Сауда несиелері бойынша жеңілдіктер нақты құны қандай?
Көптеген сарапшылардың пікірінше, кішігірім кәсіпкерліктер әдетте олардың сауда несиесінен қаржыландырудың 40 пайызына ие - олардың жеткізушілеріне не бар.
Бұл, әрине, кіші бизнестің балансында жұмыс істейтін бірыңғай ағымдағы міндеттемелер. Фирма неғұрлым аз болса, ағымдағы кредиторлық берешек ретінде сауда несиесінің ықтимал пайызы соғұрлым жоғары болады.
Сауда кредиті қалай жұмыс істейді?
Компания өнім берушіден сатып алған кезде, өнім беруші компанияға төлемді кешіктіруге мүмкіндік береді. Жеткізуші кешіктірілген төлемге мүмкіндік берсе, өнім беруші компанияға қаржыландыруды тиімді жүзеге асырады. Бұл несие компанияның айналым капиталын қаржыландыру көзі болып табылады. Кішігірім кәсіпорындар мен стартап-компаниялар үшін сауда несиесі оларда тек қаржыландыру болып табылады. Жабдықтаушылар мұны біледі және өздерінің дебиторлық берешегін және олармен несие алған компанияларды қадағалайды.
Жабдықтаушыларды мұқият таңдаңыз
Сіздің бизнесіңіздің есіктері ашылған кезде, алғашқы тапсырмаларыңыздың бірі жеткізушілеріңізді мұқият таңдау керек. Сіз өз жеткізушілеріңізді сізге ұсынатын өнімдерге ғана емес, сондай-ақ олардың сауда несиелері шарттарына сәйкес таңдағыңыз келеді.
Егер сіз жаңа немесе дамып келе жатқан бизнес болсаңыз, сіз, әрине, сауда несиесін ұсынатын жеткізушілерді таңдағыңыз келеді.
Жеткізушілерді таңдайтын болсаңыз, сіз сол жеткізушілерге ұсыныс немесе ұсыныс жасай аласыз. Сізге қанша инвентарь керек екендігін және болашаққа қалай апару керек екендігіңізді қанша түгендеу керек екеніне көз жеткізіңіз.
Сіз өзіңіздің компанияңызды сауда несиесіне лайық компания ретінде жеткізушіге тартымды етіп көрсетгіңіз келеді. Жеткізушімен неғұрлым көп жұмыс жасайтын болсаңыз, онда келіссөздер жүргізетін ұстаным сол тауар жеткізушімен сауда несие шарттарына қатысты болады.
Сауда Кредитінің құны
Бұл сіздің жеткізушілеріңізге сіздің сауда несиесін берумен байланысты шығындардың болуы. Жабдықтаушылар ақшалай қаражаттардың қозғалысы туралы сіздермен бірдей жағдайда болуы мүмкін, сондықтан сіз жеткізушілерден сатып алған нәрселердің ақшалай қаражаты ақшаны төлегеннен әлдеқайда жоғары. Сатып алудың жоғары бағасын ғана емес, сонымен қатар сауда несиесінің нақты құнын анықтау керек.
Компанияңыздың сауда несие ұсынатын фирмалары сіздің клиенттеріңіз үшін несиелік саясатыңыз бар болғандықтан, несиелік саясатқа ие. Бұл несиелік саясат сауда терминдеріне ие болуы мүмкін: 2/10, нетто 30. Бұл сіздің шотты 10 күнде төлеген жағдайда жеткізуші сізге 2 пайыздық жеңілдік ұсынады. Егер сіз бұл жеңілдікті қабылдамасаңыз, онда заң жобасы 30 күн ішінде төленеді. Егер сіз осы сауда-саттық шарттары жеткізушімен ұсынылса, олар нені білдіреді?
Сауда несиесінің нақты құнының мысалы
Мұнда сауда несие құнын есептеу үшін формуланы қолдануға болады.
Бұл формула дисконтты қабылдамау құны деп аталады. Айталық, сіздің компанияңыз сауда-саттықта 2/10, нетто 30 деп ұсынамыз. Қазір компанияңыз 2 пайыздық жеңілдікке ие болмайтын сценарийді елестетуіміз керек. Басқаша айтқанда, сізде шотты төлеуге және он күн ішінде жеңілдік алуға ақша ағыны жоқ, бұл сізді қымбатқа түсіреді?
Жеңілдікті алудың құнын есептеудің формуласы:
Дисконт пайызы ÷ (1-Дисконт%) x [360 / (Толық рұқсат етілген төлем күндері - Жеңілдік күндері)]
Жоғарыда келтірілген мысалды қолданып формуланы кезең-кезеңмен түсіндіріп алу: 2/10 10.
- Дисконт пайыздық мөлшерлемені 2%, 100% -дан 2% -ға дейін, айырма 100% минус 2% жеңілдік пайызы. Бұл 2.0408%
- Жылына 360 номиналды күнді бөлу - рұқсат етілген жеңілдік күндерінен (10 күн) барынша толық төлем күні (30 күн) сомасына. Ол 18-ге тең.
- 2,0408% нәтижесін 18-ге көбейтіңіз. Ол 36,73% -ды құрайды, нақты жылдық пайыздық мөлшерлеме алынады.
Жоғарыда келтірілген мысалда айтылғандай, 36,73 пайызы жеңілдікке ие емес. Кредиттік одақ пен банктік қарызды төменгі ставка бойынша алуға болады.
Сіздің компанияңыз сауда несиесін пайдалануы керек пе?
Сіздің компания сіздің тауарлық-материалдық қорларыңызды немесе басқа қаржыландыру көзін сатып алу үшін сауда несиесін пайдалануы керек пе? Егер сіздің компанияңыз несие шарттарында ұсынылған жеңілдікті алу үшін ақшалай қаражаттың еркін қозғалысы болса, онда иә. Дегенмен, сіз жоғарыда көрсетілген секілді сауда несиесінің құнын немесе жеңілдікті есептемегендіктің құнын есептейсіз.
Егер сіз дисконтты қабылдау үшін ақшалай қаражаттардың ағыны болмасаңыз, сіз әдетте арзан қаржыландыру түрімен жақсы аласыз. Жеңілдік алу үшін қолма-қол ақша ағыны әрдайым жақсы болуы керек.