болады.
Көптеген нысандар транзиттегі немесе өзіңізге тиесілі емес жерде орналасқан жылжымайтын мүлікке шектеулі қамтуды қамтамасыз етеді. Көрмеде көрсетілетін мүлік айрықша алынып тасталуы мүмкін. Шығармашылықтан тыс жерден көшіру алдында саясатыңызды мұқият оқып шығыңыз.
Көптеген кесте нысандары саясат кезеңінде сіз сатып алған бейнелеу өнерінің кейбір қамтуын қамтамасыз етеді. Шектеу әдетте төмен, ал жабу қысқа мерзімді (жиі 30 күн). Егер сіз жаңа туындыларды сатып алсаңыз, сіздің саясатыңызға қосқан нәрсені алу үшін дереу сақтандырушыға хабарласыңыз.
Болдырмау қауіптер
Бейнелеу өнері нысандарында стандартты меншік саясатына қарағанда аз ерекшелік бар. Көпшіліктен айырылмайтын кез-келген қауіп-қатерден туындаған жапқыштың көп бөлігі. Міне, кейбір жалпы ерекшеліктер:
- Соғыс, ядролық қауіп, үкімет әрекеті (тәркілеу сияқты);
- Сіз өзіңіз, компанияңыздың басты немесе сіздің қызметкерлеріңіз жасаған сенімділікті ;
- жұмбақ жоғалту;
- мүлікті ерікті түрде бөлу;
- ластауыштарды босату;
- тозу;
- экстракт және су тасқыны ;
- нәзік заттардың сынуы.
Сыныпты алып тастау әдеттегі мүліктік саясатта табылғандарға ұқсас. Алайда, бұл алып тастау қосымша сыйақы үшін алынып тасталуы мүмкін. Сондай-ақ су тасқыны мен жер сілкінісі үшін де қамту мүмкін.
Кеңейтілген Coverage Endorsements
Кішігірім кәсіпорындар жиі коммерциялық меншікке немесе бизнес иеленушінің саясатына қосылған «кеңейтілген қамту» мақұлдауының бөлігі ретінде бейнелеу өнерін қамтуды жиі алады. Көптеген сақтандырушылар осы мақұлдауды маркетинг құралы ретінде ұсынады. Олар ақылға қонымды баға бойынша жабық топты алудың ыңғайлы тәсілі.
Бейнелеу өнерін сақтандыру «кеңейтілген қамту» мақұлдауымен қамтамасыз етілген кезде қарастырылатын бірнеше мәселе бар. Біріншіден, шектеу әдетте төмен, мысалы, $ 10,000 немесе $ 25,000. Бұл шектеу құнды өнер туындыларын жабу үшін жеткіліксіз болуы мүмкін. Екінші мәселе - бағалау. Көптеген мақұлдауларға сәйкес, бүлінген бейнелеу өнері төмендегілердің ең азы негізінде бағаланады:
- мүлікті жөндеу құны;
- мүлікті ауыстыру құны;
- мүліктің нақты ақшалай құны.
Жоғарыда айтылғандай, бейнелеу өнері нақты ақшалай негізде сақтандырылмауы керек.
Үшіншіден, бейнелеу өнері мүліктік саясатта анықталған бірдей ерекшеліктерге ұшырауы мүмкін. Кейбір мақұлдаулар саясаттағы ерекшеліктер секциясына өзгертеді, сонда олардың тек азығы бейнелеу өнеріне де қатысты. Басқалары ешқандай өзгерістер жасамайды.