Ұшып кету орны дегеніміз не?
Fannie Mae және Freddie Mac үйге баратын үй ретінде анықтайды және қазіргі уақытта иеленетін және қарыз алушы жаңа үйді ипотека іздеумен айналысады.
Қазіргі уақытта үйге ие болған қарыз алушылар, әдетте, жаңа баспана сатып алуды шешкенде үш нұсқаға ие болады. Олар істей алады:
Ағымдағы резиденцияны сатып алып, өтелмеген ипотеканы төлеңіз
Екінші үйге мүлікті екінші және соңғы ипотекалық төлемдер үшін де, сондай-ақ олар үшін де жарамды деп есептелінеді
Инвестициялық меншікке мүлікті айырбастай отырып, жылжымайтын мүлікті жалдауға және ипотекалық төлемді өтеу үшін табысты пайдаланатын құжаттарды ұсынуға
2008 жылдың шілдесінде Fannie және Freddie ұшу рейдтеріне қатысты андеррайтерлік нұсқауларды едәуір қысқартты. 2013 жылдың шілде айында олар ақырында оларды босатты.
Андеррайтинг бойынша нұсқаулықтың «Ұшып кету орнын» өзгерту
Кейде 6 жылдан астам уақытқа созылғанына қарамастан, қаржы дағдарысының биіктігінде және уақытша сипатта болуға ниет білдірген кейде «шығуға тұру» ережелері қолданылды.
Бұл саясаттың мақсаты - қарыз алушылардың бірнеше қасиетті табысты басқару үшін жеткілікті әлеуеті мен қаржылық резервтері болуын қамтамасыз ету.
2008 жылдың шілде айында Fannie Ma компаниясы осы меншікке тиесілі қосымша мүліктерге қатысты андеррайтингке қатысты нұсқаулықтарды:
Олар өздерінің ағымдағы үйінде 30% -дық үлесті тексеруі керек. (Бұл ескі үйде «стратегиялық дефолт» деп есептелуі мүмкін деген алаңдаушылықты төмендетеді, олардың ортақ жағдайын дәлелдеу үшін AVM (Бағалаудың автоматтандырылған модулі) немесе бағалау қажет болады.
Жалдау табыстары толығымен орындалатын жалдау шартымен құжатталуы тиіс. Жалға беру айдан-айға дейін болуы мүмкін.
Кредитор кепілдік депозитінің көшірмесін және депозитті дәлелдеуді талап етеді.
Отбасы мүшесінен немесе қарыз алушыға белгіленген қатынаста болған жеке тұлғаның жалақысын алуға жол берілмейді.
Жалға алынған табыстың 75% тұрғын үй шығыстарын өтеу үшін пайдаланылуы мүмкін.
Қолданыстағы жаңа нұсқаулар қазіргі уақытта ауыртпалықсыз бірнеше біліктілікті жоюға немесе босатуға мүмкіндік береді.
Ең бастысы, Fannie Mae капиталдың 30% -ын талап етеді. Олар сондай-ақ жалға алу табысын дереу пайдалану туралы нұсқауды жеңілдету арқылы өздерінің ағымдағы тұрғылықты жерін ұстап тұруды және жалға алуды жоспарлайтын адамдарға көбірек ендікке жол береді.
Ең бастысы, сатуға келісімшарт бойынша ағымдағы тұрғылықты жері бар үйдеушілер үшін жаңадан жабу алдында осы транзакцияны жабуды талап етпейді.
Аттың аузынан тікелей:
Кредиттік тарихты, жалгерлік табысты және қаржылық резервтерді барабар түрде шешетін басқа саясат бар болғандықтан, Fannie Mae негізгі резиденцияны конверсиялаумен байланысты кейбір талаптарды жояды.
Қарыз алушы ипотекалық жылжымайтын мүлікті иеленсе, мүліктің мәртебесі жаңа ипотекалық мәмілелерді іріктеу кезінде қолданыстағы мүліктің PITIA (сіздің ай сайынғы негізгі сомаңыз, пайыздар, салықтар, сақтандыру және үй иелерінің бірлестігінің төлемі) қалай қаралуы керектігін анықтайды.
Егер қарыз алушыға тиесілі кепілге салынған мүлік - бұл қарыз алушының ағымдағы мәміле алдындағы сатылымы аяқталмай, бірақ мәміле жасалғанға дейін (жаңа иеленушінің атауын беру арқылы) жабылмай тұрса, онда несие беруші қазіргі уақытта қолданыстағы сатып алу-сату шартын қолдануға құқылы. Қарыз алушының қарызынан кіріс коэффициентіне ағымдағы ипотекалық төлемді алып тастау үшін қаржыландырудың күтілмеген кезеңінен өткен.
Ипотекалық несие берушілер қарыз алушы өзінің ағымдағы негізгі орналасқан жерін инвестициялық жылжымайтын мүлікке айналдырған кезде жалдау ақысының және қаржы резервінің стандартты талаптарын орындауға тиіс.
Екі өзгерістер ақылға қонымды және мерзімі өткен.
Бұл өзгерістер жылжымайтын мүлік пен ипотекалық мамандардан да ризашылықпен қабылданады, сонымен қатар көпшілігі бұрынғы андеррайтинг бойынша нұсқаулықтардан бұрын зардап шеккен үй иелері болады.