Мысалы, сіз коммерциялық қойма ретінде пайдаланатын ғимаратқа ие боласыз деп ойлаңыз. Қалаға тропикалық дауыл соғып, қатты желдер ғимараттың алдыңғы бөлігін бүлдіреді.
Ауыр жаңбыр су тасқынына әкеп соқтырады, ал ғимараттың алдыңғы жағында судың зақымдануы қамтамасыз етіледі. Желден келтірілген залалдан желден келтірілген залалдан бөлуге болмайды. Сіздің ғимарат коммерциялық жылжымайтын мүлік саясатына сәйкес сақтандырылған, ол желден шығын келтіреді, бірақ су тасқынынан зардап шеккен. Сіздің ғимаратыңыз екі себеп бойынша бүлінген, олардың біреуі алынып тасталған және олардың біреуі жабулы. Бұл шығын жабық немесе алынып тасталған ба?
Бір мезгілде себеп-салдарлық ілімге сәйкес шығын жабылады. Бұл доктрина, егер шығын екі қауіптен туындаса, олардың біреуі алынып тасталады және олардың біреуі жабады, шығын жабылады.
Бір мезгілде туындаған себеп теориялары 1970-1980 жж. Калифорниядағы соттардың шешімдерінен туындады. Осы шешімдердің нәтижесінде ИСО және коммерциялық сақтандырушылар өздерінің мүліктік саясатын бір мезгілдегі себеп-салдар тұжырымдамасын қосу үшін қайта қарады.
Бұл тұжырым белгілі бір қауіп-қатерден туындаған шығындарды, тіпті егер басқа қауіп-қатерді жоғалтатын болса да, алып тастауға арналған.
Көптеген коммерциялық меншік саясаты тәуекелге негізделеді, яғни саясат нақты жойылмаған шығындардың барлық себептерін қамтиды. Көптеген тәуекелдерді қоса алғанда, стандартты ИСО-ның барлық тәуекелдік саясатын қоса, ерекшеліктер екі негізгі топқа бөлінеді.
Тек бірінші топтағы ерекшеліктер тек бір мезгілде пайда болған себеп-салдар тұжырымына ұшырайды.
Бір мезгілде туындаған себеп-салдар тұжырымдамасында аталған қауіп-қатерлердің кез-келген жоғалуы, екінші қауіп-қатер жоғалуына және екінші қауіп-қатерге душар болғанына қарамастан, алынып тасталғанын көрсетеді. Ерекшелену екі қауіптің бір мезгілде немесе біреудің екіншісінде болған-өтпегенін көрсетеді. Көптеген коммерциялық меншік саясаты, соның ішінде ИСО мүліктік саясаты, келесі жеті қоспағанда бір мезгілде себепші болу тілін қолданады:
- Жарлық немесе заң
- Жер қозғалысы
- Үкімет әрекеті
- Ядролық қауіп
- Коммуналдық қызметтер
- Су (су тасқыны)
- Саңырауқұлақ (құймақ)
Қатерлі саясат саясаты
Бір мезгілде себеп-салдардың доктринасы, ең алдымен, барлық тәуекелдерге қатысты. Тәуекелдіктің барлық қатерлері қауіп-қатердің кең ауқымын қамтиды. Аталған қауіп-қатер саясаты саясатта көрсетілген қауіптерді ғана тудырған жоғалтуды немесе зақымдарды қамтиды. Дегенмен, аталмыш қауіп-қатер саясатында бір мезгілде пайда болған себеп-салдар тұжырымдамасы болуы мүмкін. Мысал ИСО-ның кең формалық саясаты. Бұл пішін аталған қауіп-қатер саясаты болса да, ол жоғарыда айтылған жеті ерекшеліктерді қамтиды. Бұл ерекшеліктер ИСО-ның барлық қауіп-қатер саясатынан табылған бірдей мезгілдегі себеп-салдарлық тілге бағынады.
Шамалы себеп
Сіздің мүліктік саясатыңызда жоғарыда аталып кеткен бір мезгілде туындаған себеп-салдар тұжырымы жоқ. Өзіңізге тиесілі ғимарат жел мен майлы зақымдалған. Болты - Сіздің саясатыңыз бойынша алып тасталған қауіп, бірақ жел жабық. Сіздің шығындарыңызды жабуға болады ма? Мүмкін, жауап. Кейбір соттар бір мезгілде себеп-салдарлық доктринаны қолданбайды. Мұның орнына, сіздің шығындарыңыздың негізгі себебі қандай қауіп бар екенін анықтайды. Егер сіздің шығындарыңыздың жақын себебі желден гөрі қалыпты деп саналса, сіздің жоғалтуыңыз алып тасталуы мүмкін. Сот сотқа жақын себеп деп есептесе, онда шығын жабылуы керек.