Коммерциялық жылжымайтын мүлік саясаты
Көптеген коммерциялық жылжымайтын мүлік саясаты , соның ішінде ИСО саясаты, басқа біреуге тиесілі жеке меншікке автоматты түрде жабады. Жеке меншік тек қана жабық. Сақтандырылған адамнан басқа біреуге тиесілі жылжымайтын мүлікке (ғимараттарға) қатысты ешқандай ақпарат қолданылмайды.
Бұл мақалада стандартталған ИСО мүліктік саясатына сәйкес мүліктік емес мүлік қалай өңделетіні түсіндіріледі. Сақтандырушылар жасаған мүліктік саясаттың көпшілігі ISO пішініне тең немесе кеңірек қамтуды қамтамасыз етеді.
ISO пішіні басқа біреуге тиесілі мүліктің екі санатын қамтиды:
- Жалға берілетін жеке мүлік: Бұл жалға алынған және жалдау шартында сақтандырылған мүлік.
- Басқалардың меншігі: Бұл басқа біреуге тиесілі мүліктен тыс мүлік. Бұл санатта, сондай-ақ, сақтандыруға жатпайтын жалға алынған мүлік бар.
Жалға алынған жеке мүлік
Көптеген компаниялар сияқты, сіздің компанияңыз күнделікті операцияларыңызда пайдалану үшін мүлікті жалға беруі мүмкін.
Мысалы, көшіру машиналары, кеңсе жиһазы және құрылыс техникасы. Кейбір жағдайларда меншік иесі сізден мүлікті жоғалтудан немесе бүлінуден сақтандыруды талап етуі мүмкін.
Мысалы, бухгалтерлік бизнес үшін екі көшірме машинасын жалға аласыз. Жалға алу мерзімі ішінде машиналарды жоғалту немесе зақымдау үшін сіз жалдауға жауаптысыз.
Лизинг сонымен қатар көшіруге арналған мүлікті мүліктік тәуекелдіктің саясатына сәйкес оларды ауыстыру құнын қамтамасыз етуді талап етеді.
Сізге келісімшарт бойынша сақтандыруды қажет ететін жалға алынған жеке меншік автоматты түрде «Бизнеске жеке меншік» ретінде жабылады. Бұл сипат Сіздің БТЖ-ға қатысты қолданылатын шектеулермен шектеледі. Егер коммерциялық меншік саясатыңызда BPP үшін $ 100,000 лимиті бар болса, онда бұл шектеу төмендегілердің екеуіне де қолданылады:
- жеке бизнесіңізге тиесілі жеке меншік
- Жалға алынған жеке мүлікті жалдау шарттары бойынша сақтандыруға міндетті
Егер жалға алынған мүлік жоғалса немесе зақымдалса, жоғалту Сізге тиесілі жеке мүлікке келетін шығындар сияқты бағаланады. Яғни, жалға алынған жеке мүлікке қатысты шығындар Сіздің БСЗ-ға бағалау әдісі қандай болса да, ауыстыру құнын немесе нақты ақшалай құнын негізге ала отырып бағаланатын болады.
Егер сіз бизнесіңізге мүлікті жалға берсеңіз, жалдауды мұқият оқып шығыңыз. Шарт сізге сіздің мүліктік саясатыңызда қамтылмаған зақымдануға жауап береді. Мысалы, жалдау сіз үшін «кез-келген себеппен» жоғалуына немесе зақымдануына жауапты екеніңізді білдіреді.
Басқалардың меншігі
ИСО-ның мүліктік саясаты «Басқалар меншігі» деп аталатын екінші деңгейлі емес мүлікке қатысты.
Бұл санатта төмендегілердің екеуі де бар:
- басқа біреуге тиесілі, бірақ жалдауға жатпайтын мүлік. Мысал - сіз бизнесіңіздің келесі бөлмесінен қарыз алған көшірме машинасы.
- Сізге жалға берілетін, бірақ сақтандырылмаған мүлік. Мысал ретінде жалға алынған офистік жиһаз, бірақ жалдау шарттары бойынша сақтандыруды талап етпейді.
Жалға алынған жеке мүліктен айырмашылығы, Басқалардың Меншік иелігіндегі жеке меншікке байланысты емес. Керісінше, басқалардың мүлкі жабық меншіктің жеке санаты болып табылады. Ол басқалардың мүлкі үшін Сіздің жеке сақтандыру лимитінің тізіміне енгізілген жағдайда ғана қолданылады. Егер ешқандай шектеу пайда болмаса, сіздің саясатыңыз басқалардың меншігіне өте аз қамтуы мүмкін. ИСО-ның стандартты саясатының сипаты мұндай мүлік үшін өте төмен ($ 2,500) шектеуді қамтиды.
Бұл шектеу қосымша сақтандыру болып табылмайды, бірақ сіздің бизнесіңіздің жеке меншікке арналған саясатында көрсетілген шектеулерге қосылады.
Жалға алынған мүліктен өзгеше, басқалардың мүлкі оның нақты ақшалай құнына негізделеді. Сіздің BPP-іңіз үшін қосымша шығындарды сатып алған болсаңыз да, Басқалардың Меншік құны оның нақты ақшалай құнына (оны ауыстыру құнын емес) есептеледі. Қосымша сыйақылар үшін Басқалардың меншігіндегі ауыстыру шығындарын сатып алуға болады.
Бөлек лимит қажет
Басқалар мүлкінің сипаттамасына сәйкес келетін сипатты пайдалансаңыз, саясатыңыз сол сипатқа жеке шектеуді қамтуы керек. Егер сіз пайдаланатын зат жөндеуге немесе ауыстыруға қымбат болса, бұл өте маңызды. Төмендегі мысалды қарастырып көрейік.
Марк металл өңдеу жабдықтарын жөндейтін және қалпына келтіретін Marathon Machining компаниясына ие. Марафон қызметкері Ларри Латингке тиесілі шұңғылшақты жөндейді, ол кездейсоқ өрт шығарды. Құрылғы бұзылған. Марк көп ұзамай тоңазытқыштың 75 мың долларға ауыстырылатын ең үздік модель екенін біледі. Mark сауда дүкендері коммерциялық жылжымайтын мүлік саясаты бойынша сақтандырылған. Саясат декларациясы басқалардың мүлігіне 25 000 АҚШ доллары мөлшерінде шектеу көрсетеді. Егер Марк басқалардың мүлкін алмастыруға арналған шығындарды сатып алса да, оның саясаты 75 000 АҚШ доллары көлеміндегі шығынның үштен бірін ($ 25,000) төлейді.
Жылжымайтын мүлік объектілері
Коммерциялық жылжымайтын мүлік саясаты тіркелген жерлерде мүлікті жабуға арналған. Көптеген бөлмелері сіздің үй-жайыңыздан тыс жерде орналасқан мүліктің аз мөлшерін ғана қамтамасыз етеді. ИСО-ның мүліктік саясаты декларацияда сипатталған ғимаратта орналасқан ғимаратта орналасқан жылжымайтын мүлікті қамтиды (немесе 100 метрден асады). Ол Off-premises меншік үшін тек 10,000 $ ұсынады. Лимит Сізге немесе басқа біреуге тиесілі мүлікке қатысты (жалға бересіз бе, жоқ па)
- уақытша сіз иелік етпейтін, жалға берілетін немесе жұмыс істейтін жерде
- сіз жалға алған орынға
- жәрмеңкеде немесе көрмеде
Егер сіз басқа адамдардың мүлкін сіздің үй-жайыңыздан алыстататын болсаңыз, қосымша сақтандыру сатып алу қажет болуы мүмкін. Сіздің сақтандырушы Property Off-premises сіздің саясатыңыздағы лимитті арттыруға дайын болуы мүмкін.
Жылжымалы мүлікті сақтандыру
Кейбір кәсіпорындар өздерінің үй-жайларынан кетуге арналған мүлікті жалға алады немесе қарызға алады. Міне, кейбір мысалдар:
- Құрылыс мердігері құрылыс нысанында пайдалану үшін бульдозерді жалдайды.
- Бухгалтерлік фирма ноутбук компьютерлерін тыс жерде оқыту бағдарламасында пайдалану үшін жалдайды.
- Архитектуралық фирма үй-жайдан алыстағы кеңістіктегі клиенттерге арналған әлеуметтік іс-шара өткізеді. Фирма суретшілерден алынған туындылары бар кеңістікті безендіреді.
Ішкі теңіз сақтандыру деп аталатын мүлікті сақтандырудың жеке бөлімі жылжымалы мүлікті жабуға арналған. Ішкі теңіз сақтандырудың көптеген түрлері бар, олардың әрқайсысы меншіктің нақты түрін жабуға арналған. Көптеген ішкі теңіз саясаты сақтанушыдан басқа біреуге тиесілі мүлікті автоматты түрде жабады.
Жоғарыда келтірілген мысалдарда мердігер жалға берілетін бульдозерді мердігердің жабдықтық саясатымен қамтамасыз етуі мүмкін. Бухгалтерлік фирма электронды деректерді өңдеу саясатынан жалға алынған компьютерлерді сақтап қалуы мүмкін. Қарыз алуы үшін архитектуралық фирма бейнелеу өнерін сатып ала алады.
Егер бизнесіңіз жалға алынған, жалға алынған немесе қарызға алынған мүлікті сіздің үй-жайыңыздан тыс пайдаланатын болса, ішкі теңіз сақтандыруын қажет етуіңіз мүмкін. Сіздің сақтандыру агентіңізден немесе брокерден сақтандырудың қандай түріне сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін сұраңыз.
Жауапкершілікті шектемейтін саясатпен қамтылмаған
Сіздің бизнесіңізде пайдаланатын басқа адамдардың мүлкіне зиян келтіруден туындаған заңдық міндеттемелер сіздің жауапкершілік саясатыңызбен қамтылмайды. Жоғарыда сипатталған Marathon Machining мысалында, Marathon компаниясының сақтандырушысы Ларридің $ 25,000 (басқалардың мүлкіне арналған шектеу) шұңғылшаға зақым келтіргені үшін төлейді деп есептейік. Ларри Латинг, қалғандарын 50 мың долларға ауыстыру үшін марафондарды өңдеуді талап етеді.
Марафондарды өңдеу стандарты ISO жалпы жауапкершілік саясатына сәйкес жауапкершілікте сақтандырылған. Егер марафон өзінің сақтандырушысына талап қойса, сақтандырушы қамтуды жоққа шығаруы мүмкін. Жауапкершілікті сақтандыру полисі сақтандырылушының қамқорлығында, қамқорлықта немесе бақылауда жеке мүлікке мүліктік зиянды болдырмайды. Өрт болған кезде шұңқыр Маратонның қамауында болды. Осылайша, шұңғылға келтірілген залал алып тастауға жатады .