Жеке қаржылық есеп дегеніміз не?
Жеке қаржылық есеп - сіздің жеке активтеріңіз бен міндеттемелеріңізді және сіздің жеке ақшаңызды көрсететін құжат.
Міндеттемелердің минус активтері таза құнға теңестіріледі . Егер сіз некеде болсаңыз, жеке қаржылық мәлімдеме Сіздің активтеріңіздің және сіздің жұбайыңыздың тіркесімінің болуы мүмкін.
Сіздің активтеріңіз үй, автомобиль немесе инвестициялар сияқты заттарға иелік ету.
Сіздің міндеттемелеріңіз басқаларға жүктелген сомалар. Мысалы, сіз өзіңіздің үйіңізде немесе автокөлігіңізде несиеге ие бола аласыз немесе несиелік карталар бойынша ақшаңыз болуы мүмкін.
Сіздің таза құны Сіздің активтеріңіздің және міндеттемелеріңіздің арасындағы айырмашылық. Мысалы, егер сізде $ 100,000 құндылығы бар үй және машина бар болса және сізде $ 75,000 үшін ипотекалық және автокредит бар болса, онда сіздің таза құны 25 000 АҚШ долларын құрайды. Жеке тұлға үшін таза құн бизнеске меншік капиталына ұқсас.
Яғни бизнес-активтер мен міндеттемелер арасындағы айырмашылық; меншік иесіне тиесілі бизнестің сомасы. Бизнес саласында бұл құжат баланс деп аталады.
Жалға алудың жеке қаржылық есептілікте көрсетілмейтінін ескеріңіз, себебі иелену жоқ.
Үйді жалға алу немесе көлікті жалға алу ай сайынғы шығыны жасайды, бірақ сіз бұл заттардың иесі емессіз, сондықтан олар осы мәлімдемеге қосылмайды.
Жеке қаржылық есеп қалай көрінеді?
Жеке қаржылық есептің форматы стандартты болып табылады. Ол сол жағында активтерді және оң жағындағы міндеттемелерді көрсетеді.
Таза құндылық теңдеулерді теңестіру үшін оң жақта да көрсетіледі.
Жеке қаржы есептемесіне қашан келеді?
Егер бизнес-жоспар немесе несие берушіге бизнес-несие сұранысын ұсынатын болсаңыз, олар, бәлкім, жеке қаржылық есеп беруді талап етеді. Көптеген жағдайларда сізден несиенің бір бөлігі үшін жеке кепілдеме беру сұралуы мүмкін немесе сіз несиені кепілдендіру үшін кейбір жеке активтеріңізге кепілдік беруіңіз мүмкін. Кейде бұл кепілдік қарыз деп аталады.
Жеке қаржы есептілігі талап етіледі, сондықтан сізде жеткілікті активтер бар ма және сізде қандай активтер бар екенін кредитор көре алады. Мысалы, инвестицияларды кепілге берсеңіз (IRA немесе 401к сияқты), банк инвестиция көлемін білу керек және ол сақталады.
Жеке қаржылық есепті қалай дайындаймын?
Бастау үшін активтер мен міндеттемелер туралы ақпаратты жинай бастаңыз. Жеке қаржылық есептілікте белгілі бір уақыт ішінде активтер мен міндеттемелер көрсетіледі және таза құны бар, сондықтан құжатты соңғы ақпаратпен ғана дайындаңыз. Сіздің кредиторыңыз сіздің жеке қаржылық транзакцияларыңыз туралы (мысалы, төлемдер жасау) жүргенде осы ақпараттың кейбірі өзгеретінін түсінеді. Инвестициялық құндылықтар да өзгереді.
Егер сіз активтердің құнына сенімсіз болсаңыз, ақылға қонымды фигураны алу үшін барлығын жасаңыз. Егер кредитор сіздің активіңізді бизнестің қарызына кепілдік беру үшін пайдаланғысы келсе, онда олар бағалау жүргізеді.
Сіздің бизнес-жоспарыңызды ұсынуға дайындықтың бір бөлігі ретінде сіз өзіңіз туралы толық несие есебін жүргізуіңіз керек, өйткені кредитор бұл міндетті жасайды. Бұл тек FICO баллын ғана емес, сонымен қатар мәліметтерді көрсететін есеп беруді де білдіреді.
Бұл активтер мен міндеттемелер туралы кейбір мәліметтер: Нені қамтиды және не енгізбеу керек.
- Тексеру немесе жинақ шотындағы ақша. Ең соңғы теңгерім жақсы, өйткені бұл сандар үнемі өзгеріп отырады.
- IRA, 401k немесе басқа зейнетақы шоты .
- Ең соңғы балансты көрсететін басқа брокерлік шоттар .
- Сіздің үйдегі ипотека туралы соңғы үзінді көшірменің көшірмесі. Ипотека үшін сізге жақында бағалау қажет болуы мүмкін.
- Автокредит , қайық несиесі және басқа да қарыздар туралы ең соңғы мәлімдеме көшірмесі.
- Жиһаздар мен тұрмыстық тауарларды жеке меншік ретінде қарастырмаңыз. Бұл баптар кредиторға ешқандай мән бермейді, өйткені олар несиені төлеу үшін сатыла алмайды.
- Егер маңызды мәнге ие болса , жеке мүліктің ерекше элементтерін қамтуға болады және бағалауды бағалаумен тексеруге болады. Мысалы, антиквариат немесе зергерлік бұйымдарды қоса алғанда, орынды болуы мүмкін.
- Міндеттемелерде несиелік карта бойынша берешекті қосыңыз. Шын мәнінде, кредиттік есепте көрсетілуі мүмкін кез келген қарызды қосыңыз.
- Басқа біреумен бірлескен кез келген қарызды («шартты міндеттеме» деп атаңыз) қосыңыз. Мысалы, егер сіз біреумен несиеге қол қойған болсаңыз, онда бұл есепте міндетті түрде қойыңыз.
- Егер сізде кішігірім шағымдардан немесе басқа өтемақыдан немесе қарыздан ақша қажет болса, оларды қосыңыз; олар қоғамдық жазбалар. Кредитор сізде өтелмеген міндеттемелер бар-жоғын тексеру үшін сот жазбаларын тексере алады.
- Алдыңғы жылдардағы төленбеген салықтар болса, бұл соманы қосу қажет. Бұл салықтарға федералды және мемлекеттік кіріс салығы және жеке жауапкершілікте болатын кез-келген салық төленетін салықтар кіреді.
- Кредитор сіздің табыс көздеріңізді білгісі келеді (төмендегі SBA формасын қараңыз). Бұл ақпаратты тізімдеу идеясы және тексеруге арналған есептік жазбаңыз немесе бизнес-тексеру есебінен табысты көрсете білу.
Шағын бизнес әкімшілігі (SBA) сіз өзіңіз пайдалана алатын үлгілі жеке қаржы есебіне ие . Бұл пішін ештеңені жібермегеніңізге көз жеткізуге көмектеседі
Активтер мен міндеттемелер бойынша барлық ақпараттарды енгізгенде, соңғы нәрсе - сіздің таза құнды есептеп шығару. Егер сізде теріс нетто болса (сізде өзіңіздің меншіктігіңізден артық қарызыңыз болса), солай болыңыз. Міндеттерді жою немесе активтерді асып түсіру арқылы құжатты өзгертуге тырыспаңыз. Тек бұл солай болсын.
Жеке қаржы есебі туралы есте сақтаудың ең маңыздысы қандай?
Бұл мәлімдеме сізге тиесілі заттардың және сіз қарыздарыңыздың тізімін беретін жалпы құжат болып табылады, бірақ кредитор сондай-ақ меншік пен міндеттемелерді құжаттауды қалайды . Мысалы, үйде ипотека болса, несие беруші үйде бағалауды және ипотекадағы бұрынғыдай теңгерімді көрсететін өтінішті талап етуі мүмкін.
Егер сіз өзіңіздің жеке қаржылық есебіңізді жасауыңыз керек деп ойласаңыз, сізде кредитормен бөлісуге дайын қолда бар жазбалар бар екеніне көз жеткізіңіз. Бұл несие процесін жеңілдетеді және тездетеді.
Ақырында, өзіңіздің жеке қаржылық есебіңізді дайындағанда және ұсынғанда адал, толық және нақты болыңыз. Егер сіз SBA қаржылық мәлімдемесінің құжатына қарасаңыз, «Бұл формадағы жалған мәліметті біле тұра, Федералдық заңның бұзылуы ...» дегенді білесіз және банкке жеке қаржылық жағдайыңызды жалған деп айтқыңыз келуі мүмкін.