Қарапайымдылық үшін, төмендегі мысалдарда келтірілген барлық мүлік құнының 100% -на (яғни, ешқандай сақтандыру төлемі қолданылмайды) сәйкес, құнын өтеу құны бойынша сақтандырылған деп есептейміз. Сондай-ақ, біз шегерімдерді елемейміз .
Ерекше лимит
Белгілі бір лимит белгілі бір меншік түріне қатысты жеке лимит болып табылады.
Егер бұл мүлік жабық қауіп-қатермен бүлінсе немесе жойылса, сақтандырушы бұл мүліктің нақты шектелуіне төлейді.
Мысалы, бір жерде орналасқан коммерциялық ғимаратқа және бизнес-жеке меншікке (BPP) ие боласыз дейді. Ғимараттың орнына құны 1 млн. АҚШ долларын құрайды, ал сіздің БЭЖ-ің құны 500 000 АҚШ долларын құрайды. Сіз ғимарат үшін 1 млн. Долларға жуық нақты шектеулерді және BPP үшін 500 000 АҚШ долларын қамтитын саясат бойынша мүлікті сақтандырасыз.
Бланк шектеуі
Жиынтық лимиті бірнеше жерде бірдей орналасуда немесе бірдей сипатта сипаттардың бірнеше түріне қолданылады. Ол сондай-ақ көптеген жерлерде мүліктің барлық түрлеріне қолданылуы мүмкін.
Алдыңғы сценарийде ғимаратты және BPP-ді мүліктік саясатқа сәйкес қамтамасыз етесіз делік. Бұл жағдайда сіздің саясатыңыз ғимарат пен сіздің БП-ға қатысты 1,5 млн.
Бұл лимит ғимарат, жеке меншік немесе мүліктің екі түрі жабық қауіп-қатермен бүлінген немесе жойылған жағдайда қол жетімді болады.
Енді өзіңіздің жеке коммерциялық ғимараттарыңыз жеке орындарда орналасқан деп ойлаңыз. Әр ғимарат бизнес-жеке меншікке ие. Мүлікті ауыстыру құны:
№1 орын: ғимарат үшін 1 млн. Доллар және БПЗ үшін $ 500 000
№2 орналасқан жер: ғимарат үшін 1,5 миллион доллар, БПЗ үшін 700 мың доллар
Егер мүлікті көрпе шектеуімен сақтандыру қажет болса, сізде үш нұсқа бар.
- Ғимараттар мен ЖСҚ-ның бөлек лимиттері Ғимараттарға $ 2,5 млн төсеу лимитін және BPP үшін $ 1,2 млн төсек лимитін таңдауға болады. Құрылыс лимиті екі ғимаратқа да қолданылады. BPP шегі BPP-ге екі жерде де қолданылады.
- Әрбір орын үшін бөлек аралық шектеулер Балама ретінде, ғимарат пен BPP үшін 1-орыннан 1,5 млн. Ғимаратқа 2,2 млн. АҚШ доллары болатын жеке көрпе лимиті қолданылатын болады.
- Екі орынға арналған бірыңғай әшекейлі лимит Үшінші нұсқа - екі орынға арналған Ғимараттар мен БПП-ға қолданылатын $ 3.7 миллион бірыңғай көрпе шегі.
Бланк Лимитінің артықшылығы
Жиек шегін таңдаған кезде, лимитке жататын кез-келген мүліктің жоғалуы үшін барлық лимит болады. Егер саясатыңыз басталғаннан кейін сіздің кейбір қасиеттерің құн өссе, көрпе лимиті бір шектен тыс үлкен артықшылық береді. Мәселен, сіз өзіңіздің иелігіңіздегі ғимараттар мен жеке мүліктерді жабу үшін 3,7 миллион долларға бірыңғай көрпе лимитін таңдап көріңіз делік.
Саяси терминге үш айдан кейін сіз №1 Орналасқан жерінде сақтайтын кейбір жабдықтарды сатып аласыз. BPP-ің №1 орнына ауыстыру құны қазіргі уақытта $ 650,000.
Кешке бір түнде найзағай ғимаратта 1-ші орыннан өрт тудырады. Ғимарат және оның барлық мазмұны жойылды. Сіздің BPP-ің құны сіздің саясатыңыздың басталу күніне қарағанда үлкен болса да, шығын жабылады. Шығынның ($ 1,650,000) сомасы 3,7 млн. Долларға азаяды.
Міне, көрпе шектеуінің мәнін көрсететін тағы бір мысал. Мысалы, сіз өзіңіздің мүлікіңізді төрт нақты шектеулермен қамтамасыз ету үшін таңдағансыз:
- 1-орыннан ғимарат: 1 миллион доллар
- №2 орналасқан ғимарат: 1,5 млн
- BPP жері № 1: 500 000 АҚШ доллары
- №2 орналасқан жердегі BPP: $ 700,000
Сіздің ғимаратыңыз # 1 орналасқан жерінде өртеніп кеткенде, жеке мүлікіңіздің жоғалуы ($ 650,000) сіздің шегіңіз $ 150,000 асады.
Сіз $ 150,000 төлейсіз.
Егер нақты шектеулерді таңдасаңыз, олардың әрқайсысы жеткілікті екеніне көз жеткізіңіз. Саясат кезеңінде қосымша мүлікті сатып алсаңыз немесе мүлікті жақсартатын болсаңыз, шегіңізді арттырыңыз. Олай болмаған жағдайда, сіздің лимит шығынды жабу үшін жеткіліксіз болуы мүмкін.
Қосымша ұпайлар
Мұнда көрпе шектеулеріне қатысты есте сақтауға болатын бірнеше тармақ бар.
- Жиынтықты шектеуді қамтитын мүліктік қамту белгілі бір шектеулерге негізделген қамтудан біршама қымбат.
- Егер мүлікті 100% -дан аз құнға дейін сақтандырсаңыз, монополия қолданылады. Әдетте, сіздің мүлігіңізді кемінде 90% құндылықтармен қамтамасыз етсеңіз, көрпе шектеуі қол жетімді болады.
- Сіз таңдаған қандай шегінің түріне қарамастан, ол шегерілетін болады.
- Мүлік саясатында көрпе және нақты шектеулер болуы мүмкін. Мысалға, ғимараттарға көрпе лимиті жеке меншікке белгілі бір шектеу қолданылған кезде қолданылуы мүмкін.
Түпнұсқадан абай болыңыз!
Ақырында, кейбір сақтандырушылар шектеу шарты бар саясатқа қатысты маржа туралы ережені қосады. Бұл тармақ мақұлдау арқылы енгізілген. Егер сіздің мүлікіңіз үлкен шығынды сақтаса, ол сақтандырушыдан алатын соманы азайтады. Егер сіз мүліктік саясатыңызға қатысты маржа туралы ережені тапсаңыз, сақтандырушыға оны алып тастауды сұраңыз.