Кімге бұл қажет?
DIC жабдығын сатып алатын кәсіпорындардың көпшілігі су тасқынынан немесе жер сілкінуден зардап шегеді.
Бизнес әдетте осы қамтуды төмендегі себептердің біріне сатып алады:
- Оның коммерциялық мүліктік сақтандырушысы жер сілкінісі немесе су тасқынының сақтандыруын қамтамасыз ете алмайды немесе қаламайды.
- Оның коммерциялық жылжымайтын мүліктік сақтандырушысы су тасқынынан немесе жер сілкінісінен сақтандыруды қамтамасыз етуге дайын, бірақ сыйлықақысы бизнесін төлеуге мүдделі.
- Бизнес су тасқыны немесе жер сілкінісін сақтандыру сатып алды, бірақ қосымша шектеулер қажет.
Саясаты өзгереді
DIC сақтандыру әдетте жеке саясат ретінде қарастырылады. Бұл ішкі теңіз сақтандырудың түрі. Көптеген мемлекеттер DIC-тің сақтандырушыларына тарифтерді немесе сақтандыру полисінің нысандарын сақтандыру реттеушілерімен беруді талап етпейді. Осылайша, сақтандырушылар, өздері таңдаған қандай да бір формалар мен мөлшерлемелерді пайдалана алады. Стандартты DIC нысандары бар, бірақ DIC сақтандыруды ұсынатын көптеген сақтандыру компаниялары өздерінің меншік нысандарын пайдаланады. Демек, DIC саясаты бір сақтандырушыдан келесіге өзгереді.
Бастапқы немесе артық болуы мүмкін
DIC саясаты бастапқы немесе артық негізде қолданылуы мүмкін.
Егер бизнесте басқа су тасқыны немесе жер сілкінісінен сақтандыру болмаса, DIC саясаты бастапқы сақтандыру болып табылады. Егер бизнесте кейбір су тасқыны немесе жер сілкінісі болған болса, онда саясат артық қамтуды қамтамасыз етеді.
Мысалы, «ABC Manufacturing» су тасқынына бейім аймақта орналасқан қоймаға ие деп ойлайсыз.
ABC Ұлттық су тасқынына қарсы бағдарлама (NFIP) арқылы су тасқынына қарсы саясатты сатып алады. Су тасқынының саясаты жылжымайтын мүлік объектілерін құру үшін 500 000 АҚШ доллары мен жеке меншікке 500 000 АҚШ доллары мөлшерінде шектеулерді қамтамасыз етеді. Алайда қойманың құны және оның құны шамамен 8 миллион АҚШ долларын құрайды. ABC Manufacturing компаниясы ғимарат пен оның мазмұны үшін $ 7 млн. Лимит беретін DIC саясатын сатып алады.
Айта кету керек, кейбір DIC сақтандырушылары су тасқынынан сақтандыруды су тасқыны аймақтарында орналасқан, тек егер федералдық су тасқынына қарсы бағдарламада қамтылған болса ғана қамтамасыз етеді.
DIC саясатының ерекшеліктері
DIC саясаты өзгерсе де, оларда көптеген жалпы белгілер бар. Міне, DIC қамтуы туралы жалпы шолу.
Жабық қауіптер
Кейбір DIC саясаты аталған қауіпті нысандарда жазылған. Бұл саясат белгіленген қауіптерді жабады (әдетте су тасқыны және / немесе жер сілкінісі). Басқа саясат барлық қауіпті нысандарда жазылған. Олар айрықша алынып тасталмаған шығындардың кез-келген себептері бойынша тікелей физикалық жоғалтуды немесе жабылған мүлікті бүлдіруді қамтиды. «Тәуекелдіктің» тұжырымдамасы алдамшы болуы мүмкін, өйткені саясат әдетте полис ұстаушының коммерциялық меншік полисі қамтитын қауіптерді (жер сілкінісі немесе су тасқынынан басқа) алып тастауы мүмкін.
DIC саясатын сатып алмас бұрын, су тасқынының және жер сілкінісінің анықтамаларын қараңыз.
Бұл шарттар стандартты коммерциялық меншік саясатында жасағандай, DIC саясатында бірдей мағына болмауы мүмкін. Сонымен қатар, DIC саясатындағы анықтамалар су тасқыны немесе жер сілкінісі саясатына қайшы келуі мүмкін.
Мысалы, сіздің бизнесіңіз NFIP саясаты және DIC саясаты бойынша су тасқыны үшін сақтандырылған деп ойлаңыз. Федералды су тасқыны саясаты су тасқынының анықтамасы арқылы селді қамтиды. Дегенмен, сіздің DIC саясаты селс және селді ерекше қамтиды . Бұл тасқын суды жабады, бірақ бұл терминнің анықтамасы селді қамтымайды. Сіздің су тасқыны мен DIC саясатының арасындағы қақтығыс селдік салдардан болған шығынды қолдаса, проблема тудыруы мүмкін.
DIC саясатының көпшілігінде құрылыс кодекстерінің орындалуына байланысты шығындар болмайды. Құрылыс кодексі жаңа ғимарат салынған кездегі ең төменгі стандарттарды белгілейді.
Бұл кодтар жиі ауыр зақымнан кейін қалпына келтірілген немесе қалпына келтірілген ғимараттарға қолданылады. Олар ғимаратты жөндеу жұмыстарының құнын айтарлықтай арттыра алады. Бақытымызға орай, кейбір DIC-тің сақтандырушылары ғимаратты сақтандыру туралы сақтандыруды опцион ретінде ұсынады.
Шектеулер мен кідірістер
DIC саясаты әдетте су тасқыны мен жер сілкінісі үшін жеке шектеулерді қамтиды. Лимиттердің түрлері саясаттың саясатына қарай өзгереді. Олардың кейбіреулері пайда болу шектері мен жиынтық лимиттерге ие. Басқаларында тек жиынтық лимиттер бар.
Барлық DIC саясатында шегерімдер бар және олар әдетте коммерциялық жылжымайтын мүлік саласындағы стандарттарда анықталғандардан үлкенірек. Жер сілкінісіне қатысты саясатта анықталғандай, DIC-тің шегерілген төлемдері көбінесе сақтандырылған құндылықтарға негізделеді. Мысалға, ғимараттың сақтандырылған құны 1 миллион доллар, ал шегерім 10 пайыз. Егер ғимарат бүлінген жағдайда 300 000 АҚШ долларын ұстап қалса, сақтандырушы жоғалту үшін 200 000 доллар төлейді. Ол $ 300,000 жоғалту сомасынан $ 100,000 шегерілетін ($ 1 млн. X .1 = $ 100,000) шегерілетін болады.
Саясатқа байланысты, франшиза әрбір ғимаратқа, әрбір орнына немесе барлық жерлерде барлық мүлікке бөлек қолданылуы мүмкін. Әдетте, әрбір ғимаратқа қатысты қолданылатын шегерім артықшылықты, өйткені ол барлық сақтандырылған мүлікке қолданылатын шегерілетіннен аз болуы мүмкін.
Саясатқа байланысты, DIC сақтандыру нақты ақшалай құнына немесе бүлінген мүліктің ауыстыру құнын негізге ала отырып шығындарды төлей алады. Әдетте, сіз коммерциялық меншікке қатысты саясатыңыздағыдай шығынды өтейтін DIC саясатын сатып алуыңыз керек.
Монетаның жоқтығы
DIC саясатының көпшілігінде coinsurance тармағы жоқ . Бұл полис ұстаушыларға олардың мүлкін толық құнынан аз сақтандыруға мүмкіндік береді, бұл сақтандыру төлемі үшін айыппұлдан қорықпайсыз. Сондай-ақ, ол сақтандырушыларға толық құндылықтарынан кем мүлікті жабуға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, жер сілкіністерге өте бейім аудандарда орналасқан қасиеттерге қатысты. DIC сақтандырушысы ғимаратты жер сілкінісі шығындарын жабуға дайын болуы мүмкін, бірақ оны алмастыру құнының 50% немесе 75% сияқты бөлігі ғана.
Кіріс және қосымша шығындар
Ақыр соңында, DIC саясаты су тасқыны немесе жер сілкінісі арқылы жабылған мүліктің бүлінуінен туындаған кірістерді және қосымша шығыстарды қамтуы мүмкін. Егер сіздің компанияңыз бизнес кірісіне және / немесе қосымша шығыстарды сақтандыруға мұқтаж болса, онда сіз сатып алатын кез келген DIC саясатына осы жабулар енгізілгеніне көз жеткізіңіз.