Бірақ шындық мынада, сіздің негізгі резиденцияңызды сатудан түскен кіріс, егер олар мүлдем пайда болмаса, өте аз болады.
Жылжымайтын мүлікті бағалау және инфляция
Біріншіден, инфляция тұрғысынан үйде ризашылық білдіру керек.
Сіздің үйіңізге деген баға жетпес инфляциямен байланысты болуы мүмкін екендігіне таң қалуыңыз мүмкін. Бұл, әсіресе, ыстық жылжымайтын мүлік нарығында тұрмаған жағдайда дұрыс. Біз еліміздің кейбір аудандарында қанағат сезіміне бөленетін оқиғаларды естиміз, бірақ көбіне инфляцияны жыл сайынғы бағаландыру мүмкін болмайтын жерлерде үйлер сатып алады.
2007 жылдың қыркүйегінде Сент-Луис Федералдық резервтік банкінің мәліметі бойынша, АҚШ-та сатылған жаңа үйлердің орташа сату бағасы 240,3 мың долларды құрады. 2017 жылдың қыркүйегінде бұл көрсеткіш $ 319,700 құрады. Дегенмен, АҚШ инфляция калькуляторын қолданып, кейбір нөмірлерді іске қосқанда, осы бағалардың кейбіреулері жоғалады. 79 400 АҚШ долларын бағалағаннан гөрі, осы ризашылықтың нақты құны 33 648 долларға жақындады.
Бұл әлі де жаман емес. Сіздің үйіңіздің құны 30 000 доллардан асты. Бірақ шығындар туралы ұмытпаймыз.
Үйге ие болу қосымша шығындармен бірге келеді
Әрі қарай, үй иелерінің шығындарын Сіздің пайдаңыздан алып тастау керек.
Айталық, Сіз $ 3,000 пайыздық ставка бойынша $ 250,000 мөлшерінде ипотека аласыз. Google ипотекалық калькуляторына сәйкес, 30 жыл бойы 175,533 АҚШ долларын төлеуге болады. Сіздің үйіңіз инфляцияны түзетіп, 10 жыл сайын 30 мың долларға бағаласа да (барлығы 90 мың доллар) бұл несие бойынша төлеуге қызығушылықты өтеу үшін жеткіліксіз.
Және сіз төлеген қызығушылық - сіз өзіңізге тапқан шығын емес. Көптеген мемлекеттерде жылжымайтын мүлік салығын төлеуіңізді ұмытпаңыз. Студенттік несие Геродің ипотекалық калькуляторы мүлік салығын есептеуді қамтиды. Жылжымайтын мүлік салығы жылына 1,5 пайызды құраса, 30 жылдан кейін жалпы салық төлемі $ 117,000. Бұл мүліктік салықтың өсуін талап етпейді, себебі сіздің үйіңіз құндылықпен бағалайды, сондықтан мүлік салығын да жасаңыз.
Шынында да, сіздің шығындарыңыздың кейбіреулерін сіздің салық декларацияңызға аударуыңыз мүмкін, бірақ шегерімде несие сияқты құндылық жоқ. Ол Сіздің табысыңызды және салықтық міндеттемеңізді төмендете алады, бірақ доллар үшін долларға негізделмейді. Бұдан басқа, Салықтық қордың деректері бойынша, үй шаруашылықтарының шамамен 30 пайызы ғана. Егер сізге баға беріп отырғандардың арасында болмасаңыз, сіз ипотекаға байланысты қандай да бір салықтық жеңілдікті көре алмайсыз.
Үй иелеріне байланысты өзге де шығыстар техникалық қызмет көрсету мен жөндеуді, сондай-ақ тұрғын үйді сақтандыруды қамтиды. Егер сіз алдын-ала төлеміңіз 20 пайыздан аз болса, сізге ипотекалық сақтандыруды төлеу қажет болуы мүмкін. Осы шығындардың онжылдықтарында сіз өзіңіздің ипотекалық несиеіңізге және мүлікке салынатын салықтарға қосылсаңыз, тіпті сіздің үйіңіз уақыт бойынша құндылықты бағалайтын болса да, тіпті тіпті бұзылу мүмкіндіктері өте аз.
Күтпеген жерден сатуды қалайсыз?
Жылжымайтын мүлік нарығы әрдайым жоғары болады деп ойлаймыз. Дегенмен, 2007 мен 2009 жылдар аралығындағы кезеңде жылжымайтын мүлік кез-келген басқа актив сияқты көпіршікті жасай алады. Жылжымайтын мүліктің көпіршігінің бұзылуы мыңдаған адамдар көп ақша жоғалтқан жағдайды тудырды. Егер сіз бағаны төмендете алсаңыз, онда сіз жоғалтуыңыз мүмкін.
Алайда, жылжымайтын мүлік нарығындағы апат кезінде сатуға мәжбүр болсаңыз, жағдайды құтқару үшін көп нәрсе жасай алмайсыз. Сіз өзіңіздің үйіңіздегі ақшаны жоғалтып, қызығушылықтарыңыз, салықтарыңыз бен басқа шығындарыңыздың үстінен жоғалтуыңыз мүмкін.
Жалға алу туралы не айтасыз?
Әрине, сатып алу сияқты инвестиция жетілмегендіктен, жалға беру шешім болмауы мүмкін. Өйткені, сіз ипотекалық төлемдер жасаған кезде, кем дегенде, сіздің үйіңіздегі капитал салуыңыз керек.
Жалға берсеңіз, үй иесімен тең құқықты құруға көмектесесіз.
Дегенмен, бұл жалдаудың барлық шығындардан аулақ болуын білдірмейді. Сіздің нарыққа байланысты жалға алу жақсы таңдау бола алады, тіпті егер бұл әділдік орнатпаса.
Әсіресе, егер үйде жоғары бағалар бар жерде тұрсаңыз, сіз ипотека, техникалық қызмет көрсету және басқа шығындардың ай сайынғы жиынтық шығындарынан аз жалдай аласыз. Сіз ай сайын ақша үнемдеуге ғана емес, сонымен қатар нарықтағы айырмашылықты инвестициялауға және өзіңіздің инвестицияларыңыздан алғаннан гөрі үлкен ризашылықты жүзеге асыруға мүмкіндік аласыз.
2007 жылдың қараша айынан 2017 жылдың қараша айына дейін S & P 500 инфляцияға түзетілген 9,672 пайыздық жылдық кірістің орнын алды. Айтпақшы, сіз осы кезеңде үйге ие болу үшін сізге айына 1100 доллар тұратын боласыз, ал орнына сіз 700 долларлық айлық жалдамалы пәтерде тұрдыңыз. Егер сіз жалға беру және сатып алу арасындағы айырмашылықты осы 10 жыл ішінде ай сайын инвестицияласаңыз, онда сіздің инвестицияңыздың құны 83,587,81 долларды құрайды.
Сондай-ақ, жалға беру дегеніміз, үйіңізді құлдырау кезінде сатуға мәжбүр болсаңыз, онда сіз көп ақша жоғалмайтыныңызды білдіреді. Екінші жағынан, егер сіз өз үйіңізде қалып, нарықтағы оқиғалар мен жылжымайтын мүлік құлдырауына барсаңыз, сіз зейнеткерлікке шығу кезінде пайдаланылуы мүмкін үйде жеткілікті акционерлік капитал салуыңыз мүмкін. Тіпті үйде де (тіпті жоғалтсаңыз да) бұзсаңыз да, ол сіз сатқан кезде көп мөлшерде капиталды қамтамасыз етуге мүмкіндігі бар мәжбүрлеп жинақтаушы құрал болуы мүмкін.
Бұл сондай-ақ, зейнетақы жылдарында жалға берілмейтін өмір сүру орны болуы мүмкін (сіз әлі де жылжымайтын мүлік салығын төлеуге қажет болуы мүмкін) немесе сіз зейнеткерлік кіріс айырмасын жабу үшін капиталға қол жеткізу үшін кері ипотеканы пайдалана аласыз. Сіз жалдау кезінде бұл опцияларды көре алмайсыз.
Үй сатып алу кезінде инвестиция болып табылады
Бастапқы резиденцияңызды инвестиция ретінде қараудың орнына, сатып алудың басқа себептерін қарастырыңыз. Мүмкін, сіз өзіңіздің жеке қоңырау шалуға, теңдікке қол жеткізуге және қоғамға тамыр жайғастырғыңыз келуі мүмкін. Бұл сатып алудың барлық жақсы себептері! Керісінше, егер сізде мобильді өмір салты болады деп ойласаңыз, онда сіз өзіңіздің үлесіңізді құрмасаңыз да, жалдау үшін маңыздырақ болады. Болашақ жоспарлауға арналған басқа ережелерді жасасаңыз, жалға беру жергілікті нарыққа және ұзақ мерзімді өмір сүру мақсаттарына байланысты өміршең опция болуы мүмкін.
Ақырында, егер сіз өзіңіздің үйіңізді нақты инвестицияларға айналдырғыңыз келсе, онда сіз өмір сүруден басқа бір нәрсе істеуіңіз керек. Сіз Airbnb арқылы ақша табу үшін оны жылжытқаннан немесе оны пайдаланудан кейін оны жалға алу, үй сатып алудағы қайтарымды көруге болатын тәсілдер болуы мүмкін.
Егер сіз жай ғана сонда тұрсаңыз, онда үлкен инвестицияларды қайтаруды қамтамасыз ете бермеңіз.