Бланкілердің шектеулері
Жиынтық шегі саясаттың кейбір кезеңдерінде құндылықтарыңыздың көбеюі мүмкін болса, жеткілікті қамтуды қамтамасыз етуге көмектеседі.
Лимит ғимараттар мен жеке меншік сияқты бірнеше түрдегі жылжымайтын мүлікке қолданылуы мүмкін. Ол сондай-ақ көптеген жерлерде жылжымайтын мүлікке қолданылуы мүмкін. Мысалы, сіздің мүліктік саясатыңыз ғимараттар мен жеке мүліктерді екі жерде жабатын 3 миллион долларлық линиясын қамтиды. Егер шығын екі жерде де орын алса, онда барлық $ 3 млн. Лимит қол жетімді болады.
Белгілі бір шектен айырмашылығы, көрпе шектеуі сіздің мүлікіңіздің бөлігі күтпеген жерден жоғарыласа, сізді қорғайтын жастықшаны ұсынады. Мысалы, сіздің саясатыңыз берілгеннен кейін сіздің орындарыңыздың бірінде жаңа жабдықты қосасыз деп ойлаңыз. Нәтижесінде сіздің жеке мүлікіңіздің құны 500,000-нан $ 650,000-ға дейін өседі. Егер сіздің жеке мүліктеріңіз өртпен жойылса, 3 миллион долларлық көрпе лимиті болады. Егер сіз жеке меншікті $ 500,000-ға дейін белгілі бір шектеулермен сақтандырған болсаңыз, онда сіздің шегіңіз қолданылған еді.
Сіз қалтаңыздан қалған $ 150,000 төлейсіз.
Жиек шегі жиі келісілген құнмен қамтумен біріктіріледі. Егер сіз осы қамтуды таңдасаңыз, саясатыңыз басталғанға дейін сақтандырушыға сіздің сақтандырылған мүлік құндылықтар туралы мәлімдеме беруіңіз керек. Өтініш сіз және сіздің сақтандырушы арасындағы келісімшарт болып табылады, сіз аталған мәндер сақтандырылған мүліктің нақты құндылығы болып табылады.
Сіздің сақтандырушы өтінішіңізді алғаннан кейін сіздің саясатыңыздағы coinsurance тармағы тоқтатыла тұрады. Егер шығын болса, сіздің сақтандырушы бүлінген мүлікке қолданылатын сақтандыру лимитін төлейді.
Шекті мән
Маржалық мақала коммерциялық меншік саясатына мақұлдау арқылы қосылады. Бұл көрнекі лимитке ұшыраған мүлік бүлінген немесе бүлінген жағдайда жоғалту үшін сіз алатын соманы шектейді. Егер шығын болса, сақтандырушы зақымдалған мүліктің құнының белгіленген пайызынан көп төлей алмайды.
Сақтандыру объектілерін бекітуге кепілдік берілген мүлік жатады. Кестеде көрпе шегі астында сақтандырылған мүліктің әрбір түрі көрсетілген. Әрқайсысы үй-жай нөмірі, ғимарат нөмірі және сипаттамасы бойынша анықталады. Төменде көрсетілген маржа кестесінің үлгісі келтірілген.
Кесте
| №-жайлар : | 1 | Құрылыс нөмірі : | 1 | Шекті мән: | 120 % |
| Сипаттың сипаттамасы: Building, 125, Market Street, Pleasantville, CA орналасқан |
| №-жайлар: | 1 | Құрылыс нөмірі: | 1 | Шекті мән: | 120 % |
| Мүліктің сипаттамасы: Бизнеске арналған жеке мүлік 125 Market Street, Pleasantville, CA орналасқан |
Бұл қалай жұмыс істейді
Бұл мысалда ғимарат пен жеке меншік 125 Market St. Мекен-жайы бойынша орналасқан, 120 пайыз пайыздық маржа мәніне бағынады. Сақтандырушы осы пайызды мүліктің әрбір түрі үшін төленетін ең жоғарғы шығынды есептеу үшін пайдаланады. Төленетін ең үлкен шығындар - бұл сақтандырушы осы мүлікке қатысты залал үшін төлейтін болады. Сақтандырушы маржаның пайыздық мөлшерлемесін зақымдалған мүліктің құнына көбейту арқылы төлеуге жататын ең үлкен шығынды есептейді. Бұл құн сіздің сақтандырушыға ұсынған құндылық туралы ең соңғы мәлімдемеге негізделеді.
Мысалға, 3 миллион долларлық көрпе шектеуімен мүліктік саясатын сатып алдыңыз деп ойлаңыз. Сіздің ағымдағы саясатыңыз сақтандырушыға жіберген келесі мәндерге негізделген (лимиттер мен мәндерді ауыстыру шығындарын білдіреді):
- №1 үй-жайда (125 көшесі): 1 млн.
- №1 үй-жайдағы жеке меншік жылжымайтын мүлік: $ 500,000.
- №2 ғимаратында (250 көшесі): 1 млн.
- №2 үй-жайдағы жеке меншік жылжымайтын мүлік: $ 500,000.
Егер №1 үй-жайдағы ғимарат өртте толығымен жойылса, сіздің сақтандырушы ғимаратты ауыстыру үшін 1,2 млн. Доллардан (1,2 млн. Сол сияқты, №1 үй-жайыңыздағы барлық жеке мүлікіңіз жойылса, сіздің сақтандырушыыңыз $ 600,000 ($ 500,000 Times 1.2) дегенді білдіреді.
Кемшіліктері
Шектеу ережелері сақтандыру полистеріне емес, сақтандыру компанияларына пайда алуға арналған. Егер мүліктік саясатта маржа туралы ереже енгізілсе, шығындарға төленетін сома көрпе шектеуінен айтарлықтай аз болуы мүмкін.
Шектеу туралы ереже мыналарға әсер етеді:
- Сіздің мүлікіңіз үлкен шығынды сақтайды.
- Сіздің саясатыңыз басталған уақыттан бері бүлінген мүлік құны өсті.
- Сіз сақтандырушыға ұлғайтылған құн туралы хабарлағансыз.
Мысалы, жеке ғимараттарда екі ғимараттың бар екені айтады. Екі мекемедегі барлық мүліктеріңіз 4,5 млн. АҚШ доллары мөлшеріндегі шектеу шартымен сақтандырылған. Сіздің мүлігіңіз маржа мәніне сәйкес 115% пайызға тең. Саясатыңыз басталғанға дейін, әр ғимараттың құны 1,5 млн. Өтініште сіздің жеке мүлікіңіздің әр жердегі құны 750 мың доллар екенін көрсетті.
Ғимаратты және оның мазмұнын қатаң түрде бүлдіріп, сіздің орындарыңыздың бірінде өрт пайда болады. Сіздің ғимараттарыңыз үшін 1,8 миллион доллар және сіздің жеке мүлікіңіз үшін 900 мың доллар. Зиянның жалпы сомасы 2,7 миллион АҚШ долларын құрайды, бұл сіздің көрпе шектеуіңізден айтарлықтай аз. Дегенмен сіздің сақтандырушы ғимараңыздың зақымдалуына (1,5 млн. Доллар 1.15 АҚШ доллары) және жеке меншікке $ 750 мыңға ($ 1.15) $ 1,75 млн төлейді. Қалған шығынды өзіңіз төлеуге тура келеді. Сіздің ғимаратыңыздың бүлінуіне $ 50,000, сіздің жеке мүлікіңізге зиян келтіргені үшін 37 500 АҚШ доллары.
Коэффициенттер және төлемдер
Қарапайымдық үшін, жоғарыда келтірілген есептер шегерілу мен теңсіздікті елемеді. Олар төленетін максималды шығынды есептеуге әсер етпейді. Дегенмен, сіздің сақтандырушы кез келген шығын төлемін сіздің шегерілетін сомаға азайтады. Егер сіздің саясатыңызда коинстастық туралы ереже бар болса, бүлінген мүлік несиеге түспеген жағдайда сіздің сақтандырушы Сіздің шығындарыңызды азайтады.